Гр.дело №2-670/2025

61RS0053-01-2025-000570-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 15 мая 2025 года

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохоровой И.Г.

при участии помощника судьи Угловой М.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 235 188 руб.04 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 47 351 руб.88 коп. и обращении взыскания на предмет залога транспортное средство Газель №, 2007 года выпуска, №, путем реализации с публичных торгов

УСТАНОВИЛ :

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 И.А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 235 188 руб.04 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 47 351 руб.88 коп. и обращении взыскания на предмет залога транспортное средство Газель №, 2007 года выпуска, №, путем реализации с публичных торгов.

Обосновав заявленные требования следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО "Совкомбанк" и Гасымо- вым И.А.О.заключен кредитный договор №.Согласно условиям которого банк предоставил ФИО1 И.А.О. лимит креди- тования в сумме 950 000 руб., под 17,9 % годовых, на 120 мес., под залог транспортного средства Газель №, 2007 года выпуска, №. ФИО1 И.А.О. должен был ежемесячно производить оплату минимального платежа в сумме 19 713 руб.23 коп. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставил Гасымо- ву И.А.О. денежные средства. ФИО1 И.А.О. неоднократно допускал нарушение условий кредитного договора. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ, банк направил в адрес ФИО1 И.А.О. досудебную претензию о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в размере 1 142 442 руб.44 коп., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в течении 30 дней с момента направления претензии. ФИО1 И.А.О. требования банка о досрочном возврате кредита проигнорировал, в связи с чем, банк, руководствуясь требованиями статьи 309-310, 314, 330, 336, 348, 349, 809-811, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации обратился в суд.

Представитель истца- ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание, состоявшееся ДД.ММ.ГГГГ, будучи надлежащим образом уведом- ленным о месте и времени его проведения- не прибыл, при обращении в суд представителем истца было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в связи с чем, в силу требова- ний части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,суд рассматривает дело в отсутствие представи- теля банка.

Ответчик ФИО1 И.А.О. в судебное заседание, состоявшееся ДД.ММ.ГГГГ, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени его проведения-не прибыл, ходатайство об отложении судебного разбирательства не заявил, в связи с чем, в силу требований части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добро- вольно принятым обязательством; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответ- ствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу требований пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существен- ными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В пункте 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем состав- ления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно требований пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблю- денной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Требованиями пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получив- шим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно требований пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В пункте 2 статьи 5 Федерального закона "Об электронной подписи" от 06.04.2011 N 63-ФЗ ( далее Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ) указано о том, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой элект- ронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее – норма- тивные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) ( пункт 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ).

В Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее Общие условия) даны определения следующих понятий:

"Договор потребительского кредита" – совокупность догово- ров, заключенных между банком и заемщиком, согласно которым банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за Программу 1 (по желанию заемщика), а также иные услуги, предусмотренные дого- вором потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из заявления на получение потребительского кредита (оферты), Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита, которые однов- ременно, согласно заявлению (оферты) заемщика являются договором залога ;

"Транш" – любая из частей кредита в случае, когда предостав- ление кредитных средств в рамках договора осуществляется несколь- кими частями;

"Транспортное средство" - автомобиль, приобретаемый заемщиком с дальнейшей передачей в залог банку в целях обеспе- чения исполнения обязательств по договору потребительского кредита;

"Электронная подпись" (ЭП) - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Электронная подпись, применяемая в электронном документообороте между банком и заемщиком при заклю- чении (изменении, расторжении) договора потребительского кредита, а также при подписании документов о подключении дополнительных услуг в рамках договора потребительского кредита соответствует признакам простой электронной подписи в соответствии с Федеральным законом № 63 от 01.07.2011 "Об электронной подписи".

"Простая электронная подпись (ПЭП) " - это электронная под- пись, которая посредством использования логина и одноразового пароля подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Проверка ПЭП производится банком в автоматическом режиме в порядке, предусмотренном Системой ДБО.

Как следует из материалов дела, 4 июня 2024 года, ответчик ФИО1 И.А.О. обратился в банк с заявлением ( анкетой-соглашением) на предоставление кредита, в котором просил заключить с ним посредством акцепта настоящей оферты Универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физи- ческих лиц с ПАО "Совкомбанк"; договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к системе ДБО на условиях, изложен- ных в Положении о дистанционном банковском обслуживании физи- ческих лиц (л.д.42-43, 44 оборот-45).

Также, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 И.А.О. предоставил в банк заявление о предоставлении потребительского кредита сумма, в котором в разделе данные о кредите указаны: лимит кредитования-950 000 руб., срок кредита на 120 мес., на 3 652 дня, процентная ставка- под 17,9 % годовых на потребительские цели; в разделе данные о необходимости заключения иных договоров указано о необходимости заключения: договора банковского счета №, дата откры- тия ДД.ММ.ГГГГ, срок договора банковского счета-360 мес., 10 957 дней, процентная ставка- 0% ( л.д.44 оборот-45), а также с заявлением о предоставлении транша, в котором просил банк перечис- лить денежные средства с его счета № по следующим реквизитам и с назначением платежа: сумму 527 360 руб.61 коп. по реквизитам №, назначение платежа погашение задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; оставшуюся сумму по реквизитам личного счета №, назначение платежа для зачисления на счет ФИО1 И.А.О. Условия предоставления транша в соответствии с Договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ: сумма транша 950 000 руб., на 120 мес., на 3652 дня, под 17,9 % годовых, сумма минимального платежа по траншу 19 713 руб.23 коп. (л.д.47 оборот)

ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком ФИО1 И.А.О. заключен договор потребительского кредита на следующих индивидуальных условиях:

-сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения- лимит кредитования 950 000 руб. (пункт 1);

-срок действия договора, срок возврата кредита –договор всту- пает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытие банковского счета; лимит кредитования предоставляется на условиях-до востребования. Срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заем- щику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением и ненадлежащим исполнением заемщиком договора ( пункт 2);

-процентная ставка- 17,9 % годовых, указанная процентная ставка действует, если заемщик в течении 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-зна- чимые нужды (лечение, обучение, благотворительность).При невыпол- нении вышеуказанных условий процентная ставка по кредиту составляет 17,9 % годовых с даты перечисления транша и действует при выполнении следующих условий в совокупности: использует 80% и более от суммы лимита кредитования ( без учета суммы направлен- ной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) в течении 25 дней с даты перечисления транша; перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течении 25 дней с даты перечисления транша; использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заем- щику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закры- тием договора кредита. Процентная ставка увеличивается до 27,9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/ или 2 с даты перечисления транша, условий подпункта 3-с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие (пункт 4);

-количество, размер и периодичность платежей- общее коли- чество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша; минимальный обязательный платеж – от 19 712 руб.29 коп. до 34 844 руб.06 коп.; дата оплаты МОП- ежемесячно по 4 число каждого месяца включительно(пункт 6);

-обязанность заемщика заключить иные договоры- заключить договор банковского счета ( бесплатно), договор залога транспортного средства (пункт 9);

-обязанность заемщика по предоставлению обеспечения испол- нения обязательств по договору и требования к такому обеспечению – обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Газель №, 2007 года выпуска, номер шасси и кузова- № №, регистрационный знак № (пункт 10);

-цели использования заемщиком потребительского кредита- на потребительские цели ( покупку товаров, оплату услуг ( работ)) для совершения безналичных ( наличных) операций ( согласно п.11.2 ОУ) ( пункт 11);

-ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки- 20 % годовых (пункт 12);

-согласие заемщика с общими условиями договора - заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать (пункт 14) ( л.д.45 оборот-47).

В силу требований пункта 3.3 Общих условий акцепт заявления (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следу- ющих действий: 3.3.1. Открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; 3.3.2.Предоставление банком и подписание заемщиком Индивидуальных условий договора потреби- тельского кредита; 3.3.3. Получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита.; 3.3.4 предостав- ление суммы кредита заемщику в порядке, предусмотренном пунктом 3.4 настоящих условий.

В подтверждение факта заключения между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в материалы дела представлены: заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты; оферта на подключение Тарифного плана; заявление о заключении договора потребительского кредита, заявление о предоставлении транша; согласие на осуществление с третьими лица- ми, направленного на возврат просроченной задолженности; Индиви- дуальные условия договора, подписанные электронной подписью ответчика.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 И.А.О. своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы кредита с процентами в установленный договором срок.

Факт исполнения банком обязательств по предоставлению ответ- чику ФИО1 И.А.О. денежных средств в сумме 527 360 руб.61 коп. и 422 639 руб.39 коп. подтвержден выпиской по счету ( л.д.51).

В силу требований пункт 8.1 Общих условий для заключения договора залога залогодатель представляет в банк заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями банка. Акцептом банком оферты о заключении договора залога будет являться направлением банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Индивидуальные приз- наки передаваемого в залог ТС указаны в договоре потребительского кредита.

Факт заключение между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком ФИО1 И.А.О. договора залога подтвержден направлением банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества-уведомление № в отношении транспортного средства Газель №, 2007 года выпуска, №.

Как следует из сведений, содержащихся в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества – ДД.ММ.ГГГГ банк зарегистрировал залог транспортного средства Газель №, номер шасси и кузова- №, №.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полу- ченную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно требований пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвра- щение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В статье 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации указано о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из выписки по счету, ответчик ФИО6О. произвел оплату кредита: ДД.ММ.ГГГГ оплатил 34 744 руб.06 коп.; ДД.ММ.ГГГГ -19 850 руб.; ДД.ММ.ГГГГ -34 755 руб.94 коп.; ДД.ММ.ГГГГ 25 880 руб.64 коп. (л.д.12); материалы дела не содержат сведений об иных оплатах, произведенных ответчиком в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно требований пункт 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьми- десяти) календарных дней.

При этом в силу требований пункта 5.3 Общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом реше- нии по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления Заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. Стороны согласовали, что подтверждением отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолжен- ности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку. Банк имеет право обратиться к нотариусу для совершения исполнительной надписи об обращении взыскания на заложенное имущество, указанное в Договоре потребительского кредита. Данное право Залогодержателя регламентируется Главой XVI.1. Основ законодательства Российской Федерации о нотариате. Взыскание по исполнительной надписи производится в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации для исполнения судебных решений. Залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.При исполнении обеспеченного залогом обязатель- ства или той его части, исполнение которой просрочено, Залогодатель должен возместить расходы, которые понес Залогодержатель в связи с обращением в нотариальные органы на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, банк направил в адрес ответчика ФИО1 И.А.О. досудебную претензию о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 1 142 442 руб.44 коп., в течении 30 дней с момента направления претензии (л.д.52).

Факт направления претензии в адрес ответчика ФИО1 И.А.О. подтвержден реестром почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52 оборот-53).

Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Принцип состязательности реализуется в процессе обоснования сторонами своей правовой позиции (своих требований и возражений), где каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений статьи 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на участие в рассмотрении спора и представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Положениями статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обяза- тельство, т.е. в данном случае ответчик ФИО1 И.А.О. должен дока- зать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих погашение ответчиком ФИО1 И.А.О. задолженности, указанной в требовании банка от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчета, предоставленного истцом- ПАО "Совкомбанк", задолженность ответчика ФИО1 И.А.О. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 235 188 руб.04 коп., из которых 950 000 руб.00 коп.- просроченная ссудная задолженность, 197 245руб.66коп.-просроченные проценты, 6 719 руб.13 коп.- просро- ченные проценты на просроченную ссуду, 47 руб.22 коп.- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 781 руб.12 коп.- неустойка на просроченную ссуду, 4 186 руб. 67 коп.- неустойка на просроченные проценты, 745 руб.- комиссия за ведение счета, 2 360 руб.- иные комиссии, 64 940 руб.90 коп.- неразрешенный овердрафт, 4 162 руб.34 коп.- проценты по неразрешенному овердрафту (л.д.10-11)

Суд, проверив расчет, предоставленный представителем банка, находит его обоснованным.

Ответчиком ФИО1 И.А.О. расчет банка не оспорен, альтернативный расчет суду не предоставлен.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлет- ворении требований ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ответчика ФИО1 И.А.О. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 235 188 руб.04 коп.

ПАО "Совкомбанк" заявлено требование об обращении взыска- ния по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на предмет залога - автомобиль Газель №, 2007 года выпуска, VIN №.

В силу требований пункта 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства- Газель №, 2007 года выпуска, номер шасси и кузова- №, №, регистрационный знак № (л.д.45 оборот-46).

Пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспе-чиваться неустойкой, залогом, поручительством, задатком, другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу требований пункта 9.12 Общих условий залогодержатель вправе: в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетво- рение из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя ( подпункт 9.12.1);в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога ( подпункт 9.12.2) (л.д.59).

Согласно требований пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному зало- гом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неиспол- нения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (пред- мета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию.

В соответствии с требованиями статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несораз- мерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несораз- мерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновре- менно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стои- мости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при система- тическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В пункте 9.14.2 Общих условий определено, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной.

Согласно требований пункта 9.14.9 Общих условий если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

- за первый месяц – на 7 (семь) %;

- за второй месяц – на 5 (пять) %;

- за каждый последующий месяц – на 2 (два) %.

Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмет залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки.Такой акт составляется профессиональным оценщиком, опреде- ленным залогодержателем.Все расходы по проведению оценки повреж- денного предмета залога несет залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

В судебном заседании установлено, что сумма неисполненного ответчиком ФИО1 И.А.О. обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 235 188 руб.04 коп., то есть более чем пять процентов от размера оценки предмета залога (760 000руб.); период просрочки исполнения обязательства, обеспечен- ного залогом, составляет более трех месяцев, так как Гасымо- вым И.А.О. допущено нарушение сроков возврата кредита с ноября 2024 года, что является значительным нарушением обеспеченного залогом обязательства, таким образом, размер требований залогодер- жателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение которого передано транспортное средство- Газель № 2007 года выпуска, VIN №, регистрационный знак №, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Как следствие этого, требование ПАО "Совкомбанк" об обраще- нии взыскания на транспортное средство, являющийся предметом залога, суд считает законным и обоснованным.

Согласно требований пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоя- щим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установ- лено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом в силу требований пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 85 ФЗ Федеральный закон "Об исполнительном производстве" от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ ( далее Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ) оценка имущества долж- ника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установ- лено законодательством Российской Федерации. В силу требований 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном ФЗ "Об исполнительном производстве".

Реализация заложенного по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ транспортного средства- Газель № 2007 года выпуска, VIN №, регистрационный знак №, с учетом обращения на него взыскания по решению суда, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процес -суального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные- по делу судебные расходы.

К судебным расходам статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При обращении в суд банком оплачена государственная пошлина в размере 47 351 руб.88 коп., с учетом принятого судом решения, понесенные банком расходы по оплате госпошлины, подлежат взыска -нию с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1235188 руб.04 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 47351 руб.88 коп. и обращении взыскания на предмет залога транспортное средство Газель №, 2007 года выпуска, VIN №, путем реализации с публичных торгов -удовлетворить в следующем объёме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 235 188 руб.04 коп., из которых 950 000 руб.00 коп.- просроченная ссудная задолженность, 197 245 руб.66 коп.-просроченные проценты, 6 719 руб.13 коп.- просро- ченные проценты на просроченную ссуду, 47 руб.22 коп.- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 781 руб.12 коп.- неустойка на просроченную ссуду, 4 186 руб. 67 коп.- неустойка на просроченные проценты, 745 руб.- комиссия за ведение счета, 2 360 руб. иные комиссии, 64 940 руб.90 коп.- неразрешенный овердрафт, 4 162 руб.34 коп.- проценты по неразрешенному овердрафту

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль Газель №, 2007 года выпуска, VIN №, принадлежа- щий ФИО1 путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" возврат госпошлины в сумме 47 351 руб.88 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 21 мая 2025 года