Гр. дело № 2-295/2023
50RS0024-01-2023-000433-76
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Луховицы 18 мая 2023 г.
Луховицкий районный суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Невмержицкой Н.А.
при секретаре Бурулиной Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «...» к К о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ :
АО «...» обратилось в суд с иском к К о взыскании задолженности по договору ... о предоставлении и обслуживании карты «...» в размере 68 736 руб. 46 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 262 руб. 09 коп.
В обоснование заявленных требований истцом указано, что в рамках договора о карте ответчик просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «...», и Тарифах по картам «...» выпустить на его имя карту «...», открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта ...2 оферты клиента. Подписывая заявление ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Банк открыл ответчику банковский счет ..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам ...». Впоследствии Банк выпустил на имя ответчика банковскую карту ..., осуществлял кредитование открытого на имя К счета. Ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что обязуется неукоснительно соблюдать нормы следующих документов: Условия предоставления и обслуживания карт и Тарифы по картам, являющихся неотъемлемой частью Договора по карте и определяющих порядок предоставления и обслуживания карт. В данных документах содержались все существенные условия Договора о карте. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты.При этом в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. ... Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 68 736 руб. 46 коп., не позднее ..., однако требование не исполнено. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на ... составляет 68 736 руб. 46 коп.
Истец в судебное заседание не явился, извещён. Представитель истца К просит рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.5).
Ответчик К в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещался надлежащим образом. Согласно сообщению начальника отдела по вопросам миграции ОМВД России по городскому округу ..., зарегистрирован по адресу: .... По указанному адресу судом направлялись судебные извещения, которые возвращены за истечением срока хранения (л.д.48,53). Судом также предпринята попытка извещения ответчика через работодателя, в связи с чем, были запрошены сведения из филиала №8 отделения фонда пенсионного и социального страхования РФ по г. Москве и Московской области, однако из поступивших сведений, следует, что сведения о работодателе отсутствуют (л.д.46). Следовательно, ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях получения направленного ему судом извещения.
В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю; сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст. 846 ГК РФ).
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... ответчик К обратился в Банк с заявлением на получение банковской карты, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт, Тарифах по картам, в рамках которых просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет карты для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета (л.д.11-12).
Из текста заявления, анкеты на получение карты следует, что ответчик согласился с тем, что принятием Банком предложения о заключении с ним договора о карте является действие Банка по открытию счета карты; размер лимита определяется банком самостоятельно; составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым ответчик присоединился в полном объеме и обязался их неукоснительно соблюдать; с момента заключения договора о карте к отношениям между Банком и ответчиком применялся Тарифный план 205/1 (л.д.11-14).
Согласно тарифному плану ТП 205/1 кредитный лимит банковской карты 450 000 рублей, срок действия карты 60 месяцев, процентная ставка 42,9 % годовых, погашение задолженности осуществляется минимальными платежами, за исключением последнего платежа, который вносится в размере оставшейся задолженности, тип карты «...», валюта счета - рубли, комиссия за участие в Программе «Защита от мошенничества», ежемесячная - 50 рублей (л.д.15-18).
Условиями предоставления и обслуживания карт предусмотрено, что задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита; зачисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; зачисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и Тарифами. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня (л.д.19-23).
Согласно заключительному счету-выписке по договору кредитной карты ... от ... лимит кредитования 100 000 рублей (л.д.26).
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ)
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).
Условиями договора (офертой клиента) устанавливается, что акцептом оферты клиента о заключении договора о карте является действия банка по открытию счета карты.
В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.
К был открыт счет карты ..., что являлось акцептом его оферты согласно заявлению, предоставлен кредитный лимит, с использованием карты были осуществлены расходные операции.
Таким образом, суд приходит к выводу, что между К и АО «...» был заключен договор о Карте в требуемой форме, который содержал все существенные для договора данного вида условия, которые приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении судом не установлено.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно условиям предоставления и обслуживания карт, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете карты, при этом денежные средства списываются Банком в размере, достаточным для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности) для погашения задолженности в полном объеме.
В соответствии с Условиями, срок возврата Заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком - выставления Заемщику заключительного Счета-выписки. При этом Заемщик обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета - выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета - выписки является день его формирования и направления клиенту.
Заключительный счет-выписка АО «...» был сформирован ..., согласно которому ответчик должен оплатить в срок до ... денежные средства в размере 68 736 руб. 46 коп. (л.д.26). Однако задолженность ответчиком перед Банком в полном объеме погашена не была.
... мировым судьей судебного участка ... района Восточный ... вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору карты ..., который был отменен этим же судом ... в связи с поступлением возражения ответчика (л.д.27-28).
Задолженность ответчика перед Банком отражается в выписке из лицевого счета ... за период с ... по ... и каких-либо неясностей не содержит. В состав задолженности по заключительному счету-выписке, учитывая выписку из лицевого счета карты, включены суммы основного долга, которые образовались за счет снятия ответчиком наличных денежных средств, начисления Банком процентов за пользование кредитом. Указанные суммы были внесены Банком в порядке кредитования счета на основании статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации и обоснованно включены в общую сумму основной задолженности. Кроме того, истцом учтены суммы, внесенные на текущий счет клиентом (л.д.24-25).
Договор о Карте по своей природе содержит элементы различных договоров: договора банковского счета и кредитного договора. В соответствии с заявлением клиента и Условиями Кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации - в случае недостатка денежных средств на Счете для осуществления операций, предусмотренных Условиями.
Поскольку в силу ч. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, начисление на сумму увеличенного кредитного лимита процентов в соответствии с согласованным с ответчиком Тарифным планом, не противоречит положениям действующего законодательства и не свидетельствует о нарушении банком прав ответчика.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ... задолженность ответчика К перед банком составляет 68 736 руб. 46 коп., в том числе: 48 635 руб. 24 коп. - задолженность по основному долгу, 12 301 руб. 22 коп. - проценты за пользование кредитом, 300 руб. - комиссия за участие в программе по организации страхования, 7 500 руб. - плата за пропуск минимального платежа (л.д.8-10).
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан верным и соответствующим условиям кредитного договора, каким-либо обоснованным расчетом ответчика не опровергнут. До настоящего времени задолженность по договору не погашена, что подтверждается материалами дела.
На основании изложенного, оценив представленные доказательства в совокупности, суд полагает, что исковые требования АО «...» к К о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном размере.
Из платежного поручения ... от ... следует, что истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2 262 руб. 09 коп. (л.д.7).
В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление АО «...» к К о взыскании задолженности удовлетворить.
Взыскать в пользу АО «...»(...) с К (...), ... года рождения, уроженца г. ..., задолженность по договору ... от ... за период с ... по ... в размере 68 736 (шестьдесят восемь тысяч семьсот тридцать шесть) руб. 46 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 262 руб. 09 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Луховицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Н.А. Невмержицкая