УИД 63RS0030-01-2023-002636-02

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2023 года г. Тольятти

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе председательствующего судьи Милованова И.А.,

при секретаре судебного заседания Веприковой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2558/2023 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № 6991 к ФИО1, , ФИО2, , ФИО3 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № 6991 предъявило в Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области исковое заявление к ФИО1 , ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, и обращении взыскания на залог.

Заявленные требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора ... от 12.12.2019 г. выдало кредит ФИО4 , ФИО2 в сумме 880 000 рублей, на срок 72 месяца, под 10,2 % годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости - квартиру общей площадью 33,2 кв.м., расположенной по адресу: ...., с кадастровым номером ....

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По имеющимся у истца сведениям ФИО4 ... умерла. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО1 , ФИО2 .

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита заёмщиком не исполнены, истец просит:

- расторгнуть кредитный договор ... от 12.12.2019 г.;

- взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1 , ФИО2 задолженность по кредитному договору ... от 12.12.2019 г. за период с 14.11.2022 г. по 05.06.2023 г. включительно в размере 517351,87 рублей, в том числе: просроченные проценты в сумме 31866,70 рублей; просроченный основной долг в сумме 485485,17 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14373,52 рублей.

Определением Комсомольского районного суда г. Тольятти Самарской области от 02.08.2023 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена нотариус ФИО5 .

Определением Комсомольского районного суда г. Тольятти Самарской области от 02.08.2023 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО3 .

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, заявлено ходатайство с просьбой о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили.

Третье лицо нотариус ФИО5 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, просила о рассмотрении дела без своего участия.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку представителем истца выражено письменное согласие на рассмотрение дела без участия ответчика, против принятия заочного решения не возражал, судом было вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из системного толкования положений п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ, ч. 2 ст. 307 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу требований ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии с ч. 3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. При этом, ст. 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56, 67 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 12.12.2019г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 , ФИО2 был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым Банк выдал кредит ФИО4, ФИО2 в сумме 880 000 рублей на срок 72 месяца под 10,2 % годовых. Титульным созаемщиком является ФИО4

В соответствии с п. 17 Договора, выдача кредита производится путем зачисления на счет ....

Перечисление денежных средств в размере 880 000 рублей подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета заемщика ФИО4 по состоянию на 05.06.2023 г.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости - квартиру общей площадью 33,2 кв.м., расположенной по адресу: ...., с кадастровым номером .... Документ-основание приобретения объекта недвижимости – договор купли-продажи от 12.12.2019 г. (п. 11 Договора).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору созаемщики предоставляют кредитору залог недвижимости, указанного в п. 11 Договора.

По условиям договора заемщики обязались ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования.

Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п. 3.3 Общих условий договора).

Созаемщики обязуются при залоге объекта недвижимости (за исключением залога земельного участка) застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании передаваемый объект недвижимости, указанный в договоре, от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) на сумму не ниже его оценочной стоимости с учетом поправочного коэффициента (либо не ниже задолженности по кредиту, если сумма задолженности по кредиту ниже меньше оценочной стоимости с учетом поправочного коэффициента и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять (обеспечить возобновление) страхование до полного исполнения обязательств по договору (п. 4.4.2 Общих условий договора).

В соответствии с п. 12 договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщикам начисляется неустойка в размере 6,5 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог, заемщикам начисляется неустойка в размере 1/2 процентной ставки, установленной п. 4 Договора.

Какие-либо условия кредитного договора, как и сам договор в целом, не оспаривались и недействительными не признавались.

Материалами дела подтверждается, что банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, перечислив денежные средства заемщикам. В свою очередь, заемщики обязательства по кредитному договору не исполнили надлежащим образом.

Из представленных в материалы дела документов следует, что ФИО4 ... умерла, у нотариуса ФИО5 заведено наследственное дело ... (...).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.3.4 Общих условий договора, Банк имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество.

После установления наследников - ФИО1, ФИО2, банк направил в адрес ответчиков письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако требование до настоящего времени не исполнено.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сведениям, представленным нотариусом г. Тольятти ФИО5, наследниками, принявшими наследство по закону, обратившимся с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4, являются: дочь ФИО3 , ... года рождения, сын ФИО2 , ... года рождения, супруг умершей ФИО1 , ... года рождения.

В состав наследственного имущества входит:

- квартира, находящаяся по адресу: .... (кадастровая стоимость квартиры 2127556,31 рублей);

- квартира, находящаяся по адресу: .... (кадастровая стоимость квартиры 1 227328,64 рублей);

- права на денежные вклады, находящиеся на счетах ПАО Сбербанк.

По состоянию на 29.09.2023 г. свидетельства о праве на наследство по наследственному делу ... (...) после смерти ФИО4 не выдавались.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 05.06.2023 г. задолженность по кредитному договору ... от 12.12.2019г. за период с 14.11.2022 г. по 05.06.2023 г. включительно составляет 517351,87 рублей, из которых: 485485,17 рублей – просроченный основной долг; 31866,70 рублей – просроченные проценты.

Данный расчет проверен судом, он является арифметически верным, составленным с учетом условий кредитного договора и положений ст. 319 ГК РФ, в соответствии с которой определена очередность погашения требований по денежному обязательству.

С учетом изложенных выше обстоятельств, принимая во внимание, что наследниками, принявшими наследство, являются ФИО3, ФИО2, ФИО1 суд считает необходимым взыскать с ответчиков ФИО3, ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору № ... от 12.12.2019 г. в размере 517351,87 рублей, из которых: 485485,17 рублей – просроченный основной долг; 31866,70 рублей – просроченные проценты.

Доказательств отсутствия задолженности или наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору ... от 12.12.2019, является залог недвижимости, на приобретение которого созаемщикам был предоставлен кредит: квартира общей площадью 33,2 кв.м., расположенной по адресу: ...., с кадастровым номером ....

Спорный объект недвижимости в настоящее время зарегистрирован за ФИО4, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: ...., с кадастровым номером ..., составляет 1227328,64 рублей.

Согласно заключению об оценке рыночной стоимости имущества ПАО Сбербанк определена рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ...., с кадастровым номером ... и составляет на дату проведения оценки 30.05.2023 г. 1816000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ доказательств иной рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества, ответчиками суду не представлено.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору, сумма неисполненного обязательства составляет не менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а также то, что по условиям договора залога он обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, требования об обращении взыскания на вышеуказанное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков ФИО3, ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию полностью оплаченная государственная пошлина в размере 14373,52 рублей (пункт 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № 6991 к ФИО1, ФИО2 , ФИО3 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, и обращении взыскания на залог - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от 12.12.2019 г., заключенный между ФИО4 , ФИО2 и ПАО «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО3 , ... года рождения (паспорт серия ... номер ...), ФИО2 , ... года рождения (паспорт серия ... номер ...), ФИО1 , ... года рождения (паспорт серия ... номер ...) в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № 6991 (ИНН <***>), задолженность по кредитному договору № ... от 12.12.2019 г. в размере 517351,87 рублей, из которых:

- просроченный основной долг в сумме 485485,17 рублей;

- задолженность по процентам в сумме 31866,70 рублей.

Взыскать с ФИО3 , ... года рождения (паспорт серия ... номер ...), ФИО2 , ... года рождения (паспорт серия ... номер ...), ФИО1 , ... года рождения (паспорт серия ... номер ...) в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № 6991 (ИНН <***>) государственную пошлину в размере 14373,52 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога, квартиру, расположенную по адресу: ...., с кадастровым номером ..., принадлежащей на праве собственности ФИО4, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1816000 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья П/П И.А. Милованов

Мотивированное заочное решение составлено 06 октября 2023 г.