Дело №

55RS0034-01-2022-000585-16

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Тара Омской области 22 июня 2022 года

Тарский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Казаковой Н.Н., при секретаре Новичковой О.В., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Брюховым И.А, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Таре 22 июня 2022 года исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в Тарский городской суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 67000 рублей. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положением Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. На дату направления заявления в суд, задолженность умершего составляет 58463,80 рублей. Просит суд взыскать с наследников ФИО2 задолженность в сумме 58463,80 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1953,92 рублей.

Определением Тарского городского суда омской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1.

В судебном заседании представитель истца АО «Тинькофф Банк» не участвовал, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.

В судебное заседание представитель третьего лица АО Тинькофф страхование не явился, извещен надлежащим образом. Представил ответ на запрос, в котором указал, что по состоянию на 21.06.2022 года письменного обращения от наследников ФИО3 с приложением документов не поступало.

В судебном заседании ответчик ФИО4 суду пояснила, что является наследником ФИО2, обращалась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, однако до настоящего времени не получила свидетельство о праве на наследство из-за финансовых затруднений. Из-за этого, не может подать документы в страховую компанию на страховую выплату. Денежных средств для оплаты кредита не имеет.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ содержит норму о том, что односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В судебном заседании установлено, что 04.10.2017 ФИО2 обратился в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением – Анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф, в которой предложил Банку заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в данном Заявлении – Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке (л.д. 19).

Указанная оферта (заявление) акцептирована Банком, договору присвоен номер №.

Составными частями заключенного договора являлись Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт TKC Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в TKC Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Таким образом, заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Моментом заключения договора в соответствии с положениями Условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Материалами дела подтверждается, что Банк акцептовал предложение ФИО2, что следует из выписки по счету, предоставив ответчику кредитную карту, с которой ДД.ММ.ГГГГ произведено снятие денежных средств (л.д.9-17).

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептовал оферту, то есть, совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Таким образом, стороны заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности, который в соответствии с Общими условиями (УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения, либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Согласно условиям Тарифного плана по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Тарифный план ТП 7.27: лимит задолженности до 300000 рублей, процентная ставка по операциям в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых, годовая плата за обслуживание основной карты 590 руб., дополнительной карты – 590 руб., плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента – 290 руб., комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб., за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте банка – 2,9 % плюс 290 руб., плата за предоставление услуги оповещение об операциях – 59 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности, мин. 600 руб., штраф за неоплату минимального платежа первый раз 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49, 9 % годовых, неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (л.д. 21 оборот).

Как следует из выписки по счету, ответчиком неоднократно нарушались условия договора (л.д. 14-17), в связи с чем, Банком заемщику был выставлен заключительный счет (л.д. 40), Банком был установлен срок в 30 календарных дней в случае неоплаты суммы задолженности обратиться в суд.

Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства. Согласно справке о размере задолженности, сумма задолженности ФИО2 перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 58 463,80 руб., из которых: основной долг – 58463,80 руб.

При заключении кредитного договора сторонами полностью соблюдена письменная форма договора (ст. 820, 362 ГК РФ), в котором предусмотрены проценты за пользование кредитом (ст. 809 ГК РФ), обязанность заемщика возвратить банку, полученную сумму займа в установленный срок (ст. 810 ГК РФ), а также последствия нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита и уплаты процентов (ст. 811, 395 ГК РФ).

Факт смерти заемщика ФИО2, наступившей ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 55).

Согласно пункту 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из копии наследственного дела следует, что ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти мужа ФИО2, дети наследодателя – ФИО5, ФИО6, ФИО9 подали нотариусу заявление об отказе от причитающейся доли наследства. Иных наследников, принявших наследство, не имеется.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу положений ст.419 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, только если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Таким образом, наследник, приняв наследство, принимает на себя и долговые обязательства, имевшиеся у наследодателя на день открытия наследства. Исполнение наследником такого рода обязательств ограничивается только суммой принятого им наследственного имущества.

Согласно разъяснениям в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО2 умер, не исполнив указанных выше долговых обязательств перед АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с абзацем 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят не только принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, но и в том числе имущественные права и обязанности.

При этом статья 1175 ГК РФ регламентирует ответственность наследников по долгам наследодателя: наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства; кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, достаточного по стоимости наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства.

В соответствии с выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 на момент смерти принадлежал земельный участок с кадастровым номером №, площадью 683 км.м., расположенный по адресу: <адрес>.

Учитывая кадастровую стоимость земельного участка, равную 125972,52 руб., суд полагает, что наследственного имущества достаточно для взыскания заявленной в иске суммы, в том числе с учетом доли пережившего супруга на указанное имущество, размер стоимости полученного ФИО1 наследства после смерти мужа ФИО2 превышает размер задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, допущено нарушение условий договора в части своевременной уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, в связи с чем суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для расторжения кредитного договора, взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по договору кредитной карты.

При этом, суд полагает необходимым отметить, что условиями страхования по Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней предусмотрен заявительный порядок обращения за страховой выплатой, включающий сообщение Страхователю (Банку) о наступившем событии и предоставление документов, необходимых для страховой выплаты. ФИО1, являясь наследником ФИО2 и выгодоприобретателем по договору страхования, не лишена возможности обратиться в АО "Тинькофф Страхование" за страховой выплатой. Банк условиями данного договора выгодоприобретателем по данному договору не является, в связи с чем, в отсутствие заявления наследника и предоставления соответствующих документов страховщику, лишен возможности получения страховой выплаты.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче данного искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1953,92 руб. (л.д. 5). С учетом удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанной сумме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО4 о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 (паспорт № № выдан ГОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в порядке наследования в пользу АО «Тинькофф Банк» ИНН № задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 14.04.2022 года в общей сумме 58463 (Пятьдесят восемь тысяч четыреста шестьдесят три) рубля 80 коп., из них: 58463 рубля 80 коп. – задолженность по основному долгу, а так же взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1953 (Одна тысяча девятьсот пятьдесят три) рубля 92 копейки.

Настоящее решение в течение одного месяца с момента его вынесения может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд путем направления апелляционной жалобы в Тарский городской суд.

Мотивированное решение суда в окончательной форме подписано 22.06.2022 года.

Согласовано