Дело № 46RS0031-01-2025-000806-76

№2-828/15-2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2025 года город Курск

Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Коноваловой О.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шумаковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 19,35% годовых сроком на 72 месяцев под залог автомобиля <данные изъяты>

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита. По состоянию на 22.02.2025 задолженность ответчика составляет <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> – неустойка на просроченные проценты, <данные изъяты> – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. – иные комиссии, <данные изъяты> – комиссия за смс-информирование.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере <данные изъяты> а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты> установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О дне, времени, месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась по месту регистрации, однако письмо получено ею не было в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершении отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом. С учетом согласия со стороны истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по представленным доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч. 2 ст. 1, ст.9 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.314 п.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, на основании заявления о предоставлении потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" (кредитор) и ответчиком ФИО2 (заемщик) был заключен договор потребительского кредита № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 72 месяцев.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору: залог - транспортное средство <данные изъяты>

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена процентная ставка - 19,35% годовых первые 12 месяцев пользования кредитом с момента заключения Договора, начиная с 13-го месяца пользования кредитом и до конца срока возраста кредита процентная ставка составляет 24,35% годовых.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 просила Банк заключить с ней Договор банковского счета, Договор банковского обслуживания на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», а также открыть банковский счет для предоставления кредита и осуществления его облуживания в соответствии с требования действующего законодательства и на основании Общих условий Договора потребительского кредита, указав, что просит Банк денежные средства, поступающие на открытый ей Банковский счет без дополнительного распоряжения с ее стороны направлять на исполнение обязательств по договору Потребительского кредита и иных обязательств перед Банком.

В связи с заключением Договора потребительского кредита ФИО1 просила Банк предоставить кредит путем перечисления денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. на счет открытый в ПАО «Совкомбанк», в целях осуществления перевода денежных средств списать с ее счет сумму в размере <данные изъяты> руб. в целях дальнейшего перевода на счет, открытый в ООО «<данные изъяты>» в счет оплаты за автомобиль <данные изъяты>

Ответчик ФИО1 также просила Банк включить её в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, где она будет являться застрахованным лицом от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных Программой 4 страхования.

Данная Программа является отдельной платной услугой Банка. Размер платы за Программу 0,080 % (<данные изъяты> рублей) от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока действия Программы, которые ФИО1 обязалась оплатить и просила Банк в день предоставления кредита списывать с ее Банковского счета денежные средства в размере платы за Программу и направлять на ее оплату.

При вступлении в Программу ФИО1 была согласна с тем, что денежные средства, взимаемые с нее в виде платы за Программу, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание услуг. При этом, Банк удерживает из указанной платы 50,13% суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договорам добровольного группового (коллективного) страхования, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуальных страховых тарифов.

ФИО1 был подключен комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, комиссия за оформления комплекса услуг составила <данные изъяты> рублей ежемесячно путем списания средств с её банковского счета, открытого в Банке, а также услуга Программа «ДМС при ДТП», за которую предусмотрено взимание платы в размере 0,067% от суммы кредита (<данные изъяты>), умноженной на количество месяцев срока действия Программы, и подлежащей уплаты единовременно в дату подключения к Программе, выразив согласие на то, что денежные средства, взимаемые Банком в виде платы за Программу, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание указанной услуги, при этом Банк удерживает из указанной платы 52,83% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплачиваемых Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договора коллективного добровольного медицинского страхования в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа. Просила Банк не позднее даты заключения Договора потребительского кредита списать с ее Банковского счета денежные средства в размере платы за Программу и направить на ее уплаты.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения условий договора, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 24.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Свои обязательства по договору банк выполнил, что подтверждается выпиской по счету за период с 18.11.2022 по 14.10.2024 (л.д. 76-оборотная сторона- 77.).

Из указанной выписки следует, ФИО1 производилась оплата в счет погашения кредита не в полном объеме.

Таким образом, ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора по своевременному возврату основного долга и наличие задолженности подтверждаются материалами дела.

18.12.2024 года истец направил ответчику требование от 18.12.2024 года о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое просил исполнить в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления, что подтверждается копией требования (л.д.44), копией списки почтовых отправлений от 24.01.2024 (л.д.44-оборотная сторона-45).

Однако ответчиком ФИО1 по истечении срока, указанного в претензии, требования Банка исполнены не были. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22.02.2025 составляет <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> – неустойка на просроченные проценты, <данные изъяты> – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. – иные комиссии, <данные изъяты> – комиссия за смс-информирование.

Суд признает представленный истцом расчет задолженности верным. Контррасчета ответчиком суду представлено не было.

Принимая во внимание изложенное, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Действующее законодательство предусматривает залог в качестве способа обеспечения исполнения обязательств (ст. 329 ГК РФ).

Так, обеспечением обязательств по погашению задолженности по кредиту выступал залог автомобиля.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (ст. 341 ГК РФ).

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что ответчик неоднократно нарушал условия договора, не производя платежей в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль, принадлежащий ответчику, путем продажи с публичных торгов.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 1 июля 2014 г. После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно статье 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> что подтверждается соответствующим платежным поручением на указанную сумму (л.д.9).

Поскольку исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности в размере <данные изъяты> признаны подлежащими удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлине в размере <данные изъяты> (за требование имущественного характера).

Оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика расходов, связанных с оплатой государственной пошлины за требование об обращении взыскания за заложенное имущество в размере <данные изъяты> рублей не имеется, поскольку оно непосредственно связано с последствиями прекращения обязательств, обеспечения их исполнения и самостоятельной оплате государственной пошлиной не подлежат.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, связанных с оплатой госпошлины, подлежат частичному удовлетворению.

В силу п.1 ч.1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено НК РФ.

Учитывая изложенное, уплаченная госпошлина в сумме <данные изъяты> руб. из <данные изъяты> подлежит возврату ПАО «Совкомбанк» на основании платежного поручения № от 28.02.2025 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22.02.2025 г. в размере составляет 1 663 869 руб. 29 коп., из которых: 1 489 400 руб. 31 коп. – просроченная ссудная задолженность, 150 903 руб. 76 коп. – просроченные проценты, 7865 руб. 36 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 6411 руб. 66 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 5511 руб. 75 коп. – неустойка на просроченные проценты, 81 руб. 45 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2950 руб. – иные комиссии, 745 руб. 00 коп. – комиссия за смс-информирование, а также в счет возмещения расходов, связанных с оплатой госпошлины, 31 639 руб. 00 коп., а всего 1 695 508 (один миллион шестьсот девяносто пять тысяч пятьсот восемь) рублей 29 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1, - автомобиль <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов.

Вырученные от продажи вышеуказанного имущества денежные средства направить в счет погашения задолженности ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Возвратить ПАО «Совкомбанк» излишне уплаченную сумму госпошлины в размере 19 999 руб. 69 коп. по платежному поручению № от 28.02.2025 г.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 04.06.2024.

Председательствующий судья О.В. Коновалова