Решение по делу № 2-3280/2025 от 09.10.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

70RS0003-01-2025-006484-28

Дело № 2-3280/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2025 года Октябрьский районный суд города Томска в составе:

председательствующего Гусакова А.А.,

при секретаре Герасимовой А.И.,

помощник судьи Абрамова Д.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1; взыскать задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 3 408 790,59 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 3 127 275,87 рублей, просроченные проценты – 185 885,05 рублей, неустойка за неисполнение условий договора – 91 246,74 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 834,05 рублей, неустойка за просроченные проценты – 3 548,88 рублей; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый ..., общая площадь - 61.6 кв.м., установив начальную цену продажи предмета залога в размере 3 481 832,70 рублей путем реализации имущества с публичных торгов. Кроме того, просит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 67862 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 26.11.2021 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил ответчику 3 453335 рублей под 10, 278 % годовых на срок 240 месяцев на «Приобретение готового жилья». В качестве обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору ответчиком истцу была предоставлена в залог приобретаемый объект недвижимости - квартира, расположенная по адресу: ..., кадастровый ..., общая площадь - 61.6 кв.м. Пунктом 11 Кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору после выдачи кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Кредитного договора. Пунктом 18 Кредитного договора предусмотрен порядок предоставления кредита, в соответствии с которым выдача кредита производится путем зачисления на счет ... в течение 45 календарных дней с даты подписания Кредитного договора, после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, а также после получения Кредитором выписки из ЕГРН, содержащей сведения о регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона в пользу Кредитора на объект недвижимости. В соответствии со справкой о зачислении суммы кредита кредитные денежные средства в размере 3 453 335,08 рублей 26.11.2021 были зачислены на счет № 40817810564002379553, открытый на имя ФИО1, что свидетельствует о надлежащем исполнении обязательств со стороны Банка. 26.11.2021 заключен договор купли-продажи квартиры, в соответствии с которым Продавец передал, а Покупатель - ФИО1 принял в собственность недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый ..., общая площадь 61.6 кв.м. Согласно п. 8 договора купли-продажи от 26.11.2021, в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ объект недвижимости, принятый в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, считается находящимся в залоге у Банка в силу Закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. При регистрации права собственности Покупателя на Объект недвижимости одновременно подлежит регистрации право залога (ипотеки) Объекта недвижимости в силу закона. Права залогодателя удостоверяются закладной. Стороны установили, что с момента передачи Объекта недвижимости Покупателю и до его полной оплаты Объект недвижимости не будет находиться в залоге у Продавца согласно п. 5 ст. 488 ГК РФ. 29.11.2021 Управлением Росреестра по Томской области зарегистрировано право собственности на объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: ... Кадастровый ..., общая площадь 61.6 кв.м, за ФИО1 на основании договора купли-продажи квартиры от ..., а также возникновение ипотеки в силу закона в пользу ПАО Сбербанк (дата государственной регистрации ..., номер государственной регистрации 70:21:0100033:3308-70/052/2021-6). Согласно п. 3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее – Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). В соответствии с п. 7 Кредитного договора заемщик обязан уплачивать кредит 240 ежемесячными аннуитетными платежами, платежная дата: 26-го числа месяца, начиная с .... В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования кредитор имеет право прекратить и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. Согласно п. 13 Кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 7,5 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Кредитного договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Кредитному договору (включительно). За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4 Кредитного договора (с учетом ее возможного при наличии соответствующих условий, предусмотренных п. 4 Кредитного договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31-го календарного дня после даты, установленной Кредитным договором для исполнения обязательств, по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно). Пунктом 11 Кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п.22 кредитного договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Договора (далее – объект недвижимости). Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно отчету об оценке ... от ..., рыночная стоимость объекта недвижимости составляет сумму в размере 3 868 703 рублей. Таким образом, залоговая стоимость объекта недвижимости составляет сумму в размере 3 481 832,70 рублей (3 868 703 рублей * 90 %), равной которой должна быть определена начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества. Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, перестал оплачивать задолженность по основному долгу и процентам, в связи с чем, в адрес ответчика ... направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора в срок не позднее ..., однако образовавшаяся задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом уведомленным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. При этом судом были предприняты все необходимые меры по надлежащему извещению о дате, времени и месте рассмотрения дела, однако извещения, направленные посредством почтовой корреспонденции по адресам, имеющимся в материалах дела, последним получены не были, конверты вернулись в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Учитывая изложенные обстоятельства, суд находит, что в действиях ответчика усматривается злоупотребление процессуальном правом в части неполучения судебных извещений, в связи с чем, считает необходимым признать ответчика надлежащим образом уведомленным о дате, времени и месте судебного разбирательства.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик извещен о времени и месте судебного заседания, суд на основании ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, вынести по делу заочное решение.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 26.11.2021 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил ответчику 3 453335 рублей под 10, 278 % годовых на срок 240 месяцев на «Приобретение готового жилья». В качестве обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору ответчиком истцу был предоставлен в залог приобретаемый объект недвижимости - квартира, расположенная по адресу: ..., кадастровый ..., общая площадь - 61.6 кв.м. Пунктом 11 Кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору после выдачи кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Кредитного договора. Пунктом 18 Кредитного договора предусмотрен порядок предоставления кредита, в соответствии с которым выдача кредита производится путем зачисления на счет ... в течение 45 календарных дней с даты подписания Кредитного договора, после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, а также после получения Кредитором выписки из ЕГРН, содержащей сведения о регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона в пользу Кредитора на объект недвижимости. В соответствии со справкой о зачислении суммы кредита кредитные денежные средства в размере 3 453 335,08 рублей 26.11.2021 были зачислены на счет ..., открытый на имя ФИО1, что свидетельствует о надлежащем исполнении обязательств со стороны Банка. 26.11.2021 заключен договор купли-продажи квартиры, в соответствии с которым Продавец передал, а Покупатель - ФИО1 принял в собственность недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый ..., общая площадь 61.6 кв.м. Согласно п. 8 договора купли-продажи от 26.11.2021, в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ объект недвижимости, принятый в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, считается находящимся в залоге у Банка в силу Закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. При регистрации права собственности Покупателя на Объект недвижимости одновременно подлежит регистрации право залога (ипотеки) Объекта недвижимости в силу закона. Права залогодателя удостоверяются закладной. Стороны установили, что с момента передачи Объекта недвижимости Покупателю и до его полной оплаты Объект недвижимости не будет находиться в залоге у Продавца согласно п. 5 ст. 488 ГК РФ. 29.11.2021 Управлением Росреестра по Томской области зарегистрировано право собственности на объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: ... Кадастровый ..., общая площадь 61.6 кв.м, за ФИО1 на основании договора купли-продажи квартиры от 26.11.2021, а также возникновение ипотеки в силу закона в пользу ПАО Сбербанк (дата государственной регистрации 29.11.2021, номер государственной регистрации 70:21:0100033:3308-70/052/2021-6). Согласно п. 3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее – Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). В соответствии с п. 7 Кредитного договора заемщик обязан уплачивать кредит 240 ежемесячными аннуитетными платежами, платежная дата: 26-го числа месяца, начиная с 27.12.2021. В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования кредитор имеет право прекратить и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Пунктом 11 Кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п.22 кредитного договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно отчету об оценке № 364/21 от 18.11.2021, рыночная стоимость объекта недвижимости составляет сумму в размере 3 868 703 рублей. Таким образом, залоговая стоимость объекта недвижимости составляет сумму в размере 3 481 832,70 рублей (3 868 703 рублей * 90 %), равной которой должна быть определена начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества.

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 31.07.2025 с приложением, усматривается, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, по кредитному договору возникла просроченная задолженность. По состоянию на 31.07.2025 у ответчика образовалась задолженность в размере 3 408 790,59 рублей за период с 26.01.2025 по 31.07.2025, в том числе: просроченный основной долг – 3 127 275,87 рублей, просроченные проценты – 185 885,05 рублей.

Исполнение обязательств ответчика по кредитному договору ... от 26.11.2021 обеспечено залогом квартиры по адресу: ..., кадастровый ..., общая площадь - 61.6 кв.м.

Доказательств погашения указанной задолженности ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора и взыскании указанной задолженности с ответчика.

Согласно ч.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 13 Кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 7,5 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Кредитного договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Кредитному договору (включительно). За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4 Кредитного договора (с учетом ее возможного при наличии соответствующих условий, предусмотренных п. 4 Кредитного договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31-го календарного дня после даты, установленной Кредитным договором для исполнения обязательств, по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).

Согласно представленному стороной истца расчету, задолженность по неустойке за неисполнение условий договора – 91 246,74 рублей, задолженность по неустойке за просроченный основной долг – 834,05 рублей, задолженность по неустойке за просроченные проценты – 3 548,88 рублей.

Принимая во внимание то обстоятельство, что со стороны ответчика имеет место нарушение обязательств по возврату денежных средств, предусмотренных кредитным договором, суд находит требование истца о взыскании неустойки обоснованным.

В силу положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016).

Учитывая общую сумму задолженности, срок неисполнения обязательств, размер заявленной истцом неустойки, суд полагает, что в рассматриваемом случае размер неустойки является обоснованным и не подлежит снижению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в заявленном истцом размере.

В соответствии с ч.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Выпиской из ЕГРН подтверждается, что жилое помещение - квартира по адресу: ....м, принадлежит на праве собственности ФИО1 с 29.11.2021, имеется обременение: ипотека в силу закона; дата государственной регистрации: 29.11.2021; срок, на который установлены ограничение прав и обременение объекта недвижимости: с 29.11.2021, 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита; лицо, в пользу которого установлены ограничение прав и обременение объектов недвижимости: ПАО «Сбербанк России», основание: договор купли-продажи от 26.11.2021.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ... от 26.11.2021 ответчиком истцу была предоставлена в залог - квартира, расположенная по адресу: ..., кадастровый ..., общая площадь - 61.6 кв.м.

Пунктом 11 Кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору после выдачи кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Кредитного договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчету об оценке № 364/21 от 18.11.2021, рыночная стоимость объекта недвижимости составляет сумму в размере 3 868 703 рублей. Таким образом, залоговая стоимость объекта недвижимости составляет сумму в размере 3 481 832,70 рублей (3 868 703 рублей * 90 %), равной которой должна быть определена начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества.

Поскольку ответчиком в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору, исковые требования банка об обращении на взыскания на спорную квартиру путем продажи ее с публичных торгов подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 3 481 832,70 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано в ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

... ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора в срок не позднее 03.07.2025, однако образовавшаяся задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Вместе с тем, поскольку ответчик обязательства по указанному договору не исполнил, имеющуюся задолженность не погасил, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил, суд приходит к выводу, что факт нарушения кредитного обязательства ответчиком установлен судом, период неисполнения обязательств является существенным, в связи с чем, исковые требования в части расторжения кредитного договора №1450778 от 26.11.2021, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Учитывая, что истцом уплачена государственная пошлина в размере 67862 рублей, что подтверждается платежным поручением №136856 от 11.08.2025, а также, что в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 67862 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 237 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №1450778 от 26.11.2021, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу ПАО «Сбербанк России» (...) задолженность по кредитному договору ... от 26.11.2021 по состоянию на 31.07.2025 в размере 3 408 790,59 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 3 127 275,87 рублей, просроченные проценты – 185 885,05 рублей, неустойка за неисполнение условий договора – 91 246,74 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 834,05 рублей, неустойка за просроченные проценты – 3 548,88 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый ..., общая площадь - 61.6 кв.м., установив начальную цену продажи предмета залога в размере 3 481 832,70 рублей путем реализации имущества с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу ПАО «Сбербанк России» (...) расходы по уплате государственной пошлины в размере 67862 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 09.10.2025.

Председательствующий :/подпись А.А. Гусаков

Подлинный документ подшит в деле № 2-3280/2025 в Октябрьском районном суде г.Томска УИД 70RS0003-01-2025-006484-28