Дело (УИД) 70RS0001-01-2022-004614-70

№ 2-2752/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21.11.2022 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Желтковской Я.В.

при секретаре Власовой В.В.

помощник судьи Питашева А.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием ответчика ФИО1 гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ», ответчик) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по договору микрозайма. В обоснование исковых требований указало, что /________/ между ООО МФК «Быстроденьги» и ФИО1 /________/ заключен договор потребительского займа /________/. В соответствии с договором ответчику был предоставлен займ в размере 52000 руб., сроком на 180 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа – /________/. /________/ между ООО МФК Быстроденьги и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) /________/ БД-ЦДУ, на основании которого права требования по договору займа /________/ от /________/, заключенному между ООО «МФК Быстроденьги» и ФИО1 перешли к АО «ЦДУ». Мировым судьей Судебного участка /________/ Кировского судебного района г. Томска был выдан судебный приказ, определением от /________/ по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен. Ссылаясь на положения ст.ст. 8, 11, 12, 15, 160, 161, 307, 309, 310, 382, 807, 809, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 88, 98 Федеральный закон от /________/ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа /________/ от /________/ за период с /________/ по /________/ в размере 97655, 22 из которых: 50384,44 руб. – сумма невозвращенного основного долга, 91,52 руб. – сумма начисленных процентов, 63550,78 руб. – сумма просроченных процентов, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 129,66 руб.

Представитель истца АО «ЦДУ», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, считала размер процентов за пользование денежными средствами завышенным.

Выслушав ответчика, изучив доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Как устанавливает п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Исходя из п. 1 ст. 808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме, независимо от суммы займа.

Согласно ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в ч. 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (п. 12).

Исходя из п. 6 ст. 7 указанного Закона, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Кроме того, согласно п. 14 ст. 7 данного Закона, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что 02.12.2021 между ФИО1 (заемщик) и ООО МФК «Быстроденьги» (займодавец) заключен договор о предоставлении потребительского займа № 100651895 от 02.12.2021. В соответствии с договором займодавец передает заемщику денежную сумму в размере 52 000 руб., сроком на 180 календарных дней с процентной ставкой 365,00%, а заемщик обязуется возвратить заем и уплатить проценты.

Заключение договора произведено ФИО1 в электронном виде с использованием аналога собственноручной подписи.

В соответствии с пунктом 1.1 Правил комплексного обслуживания МФК "Быстроденьги" (ООО) данные правила устанавливают порядок обслуживания физических лиц в целях заключения/пролонгации договоров микрозайма, определяют возникающие в этой связи права, обязанности и ответственность сторон.

Пунктами 2.1, 2.2 Правил установлено, что договор микрозайма заключается с использованием колл-центра, мобильного приложения.

Согласно п.п. 2.1.5, 2.2.7 Правил после выполнения клиентом всех условий, заявка (оферта) считается подписанной АСП (аналогом собственноручной подписи) клиента и представленной компании для акцепта.

В соответствии с п. 4.1. Правил стороны признают, что договоры микрозайма, заключенные и/или пролонгированные в соответствии с правилами признаются электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в том числе имеет равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода и являются основанием для проведения операций по предоставлению сумм микрозайма/пролонгации договора микрозайма, а также применения мер, направленных на взыскание задолженности в случае ее возникновения. Не могут быть оспорены или отрицаться сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они оформлены в виде электронных документов. Могут быть предоставлены в качестве доказательств, равносильным письменным доказательствам, в порядке, предусмотренным законодательством РФ.

Электронный документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи, если: в самом электронном документе содержится электронный штамп с информацией в электронной форме; электронный документ создан и (или) отправлен с использованием информационной системы компании (п. 4.3).

Судом установлено, что при заключении 02.12.2021 договора ответчику предоставлена информация о процентной ставке, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств. Из содержания указанного договора следует, что ответчик при его заключении получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора микрозайма услугах, включая условия получения займа, сумму и условия возврата задолженности по договору, также до сведения ФИО1 доведена информация о размере процентной ставки, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, она согласилась со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, что подтверждается заявлением, подписанным с использованием АСП.

Заключение договора займа в электронном виде соответствует требованиям закона.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Факт предоставления займа в размере 52000 руб. не оспаривался ответчиком и подтверждается выпиской по счету от 28.06.2022/________/, согласно которой 02.12.2021 ФИО1 перечислены денежные средства в размере 52000 руб. по договору /________/.

В соответствии с п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) договор действует по дату возврата займа по графику платежей, пролонгация не допускается. Срок возврата займа определяется графиком, следующий день после каждой указанной в графике платежной даты оплаты считается первым днем просрочки платежа.

Возврат суммы займа и процентов осуществляется согласно графику платежей (п.6).

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора микрозайма предусмотрено условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, на которое заемщик дал свое согласие.

/________/ между ООО МФК «Быстроденьги» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) /________/ БД-ЦДУ, на основании которого права требования по договору займа /________/ от /________/, заключенному между ООО «МФК Быстроденьги» и ФИО1 перешли к АО «ЦДУ».

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ООО МФК «Быстроденьги» исполнило обязательства по договору от /________/, предоставив ФИО1 денежные средства в размере 52 000 руб. на условиях, предусмотренных договором, вместе с тем, ФИО1 надлежащим образом не выполнила свои обязательства по возврату полученной денежной суммы в установленный срок.

Таким образом, право истца требовать при установленных нарушениях обязанности ФИО1 по возврату суммы займа основано на согласованных сторонами условиях их взаимных обязательств.

С учетом установленных обстоятельств, положений договора займа, у суда имеются правовые основания ко взысканию в пользу истца основной суммы долга по договору от 02.12.2021 в размере 50384,44 руб.

Согласно расчету задолженности, на день рассмотрения спора в суде задолженность ФИО1 по основному долгу составляет 50384,44 руб., задолженность по уплате процентов за пользование займом за период с 02.12.2021 по 31.05.2022 составляет 47270,78 руб., рассчитанных исходя из процентной ставки 365 % годовых, установленной п.4 договора.

Доводы ответчика о неправомерном взыскании процентов за пользование суммой займа подлежат отклонению.

На момент заключения договора займа от 02.12.2021 действовал Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающий порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

В соответствии с ч.1 ст. 12.1 после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Следовательно, начисленные суммы процентов за пользование займом не превышают предельного размера процентов, установленных Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ, в связи с чем заявленные истцом проценты по договору от 02.12.2021 за период с 02.12.2021 по 31.05.2022 в размере 47270,78 руб. также подлежат взысканию в полном объеме в пользу истца на основании приведенных норм права и п. 2.3 общих условий договора потребительского микрозайма, п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

Расчет сумм, подлежащих взысканию в пользу истца с ответчика, проверен судом, в том числе в соотношении с представленными стороной истца доказательствами и признан верным. Иного расчета задолженности со стороны ответчика не представлено.

При проверке расчета сумм задолженности, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется положениями кредитного договора, а также исходит из требований ст. 421 ГК РФ, по смыслу которой, заключая договор микрозайма с ООО «Микрофинансист», ФИО1 была свободна в принятии решения заключить данный договор на указанных условиях, в том числе, знала о последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику о взыскании задолженности по договору микрозайма основаны на законе, обоснованны, не нарушают прав и охраняемых законом интересов других лиц и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в силу ст. 94 ГПК РФ отнесены расходы, признанные судом необходимыми.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 3129,66 руб., что подтверждается платежными поручениями от 23.08.2022 № 196008, от 17.10.2022 № 248575 с отметками банка об исполнении.

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, с ответчика в пользу истца на основании абз. 3 п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3129,66 рублей (из расчета 800 рублей + 3% х 77655,22 рубля = 3129, 66 руб.).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3129,66 рубля.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр Долгового Управления» задолженность по договору займа от /________/ /________/ за период с /________/ по /________/ в размере 97655,22 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр Долгового Управления» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3129,66 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Решение принято в окончательной форме 25.11.2022.