Дело № 2-239/2025

УИД 45RS0003-01-2025-000327-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши Курганской области 15 сентября 2025 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,

при секретаре Веретенниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 156 868,12 руб. под 10% годовых на 1096 дней, до ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере 5070 руб. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ответчику заключительное требование по кредитному договору, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 85 994,79 руб., не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ответчиком не исполнено. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 62 414,79 руб. Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. В связи с возражениями ответчика относительно его исполнения, судебный приказ был отменен. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62 414,79 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит сроком на 1096 дней (36 месяцев) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 156 868,12 руб., под 10 % годовых.

Согласно условиям договора и графику платежей размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 5 070 руб. (последний платеж – 4 704,29 руб.) и подлежит внесению 6 числа каждого месяца. Датой перечисления первого ежемесячного платежа установлено ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Данный договор по своей сути является договором присоединения. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении, анкете, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей.

В заявление о предоставлении данного кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просил заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет и предоставить кредит (п. 2 заявления). Акцептом оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета (п. 4 заявления).

Согласно п. 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условий) договор заключен путем акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту Счета.

Кредит предоставляется Банком Клиенту путем перечисления суммы Кредита на счет и считается предоставленным с даты зачисления (п. 2.3 Условий).

За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении; с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита, а в случае выставления Клиенту заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования (п. 2.6 Условий).

Согласно п. 6.2 Условий при возникновении пропущенного платежа Клиент обязан уплатит Банку плату за пропуск очередного платежа: плата за пропуск очередного платежа, совершенный впервые – 300 руб., второй раз подряд – 500 руб., третий раз подряд – 1 000 руб., четвертый раз подряд – 2 000 руб.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, открыл на имя ФИО1 банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере 156 868,12 руб., зачислив их на указанный счет.

Таким образом, ответчик добровольно принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором платы и комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что не противоречит требованиям ст. 421 ГК РФ, устанавливающим принцип свободы договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно выписке из лицевого счета № сумма кредита была перечислена ответчику ДД.ММ.ГГГГ, с сентября 2008 года заемщик нарушал сроки возврата кредита.

В соответствии с п. 6.3.2 Условий в случае пропуска Клиентом очередного платежа Банк вправе потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту заключительное требование. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Ответчик неоднократно нарушал условия кредитования, в результате чего образовалась задолженность в размере 85 994,79 руб. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ответчику заключительное требование с требованием погасить задолженность в сумме 85 994,79 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Требование банка ответчиком было исполнено частично, внесены платежи ДД.ММ.ГГГГ – 1328,56 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 12684,37 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3300 руб., остаток задолженности составил 62 414,79 руб. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности по вышеуказанному договору.

Согласно расчету задолженности по кредиту у ответчика перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по основному долгу в размере 62 414,79 руб.

02.05.2023 мировым судьей судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 414,79 руб., а также государственной пошлины в сумме 1 036,22 руб. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с возражениями должника.

08.07.2025 истец обратился в Варгашинский районный суд Курганской области с настоящим иском.

В ходе рассмотрения дела от ответчика поступило ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых предусмотрено договором в виде периодических платежей, исчисляется с момента наступления срока каждого отдельного платежа. При этом в случае предъявления кредитором предусмотренного условиями договора требования о досрочном возврате всей суммы займа (кредита), срок исковой давности исчисляется с момента неисполнения заемщиком такого требования.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований. В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет (пункт 17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18).

Согласно графику платежей последний платеж по кредиту должен был быть произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из лицевого счета о движении денежных средств ответчик с сентября 2008 года нарушал сроки погашения кредита.

06.08.2009 Банк направил ответчику заключительное требование об уплате всего долга в срок до ДД.ММ.ГГГГ, изменив срок исполнения обязательства по возврату кредита в отношении последующих платежей.

В направленном в адрес ответчика требовании Банком установлен 30-дневный срок (в календарных днях) для возврата задолженности.

Последний платеж, предшествующий выставлению требования, согласно графику должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности по данному платежу истек ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 3 года). Соответственно, истекли сроки давности и по более ранним платежам.

Выставлением требования 06.08.2009, которое подлежало исполнению до 06.09.2009 (06.08.2009 дата выставления требования + 30 дней срок для уплаты), банк изменил сроки внесения последующих платежей. Соответственно, срок исковой давности по платежам, подлежащим внесению 06.08.2009 и позднее, истек 07.08.2012 (06.08.2009 + 3 года).

С настоящим иском истец обратился в Варгашинский районный суд согласно почтовому штампу на конверте 08.07.2025.

Действия ответчика по внесению платежей после выставления требования о возврате долга нельзя расценить как признание им долга в целом и основанием для перерыва течения срока исковой давности.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как разъяснено в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (к примеру об отсрочке или рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Факт уплаты части долга сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Таким образом, уплата должником части долга после выставления требования об уплате задолженности в полном объеме по настоящему кредитному договору не прерывает течение срока исковой давности.

Таким образом, истец обратился за защитой своих нарушенных прав по истечении трехлетнего срока исковой давности, поскольку этот срок по просроченным платежам (которые должны были быть уплачены до 06.08.2009 истек 07.07.2012, по досрочно истребованным платежам, подлежащим уплате 06.08.2009 и позднее, срок исковой давности истек 07.08.2012.

Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности, истцом суду представлено не было, о восстановлении данного срока истец не просил.

Исходя из вышеизложенного и принимая во внимание заявление ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья И.В. Столбов

Мотивированное решение составлено 24 сентября 2025 года.