УИД 30RS0009-01-2022-001011-09

№2-769/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2022 г.

Камызякский районный суд Астраханской области в составе

председательствующего судьи Шараевой Г.Е.

при секретаре Барсуковой М.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ООО «Феникс» обратилось в суд к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 24.12.2013 КБ "Ренессанс Кредит" и ФИО1 заключили кредитный договор №, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заёмными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемный денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность за период с 31.05.2014 по 26.10.2020 в размере 94432,01 руб. 26.10.2020 банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № №. 26.10.2020 ответчику направлено требование о полном погашении задолженности. Условиями договора предусмотрено право банка уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имущим лицензии на право осуществления банковской деятельности, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с 31.05.2014 по 26.10.2020 включительно, в размере 94432,01 руб., которая состоит из основного долга в размере 28212,85 руб., процентов на непросроченный основной долг в сумме 7911,01 руб., процентов на просроченный основной долг в сумме 5061,52 руб., штрафа в размере 53246,63 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3032,96 руб.

Представитель истца ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в иске указал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, представили возражения на исковое заявление, указав, что срок исковой давности по требованию Банка о взыскании задолженность начал течь с 31.05.2014, на день подачи искового заявления установленный трехгодичный срок для защиты истцом нарушенного права истек, срок исковой давности истцом пропущен, просят отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310, 809, 810, 811 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором. В случаях, когда заемщик не возвращает сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором.

В силу положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п.3 ст.434 ГК РФ, а также п.58 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01 июля 1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Судом установлено и как следует из материалов дела, 24.12.2013 между КБ «Ренессанс Капитал» ООО и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику выдан кредит на сумму 37920 рублей сроком на 24 месяца, полная стоимость кредита (процентов годовых) 43,83 %.

Согласно графику платежей по кредитному договору погашение задолженности по основному долгу и уплате процентов осуществляется ежемесячными платежами в сумме 2257,23 руб., за исключением последнего платежа, который подлежал уплате 24.12.2015 в сумме 2257,11 руб.

За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование Кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток Кредита, со дня, следующего за датой зачисления Кредита на Счет, по дату погашения Кредита включительно (п. 1.2.2.5 Общих условий).

В случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору (1.2.2.11 Общих условий).

Заемщик ФИО1 своей подписью в договоре подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

Обязательства по выдаче кредита в сумме 37920 руб. были исполнены банком надлежащим образом, что подтверждается выпиской по договору № от 24.12.2013, однако заемщиком обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов исполнены не были, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно расчету суммы задолженности по договору № от 24.12.2013, справке о размере задолженности по состоянию на 23.06.2022 сумма задолженности заемщика ФИО1 за период с 24.12.2013 по 24.10.2020 составляет 94432,01 руб., из которых сумма основного долга - 28212,85 руб., проценты на непросроченный основной долг 7911,01 руб., проценты на просроченный основной долг 5061,52 руб., штраф 53246,63 руб.

ООО "Феникс" в адрес ФИО1 направлено требование о полном погашении кредита в сумме 94432,01 руб. Данное требование ответчиком оставлено без ответа.

Решением общего собрания участников КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) № № от 06.03.2013 наименование Банка – КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) изменено на – Коммерческий банк "Ренессанс Кредит" (ООО).

23 октября 2020 г. между КБ "Ренессанс Кредит" (Цедент) и ООО "Феникс" (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № № по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной Цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но не уплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга.

По акту приема-передачи прав (требований) от 26.10.2020 к Договору уступки прав (требований) № № от 23.10.2020 к ООО «Феникс» перешло право требование в отношении должника ФИО1 по договору № от 24.12.2013 в сумме 94432,01 руб.

Уведомление о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору было направлено ООО "Феникс" в адрес ФИО1

Согласно ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», суд, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), должен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

Согласно п. 1.2.3.18 Общих условий банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Передача права требования небанковской организации, не нарушает норм действующего законодательства, поскольку право требования возврата суммы кредита и взысканных судом сумм, не является банковской операцией, не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, личность кредитора в данном случае, не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору.

Определением мирового судьи от 30 декабря 2021 года судебный приказ от 25.08.2021 № 2-891/2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО"Феникс" задолженности по кредитному договору № отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам без исследования иных обстоятельств дела.

Исходя из приведенных выше норм права и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 года, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункту 6 данного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. № 43 по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно статье 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

При таких обстоятельствах, для правильного исчисления срока исковой давности необходимо применительно к каждому просроченному платежу определить трехлетний период, предшествующий дате обращения кредитором за судебным приказом, а также период, в течение которого был подан настоящий иск после отмены судебного приказа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из материалов дела, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет 2257,23 руб., за исключением последнего платежа, и производится в даты, указанные в графике платежей. Последний платеж по кредиту в размере 2257,11 руб. заемщик должен был произвести согласно условиям договора 24.12.2015.

Таким образом, с учетом установленной даты последнего платежа, кредитор о нарушении своих прав по неуплате последнего ежемесячного платежа по кредиту узнал 25 декабря 2015 года, а по остальным платежам соответственно еще ранее с учетом установленного графика.

Следовательно, установленный законом срок исковой давности по взысканию кредитной задолженности по всем ежемесячным платежам истек, по последнему платежу истек 25 декабря 2018 года.

Как видно из материалов дела, ООО «Феникс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа в августе 2021 года, судебный приказ о взыскании задолженности с должника выдан судом 25 августа 2021 года.

На дату обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа трехлетний срок исковой давности по всем ежемесячным платежам, подлежавшим уплате был пропущен (по последнему платежу, как указано выше истек 25 декабря 2018 года).

В связи с истечением срока исковой давности по требованиям о взыскании основного долга, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов, неустойки, штрафов считается также истекшим.

В связи с чем, исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.12.2013 и судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре.

При рассмотрении дела судом не установлено наличие исключительных обстоятельств, не зависящих от воли истца, препятствующих истцу своевременно обратиться с данным исковым заявлением, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО "Феникс" в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 200, 201, 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда с подачей жалобы через Камызякский районный суд Астраханской области в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Решение изготовлено в совещательной комнате и отпечатано на компьютере.

Судья подпись Г.Е. Шараева