ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2025 года пос. Ленинский

Ленинский районный суд Тульской области в составе

председательствующего судьи Волкова В.В.,

при секретаре Муравлевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1386/2025 (71RS0015-01-2025-001542-31) по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в судебном порядке к ФИО1 и ФИО2 с иском, в котором просил суд солидарно взыскать с ответчиков в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 3520686 рублей, из которых 3321286 рублей 50 копейки – основной долг, 187216 рублей 58 копеек – проценты, 12182 рубля 92 копейки – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины – 68645 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 25 февраля 2019 года между БАНК ВТБ (ПАО) (кредитор) и ФИО1 и ФИО2 (созаемщики) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщикам ФИО1 и ФИО2 кредит в размере 3500000 рублей на срок до 25 февраля 2047 месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом 9,75% годовых. По условиям кредитного договора заемщики обязаны были уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. Истец выполнил свои обязательства, перечислив указанную сумму. В соответствии с п.6.1.3.2 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и процентов заемщики взяли на себя обязательство уплатить неустойку в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

В соответствии с условиями кредитного договора обеспечением исполнения выданного кредита также является заключенный между БАНК ВТБ (ПАО) и ФИО1 и ФИО2 договор залога, предметом которого стала квартира, расположенная по адресу: <адрес> (л.д.37-39).

В связи с неисполнением ФИО1 и ФИО2 обязательств по кредитному договору истец просил суд взыскать с ответчиков солидарно в пользу банка сумму указанной задолженности и судебные расходы по уплате государственной пошлины, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости в сумме 4160000 рублей.

Представитель Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из положений ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.ч.1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствие с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как определено ч.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий кредитного договора.

В силу ст.ст.819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 25 февраля 2019 года между БАНК ВТБ (ПАО) (кредитор) и ФИО1 и ФИО2 (созаемщики) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщикам ФИО1 и ФИО2 кредит в размере 3500000 рублей на срок до 25 февраля 2047 месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом 9,75% годовых. По условиям кредитного договора созаемщики обязаны были вносить платежи в счет оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом ежемесячно в размере не менее 30480 рублей 24 копейки (л.д.14-22).

Со своими правами и обязанностями ответчики ФИО1 и ФИО2 были ознакомлены в момент подписания кредитного договора, что подтверждается их подписями.

Изложенное свидетельствует о том, что заключенный между БАНК ВТБ (ПАО) и ФИО1 и ФИО2 договор по форме и содержанию отвечает предъявляемым законом требованиям.

Данных о том, что указанная сделка была совершена ее участниками под влиянием заблуждения, вопреки действительным намерениям сторон договора, с нарушением принципа свободы договора, либо является противозаконной, по делу не установлено.

Из представленных истцом документов усматривается, что БАНК ВТБ (ПАО) выполнил свои обязательства перед ответчиками ФИО1 и ФИО2 по кредитному договору в полном объеме, предоставив последним денежные средства в размере 3500000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.16).

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела установлено, что условия кредитного договора ответчиками ФИО1 и ФИО2 исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается расчетами, в связи с чем имеются основания для взыскания основного долга по кредитному договору.

Обоснованными находит суд и требования истца о взыскании процентов на сумму займа.

Из условий договора следует, что на сумму займа начисляются проценты в размере 9,75% годовых.

При определении периода начисления процентов, суд учитывает, что в соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

С учетом того, что доказательства возврата суммы займа ответчиками не представлены, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчиков процентов по договору по состоянию на 20 мая 2025 года согласно исковому заявлению и представленным истцом расчетам. Проверяя правильность начисления и расчета процентов, суд с учетом установленной договором процентной ставки признает верным размер ежемесячной задолженности по процентам.

Проверяя обоснованность требований истца о взыскании с ответчиков неустойки за нарушение сроков внесения суммы основного долга и процентов, суд установил, что согласно п.6.1.3.2 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и процентов заемщики взяли на себя обязательство уплатить неустойку в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки (л.д.18).

Проверяя расчет неустойки, суд приходит к выводу о правильности вычислений с учетом размера неустойки, предусмотренной договором, и количества дней просрочки, принимая во внимание, что сумма основного долга на момент подачи искового заявления ответчиками не выплачена.

Исходя из положений статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом изложенных норм, учитывая обстоятельства дела, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд находит, что неустойка соразмерна последствиям допущенных ответчиками нарушений условий договора.

Как следует из представленного истцом расчета по состоянию на 20 мая 2025 года задолженность ФИО1 и ФИО2 по кредитному договору составила 3520686 рублей, из которых 3321286 рублей 50 копейки – основной долг, 187216 рублей 58 копеек – проценты, 12182 рубля 92 копейки – неустойка.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, требованиями закона, и ответчиками в ходе рассмотрения дела не оспорен.

На момент разрешения спора судом задолженность по кредитному договору и процентам за пользование кредитом ответчиками не погашена, что свидетельствует о нарушении заёмщиками положений ст.819 ГК РФ и кредитного договора от 25 февраля 2019 года.

Принимая во внимание условия кредитного договора, суд приходит к выводу о солидарной ответственности ФИО1 и ФИО2 перед Банком ВТБ (ПАО).

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 и ФИО2, являясь созаемщиками по кредитному договору № от 25 февраля 2019 года, взятые на себя обязательства в установленном порядке не исполнили, в результате чего у них перед Банком ВТБ (ПАО) возникла задолженность.

Возражения по поводу неисполнения ФИО1 и ФИО2 обязанности по передаче указанных денежных средств в собственность Банка ВТБ (ПАО) от ответчиков не поступили.

Требования кредитора о взыскании суммы задолженности и уплате неустойки основаны на положениях ст.ст.15, 309, 310, 329, 810, 811 и 819 ГК РФ. Расчёт суммы задолженности по кредитному договору и суммы неустойки соответствует условиям кредитного договора и сумма исковых требований признаётся судом обоснованной.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Частью 1 статьи 341 ГК РФ установлено, что право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В силу положений ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Ч.1 и ч.2 ст.89 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 25 февраля 2019 года на принадлежащую ФИО1 и ФИО2 квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона, что подтверждается выпиской из ЕГРН, содержащей ограничения на спорный объект недвижимости в виде залога в пользу Банка ВТБ (ПАО).

С правами и обязанностями залогодателя ФИО1 и ФИО2 были ознакомлены с момента подписания кредитного договора, который заключен в письменной форме, подписан ответчиками лично, а, следовательно, условия договора были одобрены и приняты последними.

В силу п.1 ст.50, ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.348 ГК РФ в связи с неисполнением заемщиками условий кредитного договора банк вправе обратить взыскание на предмет залога.

Как следует из ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда. В силу ст.54 Закона суд указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 Федерального закона способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно п.3 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения.

Предусмотренных ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по ипотеке, не имеется.

Проанализировав установленные обстоятельства и исследованные доказательства с учетом положений вышеприведенных норм права и давая им оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд признает их относимыми, допустимыми и достоверными, как каждое в отдельности, так и в совокупности и приходит к выводу о том, что заявленные Банком ВТБ (ПАО) исковые требования о взыскании с ФИО1 и ФИО2 кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос об определении начальной продажной стоимости недвижимого имущества, суд принимает в качестве основания для расчетов отчет № от 13 февраля 2019 года, составленный ООО Альянс Капитал». Суд признает выводы, сделанные оценщиком достоверными, а отчет допустимым и относимым доказательством рыночной стоимости заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Рыночная стоимость согласно заключению эксперта составляет 5200000 рублей (л.д.53). При установлении начальной цены заложенного имущества, с которой начнутся торги, суд исходит из того, что согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчиков в пользу истца судебных расходов, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по оплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением (л.д.23).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, солидарно в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 3520686 рублей, расходы по оплате государственной пошлины – 68645 рублей, общую сумму 3589331 (три миллиона пятьсот восемьдесят девять тысяч триста тридцать один) рубль.

Обратить взыскание на недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 4160000 (два миллиона триста семьдесят шесть тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд Тульской области, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Ленинский районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий В.В. Волков