Дело № 2-867/2025

УИД: 42RS0009-01-2024-009709-31

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кемерово 6 февраля 2025 года

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Килиной О.А.

при секретаре Прокудиной Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Кемеровского отделения ### к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Строймонтажкомплект» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала Кемеровское отделение ### (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Строймонтажкомплект» (далее по тексту - ООО «СМК»), в котором просит взыскать в пользу истца солидарно с ответчиков задолженность по кредитному ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 1 783 383, 04 рубля, в том числе: просроченный основной долг - 1 651 557, 48 рублей, просроченные проценты - 112 578, 68 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 13 056, 21 рублей, неустойка за просроченные проценты - 6 190, 67 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 833, 83 рубля.

Требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного ### от **.**.**** выдало кредит в сумме 2 200 000 рублей на срок 35 месяцев под 19,5 5 годовых. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства: ### от **.**.**** с ФИО1 Согласно п. 3.1 вышеуказанных договоров поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем ... В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашения кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования погашения кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием ... (отсутствие денежных средств на указанном ... не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 783 383,04 рубля, в том числе: ссудная задолженность - 1 651 557, 48, неустойка - 19 246,88 рублей, проценты - 112 578, 68 рублей. Задолженность по состоянию на **.**.**** составляет 1 783 383, 04 рубля. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.3).

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ООО «СМК» в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, каких-либо ходатайств, в том числе об отложении судебного разбирательства, не представили.

Принимая во внимание положения ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), с учетом мнения представителя истца, не возражавшего против вынесения заочного решения, суд считает возможным рассмотреть исковое заявление в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из письменных материалов дела и установлено судом, **.**.**** ООО «СМК», (Заемщик), от имени которого на основании Устава действует единоличный исполнительный орган ФИО1 обратилось в ПАО «Сбербанк» с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ###, в котором просило Банк выдать кредит на условиях указанных в Заявлении и в соответствии со статьей 428 ГК РФ, заявило о присоединении к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу ... в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных Заемщику и имеющих обязательную для Заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Кредитором Сделкой кредитования.

В заявлении ООО «СМК» подтвердило, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный ###, открытый у кредитора с учетом следующих условий: сумма кредита - 2 200 000 рублей, цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования расчетов заемщика, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) на ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 % годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых (л.д.8).

Пунктом 4 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования предусмотрены следующие платы и комиссии:

Плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе Заемщика в размере 1% от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей. Плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе Заемщика взимается Кредитором и уплачивается Заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к Договору об изменении условий Договора. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения изменений в условия Договора, при проведении реструктуризации по Договору, с внесением соответствующих изменений в действующие условия Договора.

Согласно п. 6 Заявления, дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 (Тридцать шесть) месяца(ев) с даты заключения договора.

В п. 7 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования указан тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п.6 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования. Также в данном пункте указан порядок оплаты начисленных процентов Заемщиком.

В заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования Заемщик подтвердил, что порядок расчета платежа очередного (ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования, а также Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях Договора (л.д.8).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.8 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования) (л.д.9).

Согласно платежному поручению ### от **.**.**** ООО «СМК» выдан кредит по ### на сумму 2 200 000 рублей (л.д.7).

Согласно положениям ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом в абзаце втором п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Таким образом, с момента перечисления денежных средств –**.**.**** между ПАО «Сбербанк» и ООО «СМК» заключен кредитный ### в офертно-акцептном порядке, путём присоединения к общим условиям кредитования.

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик обеспечивает поручительство ФИО1 в соответствии с Предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями ###

В силу положений ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с ч.1, 2 ст. 363 ГПК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 направлено предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями ### (л.д.20-21).

Согласно предложения (оферте) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями ###, ПАО «Сбербанк», с учетом заключения сделки кредитования с ООО «СМК» предложило заключить Договор поручительства на условиях, указанных в договоре поручительства, а ФИО1, именуемый в дальнейшем Поручитель, подписывает (акцептует) с использованием простой электронной подписи Предложение (оферту) на заключение договора Поручительства с индивидуальными условиями, с учетом присоединения в соответствии со статьей 428 ГК РФ к действующим на момент подписания Предложения (оферты) редакции Общих условий договора поручительства, размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: ... в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных Поручителю и имеющих обязательную для Поручителя силу по обеспечению всех обязательств Должника в рамках договора ### который заключен или будет заключен в электронном виде.

Согласно п. 2. Договор поручительства обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают, в том числе, но не исключительно: сумма кредита – 2 200 000 рублей; срок полного погашения задолженности по Основному договору: по истечении 36 месяцев с даты акцепта (заключения) Банком Основного договора, согласно условиям Основного договора; порядок погашения кредита: аннуитетными платежами, рассчитанными согласно положениям Основного договора; процентная ставка за пользование кредитом: устанавливается переменная процентная ставка, которая зависит от исполнения или не исполнения Должником обязательств, предусмотренных условиями Основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляет от 17,5% годовых до 19,5% годов; комиссии и платы в соответствии с условиями Основного договора; покрытие всех издержек, которые понесет Банк в связи с исполнением Основного договора и договора; целевое назначение кредита: для целей развития бизнеса Заемщика.

Подписанное (акцептованное) поручителем Предложение (оферта) сформированное в виде электронного документа, и подписанное с использованием простой электронной подписи в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» в соответствии с Условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и Условия, размещенные на официальном сайте банка в сети Интернет, в совокупности являются заключенной между банком и поручителем сделкой поручительства.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора поручительства, поручитель ознакомлен со всеми условиями Основного договора, и согласен отвечать за исполнение Должником его обязательств полностью, в том числе по условиям, указанным в п.1 Заявления или Предложения (оферты). Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Должником за исполнение обязательств по Основному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 1 Заявления или Предложения (оферты), неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником своих обязательств по Основному договору (л.д.24).

В свою очередь, как следует из выписки ... заемщика условия договора, в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполняются.

Пунктом 6.6 Общих условий кредитования и п. 4.2 Общих условий договора поручительства, установлено, что банк имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей), а также закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по Договору и (или) потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущества, в случаях указанных в п.6.6.1. - 6.6.22. Общих условий кредитования (л.д.15 – оборот, 24 – оборот).

В связи с ненадлежащим исполнением ООО «СМК» принятых на себя обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность.

Истец направил ответчикам требование от **.**.**** о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором потребовал осуществить досрочный возврат в срок не позднее **.**.**** суммы задолженности по состоянию на **.**.**** в размере 1 744 012, 96 рублей, из которых непросроченный основной долг – 1 487 067, 57 рублей; просроченный основной долг – 164 489, 91 рублей; проценты за пользование кредитом – 3 961, 45 рубль; просроченные проценты за пользование кредитом – 78 144, 09 рубля; неустойка – 10 349, 94 рублей (л.д.28-29).

Однако, в добровольном порядке, требования банка ответчиками в полном объеме не исполнены, доказательства обратного суду не представлены.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, причем как полностью, так и в части долга.

Согласно расчету, представленному истцом в материалы дела задолженность по кредитному ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 1 783 383, 04 рубля, из которых: ссудная задолженность - 1 651 557, 48, неустойка - 19 246,88 рублей, проценты - 112 578, 68 рублей (л.д.5-6).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, подтвержден банковскими документами.

В ходе судебного разбирательства, в порядке ст. 56 ГПК РФ, расчет задолженности ответчиками не оспорен; контррасчет не представлен.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению, следовательно, с ответчиков в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 1 783 383, 04 рубля, из которых: ссудная задолженность - 1 651 557, 48, неустойка - 19 246,88 рублей, проценты - 112 578, 68 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

С учетом удовлетворенных требований, суд считает, что государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, составляет 32 833, 83 рубля, что подтверждается представленным суду платежным поручением ### от **.**.**** (л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Кемеровского отделения ### к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Строймонтажкомплект» о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Строймонтажкомплект» (ОГРН <***> ИНН <***>), ФИО1, **.**.**** (паспорт ###) задолженность по кредитному ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 1 783 383, 04 рубля, в том числе: просроченный основной долг - 1 651 557, 48 рублей, просроченные проценты - 112 578, 68 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 13 056, 21 рублей, неустойка за просроченные проценты - 6 190, 67 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 833, 83 рубля, а всего 1 816 216, 87 (один миллион восемьсот шестнадцать тысяч двести шестнадцать рублей восемьдесят семь копеек) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В мотивированной форме решение изготовлено 6 февраля 2025 года.

Судья О.А. Килина