Дело № 2-1695/2022
УИД 54RS0018-01-2022-001776-32
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 августа 2022 года г. Искитим Новосибирской области
Суд первой инстанции - Искитимский районный суд Новосибирской области в с о с т а в е:
председательствующий судья Емельянов А.А.,
при ведении протокола секретарем Котенёвой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, просит:
- Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору в размере 1119634,36 рублей;
- Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 19798,17 рублей;
- Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство NISSAN Qashqai ФИОЛЕТОВЫЙ, 2009, Номер, установив начальную продажную цену в размере 690801,13 рублей, способ реализации -с публичных торгов.
В обоснование требований истец указал, что 11.10.2021 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) Номер. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1062553,8 руб. под 18,7 % годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства марка: NISSAN Qashqai ФИОЛЕТОВЫЙ, 2009, Номер.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.01.2022, на 28.04.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 108 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 12.01.2022, на 28.04.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 108 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 54550 руб.
По состоянию на 28.04.2022 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 1119634,36 руб., из них:
ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ: 1119634.36
Комиссия за ведение счета: 0
Иные комиссии: 1770.00
Комиссия за смс - информирование: 596.00
Дополнительный платеж: 0
Просроченные проценты: 66927.05
Просроченная ссудная задолженность: 1046326.85
Просроченные проценты на просроченную ссуду: 1039.90
Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0
Неустойка на остаток основного долга: 0
Неустойка на просроченную ссуду: 1095.07
Неустойка на проценты: 0
Неустойка на просроченные проценты: 1879.49
Штраф за просроченный платеж: 0
что подтверждается расчетом задолженности.
Согласно п. 10 Кредитного договора Номер от 11.10.2021, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство NISSAN Qashqai ФИОЛЕТОВЫЙ, 2009, Номер.
В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 20,14 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 690801,13руб.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал в иске о рассмотрении дела в отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще путем направления судебного извещения заказным письмом с уведомлением, которое возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения, что в силу ст. 113, 116, ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ признается надлежащим извещением. О причинах неявки ответчик суд не известила, об отложении судебного разбирательства не просила, возражений на иск не направила.
Суд на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.
Изучив письменные материалы дела, исследовав представленные сторонами доказательства, оценив их по правилам ст. 67 ГПК РФ каждое по отдельности и в совокупности, признавая их допустимыми, относимыми, достоверными, достаточными для разрешения дела, суд приходит к выводу, что требования истца обоснованы, подлежат удовлетворению частично. При этом суд исходит из следующего.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уп-латы процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу ст. 334 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст.337 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Требования Кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст.349, 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.
В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 11.10.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор Номер.
По условиям кредитного договора истец ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 1062553,80 руб. с начислением процентов за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки 18,7% годовых, сроком до 11.10.2027 на 72 месяца, под залог приобретаемого автомобиля Марка: NISSAN Qashqai ФИОЛЕТОВЫЙ, 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Номер, с согласованной сторонами залоговой стоимостью 865000 руб.
Факт предоставления суммы кредита ответчику подтверждается выпиской по счету.
Заключенный между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 договор содержит условия кредитного договора и условия договора о залоге транспортного средства, что не противоречит п. 3 ст. 420 ГК РФ.
В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила обязательства по размеру и срокам платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование.
В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем на основании ст. 811 ГК РФ, истец обоснованно потребовал у ответчика 16.03.2022 досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов.
Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ответчика ФИО1 перед истцом по состоянию на 28.04.2022 составляет 1119634,36 рублей, из которых:
-1046326,85 руб. - остаток основного долга;
-66927,05 руб. - задолженность по просроченным процентам;
- 1039,90 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду;
- 1095,07 руб. – неустойка на просроченный основной долг;
- 1879,49 руб. - неустойка на просроченные проценты;
- 1770 руб. и 596 руб. – комиссии.
Учитывая, что размер взыскиваемой задолженности в части основного долга, процентов и неустойки у суда сомнений не вызывает, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства, ответчиком не оспорен, в пользу истца ПАО «Совкомбанк» с ответчика ФИО1 необходимо взыскать задолженность 1118452,41 рублей, из которых:
-1046326,85 руб. - остаток основного долга;
-66927,05 руб. - задолженность по просроченным процентам;
- 1039,90 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду;
- 655,52 руб. – неустойка на просроченный основной долг за период с 15.01.2022 по 31.03.2022;
- 1137,09 руб. - неустойка на просроченные проценты за период с 15.01.2022 по 31.03.2022;
- 1770 руб. и 596 руб. – комиссии.
В соответствии с частями 1 - 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
Заявления кредиторов о признании должника банкротом в отношении лиц, на которых распространяется действие моратория, поданные в арбитражный суд в период действия моратория, а также поданные до даты введения моратория, вопрос о принятии которых не был решен арбитражным судом к дате введения моратория, подлежат возвращению арбитражным судом.
На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется: не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей..
Согласно разъяснениям, данным в пунктах 2 и 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.
Мораторий вводится со дня вступления в силу соответствующего акта Правительства Российской Федерации, если Правительством Российской Федерации не установлено иное (пункт 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве, часть 7 статьи 5 Федерального конституционного закона от 6 ноября 2020 года N 4-ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации", часть 8 статьи 23 действовавшего ранее Федерального конституционного закона от 17 декабря 1997 года N 2-ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации").
Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 г. N 497 введен мораторий на шесть месяцев с момента официального опубликования данного постановления (01.04.2022) на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
При таких обстоятельствах начисление неустойки на период действия моратория на банкротства не допускается, а потому требования истца о взыскании с ответчика неустойки за период с 01.04.2022 по 26.04.2022 удовлетворению не подлежит.
Суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений п. 1 ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки, поскольку заявленный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, размеру просроченного долга и периоду просрочки, что следует из расчета задолженности.
В судебном заседании также установлено, что за счет кредитных средств, полученных по договору с ПАО «Совкомбанк», ответчиком ФИО1 в торгующей организации ООО «РДМ импорт» приобретен автомобиль Марка: NISSAN Qashqai ФИОЛЕТОВЫЙ, 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Номер, по договору купли-продажи от 11.10.2021 № Номер который передан в качестве обеспечения по кредиту в залог залогодержателю ПАО «Совкомбанк».
Стоимость автомобиля составила 865000 руб.
Уведомление о возникновении залога движимого имущества в отношении спорного автомобиля зарегистрировано в реестре залогов движимого имущества 12.10.2021, о чем имеются сведения на сайте нотариальной палаты Российской Федерации (Номер).
Поскольку ответчиком ФИО1 систематически, более трех раз в течение 12 месяцев допускались просрочки внесения платежей по кредитному договору, сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов от согласованного размера стоимости предмета залога, ответчиком ФИО1 не исполняется обеспеченное залогом обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль Марка: NISSAN Qashqai ФИОЛЕТОВЫЙ, 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Номер, путем реализации его с публичных торгов.
Начальная продажная цена реализуемого на публичных торгах имущества - автомобиля Марка: NISSAN Qashqai ФИОЛЕТОВЫЙ, 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Номер, подлежит определению судебным приставом-исполнителем в порядке, предусмотренным Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
С учетом положений с частей 1 - 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 г. N 497 решение суда не подлежит исполнению в части обращения взыскания на предмет залога на период действия моратория на банкротство с 01.04.2022 по 01.10.2022.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию расходы по госпошлине в размере 19792,26 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору Номер от 11.10.2021 по состоянию на 28.04.2022 в размере 1118452,41 рублей, из которых: 1046326,85 руб. – остаток основного долга; 66927,05 руб. – задолженность по просроченным процентам; 1039,90 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 655,52 руб. – неустойка на просроченный основной долг за период с 15.01.2022 по 31.03.2022; 1137,09 руб. – неустойка на просроченные проценты за период с 15.01.2022 по 31.03.2022; 1770 руб. и 596 руб. – комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19792,26 руб., а всего в общей сумме 1066119 (один миллион шестьдесят шесть тысяч сто девятнадцать) руб. 11 коп.
Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство автомобиль Марка: NISSAN Qashqai ФИОЛЕТОВЫЙ, 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Номер, путем реализации его с публичных торгов.
Начальная продажная цена реализуемого на публичных торгах имущества - автомобиля Марка: NISSAN Qashqai ФИОЛЕТОВЫЙ, 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Номер, подлежит определению судебным приставом-исполнителем в порядке, предусмотренным Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
С учетом положений частей 1 - 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 г. N 497 решение суда не подлежит исполнению в части обращения взыскания на предмет залога на период действия моратория на банкротство с 01.04.2022 до окончания срока моратория.
Отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 в части взыскания неустойки за период с 01.04.2022 по 26.04.2022.
На заочное решение ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения в Искитимский районный суд Новосибирской области в срок 7 дней со дня вручения или получения копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья (подпись) А.А. Емельянов
Подлинник судебного акта хранится в материалах дела № 2-1695/2022