Решение по делу № 2-2010/2025 от 05.05.2025

УИД: 34RS0008-01-2025-004156-81

Дело № 2-2010/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волгоград ДД.ММ.ГГГГ

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Перемышлиной А.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Долговой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Траст» (далее по тексту - ООО «ПКО ТРАСТ», истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ТРАСТ» и ФИО1 заключили кредитный договор (материнский кредитный договор). В дату заключения материнского кредитного договора с должником ФИО1 был заключен договор о карте №..., заемщику была выдана карта №... на следующих условиях: лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению кредитора – до 500000 рублей, полная стоимость кредита составляет ноль процентов при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия карты и 51,10%, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме пятьсот тысяч рублей и равномерном погашении минимального платежа на протяжении 36 месяцев.

Заемщик подтвердил, что им получена карта, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о предоставлении кредита, также заемщик дал свое согласие на активизацию полученной карты.

Как следует из п. 1 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, стороны заключили смешанный договор, содержащий следующие элементы: договор об открытии банковского счета, в рамках которого ему открыли текущий счет; договор об открытии спецкартсчета и предоставлении в пользование банковской карты; кредитный договор, в рамках которого предоставлен кредит на условиях указанных в заявлении на неотложные нужды.

На основании п. 2 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, клиент присоединившись к «Условиям предоставления и обслуживания кредитной карты НБ «ТРАСТ», «Условиям предоставления обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» с льготным периодом кредитования, Тарифам по кредитной карте, действующим на момент подписания настоящего заявления, обязуется их соблюдать, заключить с ним договор о карте, в рамках которого: открыть банковский счет в соответствии с условиями по карте; предоставить в пользование банковскую карту, Условия и Тарифы по кредитной карте, информацию о полной стоимости кредита по карте, а впоследствии и информацию об изменении полной стоимости кредита по карте, посредством направления письмом по почтовому адресу, на следующих условиях: размер кредитного лимита, устанавливаемый по усмотрению кредитора, до 500000 рублей; проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по кредитной карте; погашение задолженности по кредитной карте осуществляется в соответствии с Условиями по карте.

Также из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды следует, что кредитор вправе неоднократно делать оферты об установлении и в дальнейшем об изменении кредитного лимита по карте, направляя заемщику соответствующее уведомление, акцептом которого будут являться действия заемщика по активации и использованию карты/выражению согласия кредитору с суммой кредитного лимита. В случае, если после ознакомления с «Условиями предоставления и обслуживания кредитной карты НБ «ТРАСТ», «Условиями предоставления и обслуживания кредитной карты НБ «ТРАСТ» с льготным периодом кредитования, Тарифами по кредитной карте, действующими на момент подписания настоящего заявления, кредитором были изменены указанные документы, согласием с новыми версиями указанных документов, направленных заемщику кредитором, будут являться действия по активации карты.

Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном п.2 ст. 432 ГК РФ: ФИО1 направил в ПАО Банк «ТРАСТ» заявление о выдаче кредита, которое по своей правовой природе является офертой – предложением заключить договор на указанных условиях. Акцептом в свою очередь, стало перечисление банком денежных средств на счет заемщика.

Платежи по возврату кредита уплате процентов начисленных банком процентов должны были осуществляться заемщиком в виде минимального обязательного платежа в размере 5% от суммы ссудной задолженности на кредитной линии на дату последнего дня расчетного периода.

ПАО Банк «ТРАСТ» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, в соответствии с условиями договора.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом: согласно выписки из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) №...-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по основному долгу составила 63670 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составила 30639 рублей 47 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ТРАСТ» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) №...-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, по которому цедент (ПАО Банк «ТРАСТ») уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ») требования, принадлежащие цеденту к должнику на основании кредитных договоров.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ТРАСТ» было переименовано в ООО «ПКО ТРАСТ».

В период с ДД.ММ.ГГГГ (дата цессии) по дату составления искового заявления новому кредитору в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 21673 рубля 65 копеек. За счет средств поступивших в счет оплаты по обязательству из кредитного договора были погашены: сумма процентов за пользование кредитом в размере 21673 рубля 65 копеек.

Согласно расчета истца, общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления составляет 72635 рублей 82 копейки, из которых: сумма просроченного основного долга – 63670 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 8965 рублей 82 копейки, которую истец просит суд взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Представитель истца ООО «ПКО ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомлен, в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, до судебного заседания представил ходатайство о применении срока исковой давности, в котором указал, что в момент обращения взыскателя к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, срок исковой давности уже был пропущен.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, дав правовую оценку доводам сторон, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данной нормы материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статья 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Статьей 307 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ТРАСТ» и ФИО1 заключили кредитный договор (материнский кредитный договор). В дату заключения материнского кредитного договора с ФИО1 был заключен договор о карте №..., заемщику была выдана карта №... на следующих условиях: лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению кредитора – до 500000 рублей, полная стоимость кредита составляет ноль процентов при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия карты и 51,10%, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме пятьсот тысяч рублей и равномерном погашении минимального платежа на протяжении 36 месяцев.

Как следует из п. 1 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, стороны заключили смешанный договор, содержащий следующие элементы: договор об открытии банковского счета, в рамках которого ему открыли текущий счет; договор об открытии спецкартсчета и предоставлении в пользование банковской карты; кредитный договор в рамках которого предоставлен кредит на условиях указанных в заявлении на неотложные нужды.

Также из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды следует, что кредитор вправе неоднократно делать оферты об установлении и в дальнейшем об изменении кредитного лимита по карте, направляя заемщику соответствующее уведомление, акцептом которого будут являться действия заемщика по активации и использованию карты/выражению согласия кредитору с суммой кредитного лимита. В случае, если после ознакомления с «Условиями предоставления и обслуживания кредитной карты НБ «ТРАСТ», Условиями предоставления и обслуживания кредитной карты НБ «ТРАСТ» с льготным периодом кредитования, Тарифами по кредитной карте, действующими на момент подписания настоящего заявления, кредитором были изменены указанные документы, согласием с новыми версиями указанных документов, направленных заемщику кредитором, будут являться действия по активации карты.

Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 432 ГК РФ: ФИО1 направил в ПАО Банк «ТРАСТ» заявление о выдаче кредита, которое по своей правовой природе является офертой – предложением заключить договор на указанных условиях. Акцептом в свою очередь, стало перечисление банком денежных средств на счет заемщика.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствие со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Как следует из ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

В соответствии с позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 51 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ№...«О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка прав требования по кредитному договору не относится к числу банковских операций. Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральный закон отДД.ММ.ГГГГ№...«О банках и банковской деятельности» не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ТРАСТ» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) №...-УПТ, по которому цедент (ПАО Банк «ТРАСТ») уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ») требования принадлежащие цеденту к должнику на основании кредитных договоров (л.д. 12-14).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ТРАСТ» было переименовано в ООО «ПКО ТРАСТ».

Таким образом, в силу действующего законодательства у ООО «ПКО ТРАСТ» возникло право требования с ответчика задолженности по кредитному договору, заключенному с ПАО Банк «ТРАСТ».

Все предусмотренные гражданским законодательством требования к вышеприведенному договору уступки права требования, по мнению суда, соблюдены. Оснований для признания сделки недействительной судом не установлено, а должником (ответчиком) не представлено.

Кроме того, при замене кредитора права ответчика не нарушены, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по договору.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по дату составления искового заявления новому кредитору в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 21673 рубля 65 копеек. За счет средств поступивших в счет оплаты по обязательству из кредитного договора были погашены: сумма процентов за пользование кредитом в размере 21673 рубля 65 копеек.

Согласно расчета истца, общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления 72635 рублей 82 копейки, из которых: сумма просроченного основного долга – 63670 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 8965 рублей 82 копейки.

Обоснованность и математическая точность указанного расчета проверена судом в ходе разбирательства по делу. Иного расчета стороной ответчика не представлено.

В ходе судебного разбирательства от ответчика поступило ходатайство о пропуске истцом процессуального срока для обращения в суд с указанным иском.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Спорная задолженность образовалась на основании кредитного договора расчетной карты №... от ДД.ММ.ГГГГ заключенного путем выдачи ФИО1 кредитной карты.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления 72635 рублей 82 копейки, из которых: сумма просроченного основного долга – 63670 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 8965 рублей 82 копейки.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №... Котовского судебного района Волгоградской области вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Банк «ТРАСТ» и ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 72635 рублей 82 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №... Котовского судебного района Волгоградской области судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

С настоящим иском в суд истец обратился посредством почтовой корреспонденции ДД.ММ.ГГГГ (отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 80092808275335).

Между тем, как следует из выписки по лицевому счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленной в материалы дела, последняя оплата по кредитному договору от ФИО1 поступила ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34 оборотная сторона).

После указанной даты со стороны ответчика погашений по кредитному договору не производилось.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что к мировому судье истец обращался за пределами срока исковой давности, в соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ течение срока исковой давности не прервалось.

Ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено, достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих уважительность причины пропуска срока, истцом в порядке ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

В ходе рассмотрения дела установлено, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, то указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (ст. 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

При этом, доказательств наличия со стороны ответчика злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ), которое исключало бы применение последствий пропуска срока исковой давности, истцом суду не представлено.

Разрешая требования ООО «ПКО ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд исходит из того, что истцом пропущен трехлетний срок обращения в суд, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, в связи с чем, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Поскольку, в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО ТРАСТ», отказано, суд также не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, понесенных истцом при подаче искового заявления.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Траст» (ИНН <***>) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец ... области, паспорт гражданина Российской Федерации серии 74 01 №...) о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72635 рублей 82 копейки, из которых: сумма просроченного основного долга – 63670 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 8965 рублей 82 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья /подпись/ А.С. Перемышлина

Справка: мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ (с учетом выходных и праздничных дней 08, 09, 10 и ДД.ММ.ГГГГ)

Судья /подпись/ А.С. Перемышлина