Решение по делу № 2-1601/2025 от 03.04.2025

УИД: 63RS0№-44

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2025 года <адрес>

Волжский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Бересневой С.А.

при секретаре Горгуль Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Банк Р.С.» к Т.Г.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р.С.» обратилось в суд с иском к Т.Г.К. мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р.С.» и Т.Г.К. заключен договор о предоставлении потребительского кредита №.В рамках заявления по договору № заемщик просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Р.С.», и Тарифах по картам «Р.С.» выпустить на его имя карту «Р.С.», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществить в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. На основании заявления (оферты) ответчика на предоставление кредита банком в рамках кредитного договора заключены: потребительский кредит № от ДД.ММ.ГГГГ, договор о карте после проверки платежеспособности клиента.

ДД.ММ.ГГГГ проверив платежеспособность клиента (заемщика), банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Р.С.» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» № Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществил кредитование открытого на имя клиента счета. В период пользования картой ответчиком совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Р.С.», являющихся его неотъемлемыми составными частями.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования ответчика о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал счета-выписки. В нарушении своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности подтверждается отсутствием денежных средств на счете №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

Таким образом, ответчик не надлежащим образом исполнял обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору.

В соответствии с Условиями договора срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки.

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 59679,21 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка ответчиком не исполнено.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, однако судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения. До настоящего времени задолженность в размере 59679,21 руб. перед банком ответчиком не погашена.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика Т.Г.К. в пользу АО «Банк Р.С.» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59679,21 руб., а также взыскать расходы по государственной пошлине в размере 1990,38 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Р.С.» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Т.Г.К. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения настоящего дела, ходатайствовала об отказе в удовлетворении исковых требований банка, применением последствий пропуска банком срока исковой давности.

В соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

При таких обстоятельствах, с учетом положений статей 48, 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункта 1 статьи 9 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 статьи 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из положений ч. 1 ст. 161 ГК РФ следует, что договоры должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании пунктом 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р.С.» и Т.Г.К. заключен договор о предоставлении потребительского кредита №.

В рамках заявления по договору № заемщик просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Р.С.», и Тарифах по картам «Р.С.» выпустить на его имя карту «Р.С.», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществить в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

На основании заявления (оферты) на предоставление кредита банком в рамках кредитного договора заключены с ответчиком Т.Г.К.: потребительский кредит № от ДД.ММ.ГГГГ, договор о карте после проверки платежеспособности клиента.

По условиям договора Банк выпустил на имя ответчика карту, осуществил кредитование открытого на имя ответчика банковского счета.

Кредитный договор заключен в порядке статьей 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения истцом действий по принятию предложения клиента (ответчика), содержащего в заявлении.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что между банком и ответчиком был заключен кредитный договор путем акцепта банком по принятию оферты заемщика, что соответствует требованиям пункта 3 статьи 434 и пункта 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента (заемщика), а подписывая заявление, заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Р.С.», являющихся его неотъемлемыми составными частями.

В свою очередь, ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Р.С.».

Таким образом, ответчик принял на себя обязательства, определенные договором, изложенные как в тексте заявления заемщика, в Условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.», Тарифы по картам «Р.С.».

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия по банковским картам «Р.С.» (далее - Условия по картам), Тарифы по банковским картам «Р.С.» (далее - Тарифы по картам), с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен.

Достоверно установлено, что кредитор свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику денежные средства для выполнения операций по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате услуг) с использование карты.

В период пользования картой ответчиком совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате услуг) с использование карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.

Таким образом, ответчик Т.Г.К. воспользовалась предоставленными банком денежными средствами. Однако, обязательства по заключенному договору, ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами карт.

Погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) – выставлением заключительного счета-выписки.

С целью дополнительного информирования ответчика о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал счета-выписки.

В нарушении своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита, доказательств обратного суду не представлено.

Невозможность списания суммы задолженности подтверждается отсутствием денежных средств на счете №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

Вместе с тем, ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем по договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 59679,21 руб.

В соответствии с условиями договора срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Богатовского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу АО «Банк Р.С.» с Т.Г.К. суммы задолженности по кредитному договору в размере 59679,21 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 995,19 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Богатовского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен на основании заявления должника.

Таким образом, истцом до момента предъявления вышеуказанного искового заявления соблюден предусмотренный действующим законодательством порядок взыскания задолженности по кредитному договору.

Также Волжским районным Судом <адрес> ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску АО «Банк Р.С.» к Т.Г.К. о взыскании задолженности по кредитному договору вынесено заочное решение, которое определением суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 59679,21 руб. Указанный расчет задолженности подтверждается расчетом задолженности по договору. Данный расчет проверен судом, признан правильным, ответчиком не опровергнут.

При этом в ходе судебного разбирательства по настоящем делу ответчик Т.Г.К. заявила о применении последствий пропуска АО «Банк Р.С.» срока исковой давности

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В силу абзаца 1 пункта 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям п. 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности, продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ) (п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Материалами дела подтверждается, что по условиям договора от ДД.ММ.ГГГГ Т.Г.К. обязана возвращать ежемесячно банку денежные средства, полученные в кредит, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

В пункте 1 статьи 810 ГК РФ определено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как указано выше, в соответствии с условиями договора срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки.

Таким образом, о неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита в полном объеме и о нарушении своего права истец должен был узнать не позднее ДД.ММ.ГГГГ, то есть дня следующего за днем полного возврата займа.

Материалы дела свидетельствуют, что к мировому судье судебного участка № Богатовского судебного района <адрес> о взыскании с Т.Г.К. задолженности по вышеуказанному договору АО «Банк Р.С.» обратилось только ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через 14 лет со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Доказательства иного суду не представлены.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Богатовского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с Т.Г.К. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 679,21 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 995,19 руб.

Определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен по заявлению должника.

С настоящим иском в Богатовский районный суд <адрес> истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано на рассмотрение в Волжский районный суд <адрес> по месту жительства должника.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленному АО «Банк Р.С.» требованию к Т.Г.К. о взыскании основного долга истек ДД.ММ.ГГГГ (то есть еще до обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ч. 1 ст. 207 ГК РФ).

Исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм права, а также учитывая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения требования АО «Банк Р.С.» о взыскании с Т.Г.К. задолженности по договору займа.

Отказ в удовлетворении исковых требований в силу ст. 98 ГПК РФ влечет отказ и в удовлетворении требований о взыскании с ответчика в пользу истца государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований АО «Банк Р.С.» (ИНН <***>) к Т.Г.К. (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Волжский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья /подпись/ С.А. Береснева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна: судья С.А. Береснева