К делу №2-18398/2022г.

УИД 23RS0016-01-2022-000839-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2022 года г. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара

в составе:

председательствующего судьи Токаревой М.А.,

при секретаре Схапцежук А.А.,

с участием помощника судьи Тов С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере <данные изъяты>, состоящей из основного долга <данные изъяты>, процентов на непросроченный основной долг <данные изъяты>, а также взыскании расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

В обоснование заявленных исковых требований указало, что 13.04.2013 г. между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №. Ответчик приняла на себя обязательства выплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: <данные изъяты> в период с 12.02.2014 г. по 20.02.2019 г., что подтверждается расчетом и актом приема-передачи прав требования. 20.02.2019 Банк уступил права требования на задолженность ответчика, по договору № Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 20.02.2019 года, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО «Феникс», истец обратился в суд с подобными требованиями.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме, просил их удовлетворить, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Определением Прикубанского районного суда гор. Краснодара от 07.11.2022 года были уточнены анкетные данные ответчика ФИО2, в части указания фамилии, считать ответчиком по настоящему гражданскому делу- ФИО1

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. О причинах неявки в суд не сообщила, представила в суд письменное заявление, в котором просит о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также ходатайствует о применении к заявленным требованиям последствий пропуска срока исковой давности, и в удовлетворении иска отказать.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика ФИО1

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

В силу требований п.1 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п.1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании п.1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 13.04.2012 г. между НБ «ТРАСТ» (ОАО) (Кредитор, Банк) и ответчиком ФИО2 (Заемщик) был заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты №, согласно которому Банк предоставил Заемщику банковскую карту с лимитом овердрафта в размере <данные изъяты>.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию счета расчетной карты и выпуска карты.

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив заемщику банковскую карту, которой ответчик воспользовалась, что подтверждается расчетом задолженности НБ «ТРАСТ» (ОАО).

Согласно п. 5.8. Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта ( далее- Условия) за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитывается за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода.

Согласно п. 5.9. Условий, датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности.

Согласно п. 5.10. Условий, клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 7.2.11. Условий, Банк имеет право потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления клиенту заключительного требования, которое передается клиенту с уведомлением.

Согласно п. 7.2.13. Условий, Банк имеет право уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации) без согласия клиента или его уведомления.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «Феникс» был заключен Договор № уступки прав требований, согласно которому право требования задолженности по договору о выпуске и обслуживании банковской карты № Банк уступил ООО «Феникс» в размере <данные изъяты>

В силу п.1 ст. 383 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия договора займа остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

В соответствии с условиями договора цессии, к передаче подлежат права требования по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи.

Условия договора цессии закрепляют, что уступаемые требования являются действительными на дату заключения Договора, не обременены правами третьих лиц и передаются в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из текста искового заявления и представленного расчета задолженности, ответчик ФИО1 не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>

08.10.2019 года мировым судьей судебного участка № 142 Ейского района Краснодарского края, вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО3 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

Определением мирового судьи судебного участка № 143 Ейского района Краснодарского края от 14.10.2019 года отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании с должника ФИО3 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец полагает, что заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, что послужило основанием для обращения в суд с подобными требованиями.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В случае несоблюдения данного запрета суд на основании пункта 2 статьи 10 ГК РФ с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Принцип свободы договора, закрепленный в статье 421 ГК РФ, не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 423 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушить основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон договора. Условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика.

В п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25«О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статья 3 ГК РФ), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

По смыслу названного пункта, под виной понимается непринятие кредитором всех возможных для надлежащего исполнения обязательства мер, необходимых при той степени заботливости и осмотрительности, которая требовалась от него по обстоятельствам и условиям оборота.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Из расчета задолженности НБ «ТРАСТ» ОАО по договору клиента ФИО3 усматривается, что в период с 13.04.2012 по 12.05.2012 года заемщиком произведено гашение задолженности в сумме <данные изъяты> основного долга, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. погашено: штраф -<данные изъяты>, основной долг- <данные изъяты>, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашен штраф-<данные изъяты>. После указанного периода гашение кредита заемщиком не производилось.

В соответствии с Графиком платежей, следующий расчетный период для погашения задолженности был установлен с 13.05.2012 по 13.06.2012 гг.

Следовательно, период 14.06.2012 по 13.12.2013 гг, и далее с 13.03.2014 года являются просроченными.

Согласно п. 5.13. Условий, в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения возникает следующая просроченная задолженность:

по процентам - в сумме неуплаченных процентов, включенных в минимальную сумму погашения неуплаченной части минимальной суммы погашения).

по основному долгу - в размере основного долга, включенного в минимальную сумму погашения неуплаченной части минимальной суммы погашения.

Согласно п. 5.14. Условий, в случае нарушения сроков уплаты минимальной суммы погашения, карта может быть заблокирована, а клиенту может быть выставлено заключительное требование, которое передается клиенту с уведомлением.

Таким образом, Банк вправе был выставить заключительное требование, потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, требование о досрочном погашении задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика Банком не направлялось, доказательств обратного материалы дела не содержат.

В соответствии с Тарифным планом ТП-02 срок действия карты составляет 3 года, то есть истек ДД.ММ.ГГГГ.

В то же время, и после окончания срока действия карты, Банк не реализовал свое право на взыскание задолженности по договору о выпуске и обслуживании банковской карты № в судебном порядке.

Впоследствии, по истечению четырех лет с момента окончания срока действия карты, Банк уступил право требования задолженности по договору о выпуске и обслуживании банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс».

В силу требований п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.п. 24,25 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как следует из материалов дела, истец ООО «Феникс» обратилось в суд с заявленными требованиями, 30.07.2022 года, что подтверждается отметкой на почтовом конверте ФГУП «Почта России».

Таким образом, на момент обращения истца ООО «Феникс» в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, срок исковой давности по заявленным требованиям истек.

Недобросовестность и неразумность действий цедента ПАО НБ «ТРАСТ», передавшего права требования по заключенному кредитному договору, после истечения срока исковой давности, и обращение цессионария ООО «Феникс» к мировому судье спустя более четырех лет, а затем впоследствии и в суд, с исковым требованием, спустя более шести лет с даты окончания срока возврата кредита, расценивается судом как злоупотребление правом.

Судом принимается во внимание, что ходатайств о восстановлении пропущенного процессуального срока ООО «Феникс» не заявлялось.

Доказательств уважительности причин пропуска указанного срока в нарушение ст. 56 ГПК РФ в суд не представлено.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку срок исковой давности по главному требованию о взыскании задолженности по кредитному договору истек, то считается истекшим и срок исковой давности по дополнительным требованиям о взыскании процентов, штрафных санкций.

По правилам пункта 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ, а также разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года № 43 (ред. от 22.06.2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 10 ноября 2022 года.

Председательствующий: