Дело № 2-941/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Урюпинск 22 сентября 2022г.
Урюпинский городской суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Муравлевой Н.В.,
при секретаре судебного заседания Земцовой Н.С.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с настоящим иском. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГг. между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты с лимитом задолженности 48000 рублей. Договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, подписанной ответчиком. В соответствии с условиями договора ответчику была выдана кредитная карта с установленным лимитом задолженности, тем самым банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме. В нарушение заключенного с нею договора ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредиту производила с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с этим, за ответчиком образовалась задолженность в общей сумме 74867,25 руб., которая в добровольном порядке не погашена.
В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГг. за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. включительно, в размере 74867,25 руб., состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере 50277,19 руб., просроченных процентов в размере 22230,06 руб., штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 2360 руб. Также истец просит взыскать в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2446,02 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, одновременно с иском им заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик в судебном заседании возражала относительно заявленных требований. Суду пояснила, что задолженность образовалась в связи с нахождением ее в тяжелой финансовой ситуации. Кроме того, просила применить срок исковой давности к заявленным истцом требованиям.
Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд пришел к выводу, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.
В силу части 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
На основании статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Как установлено судом при рассмотрении дела, ДД.ММ.ГГГГг. между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты с лимитом задолженности 48000 рублей. Договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, подписанной ответчиком.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта.
При заключении договора была ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты.
Так в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет и изменяет лимит задолженности на свое усмотрение (пункты 2.1 - 2.4 Общих условий).
На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).
В силу пункта 5.7. Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку с указанием минимального платежа и даты его оплаты.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств прямо запрещен ст. 310 ГК РФ и является основанием для применения к стороне, не исполняющей обязательств, принятых в связи с заключением договора установленных законом и договором, мер гражданско-правовой ответственности.
При рассмотрении дела судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, осуществив выдачу ответчику кредитной карты.
Ответчик воспользовалась кредитной картой, что подтверждается выпиской по счету, однако, в нарушение условий кредитного договора, обязательства по кредитному договору не исполнила, в связи с чем, за ней образовалась задолженность в размере 74867,25 руб.
ДД.ММ.ГГГГг. мировым судьей вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГг. отменен в связи с поступившими от должника возражениями.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов за ней образовалась задолженность по основному долгу в сумме 50277,19 руб., процентам в сумме 22230,06 руб., по штрафу в сумме 2360 руб.
Ответчик в судебном заседании заявила о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу части 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).
Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Условиями кредитного договора срок исполнения возникшего между сторонами обязательства по возврату кредита и уплаты процентов в силу пункта 8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.
Из материалов дела следует, что АО "Тинькофф Банк" выставил ответчику заключительный счет ДД.ММ.ГГГГг., в котором указал, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность по договору кредитной карты составляет 74867,25 руб.
В подобной правовой конструкции кредитного договора начало течения срока исковой давности определяется не по правилам абзаца первого пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, а по правилам абзаца второго пункта 2 данной нормы, а именно с момента истечения срока, предоставляемого кредитором для исполнения требования о возврате кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГг.
С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГг., то есть в пределах трехгодичного срока с момента начала срока, предоставляемого кредитором для исполнения требования о возврате кредита – ДД.ММ.ГГГГг. До обращения истца с требованиями о выдаче судебного приказа срок исковой давности составил 4 дня.
На основании пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абзацах первом и втором пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГг. отменен ДД.ММ.ГГГГг. на основании заявления ответчика. После отмены судебного приказа у истца имелся срок в 2 года 11 месяцев 26 дней на предъявления иска, чем он и воспользовался спустя 3 месяца 29 дней-ДД.ММ.ГГГГг..
Таким образом, проанализировав указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом для предъявления настоящих требований не пропущен.
Задолженность в размере 74867,25 руб. подтверждается расчетом задолженности (л.д.28-38).
Расчеты истца сомнений не вызывают, поскольку в расчете приведено полное движение денежных средств по кредитной карте ответчика. Расчет задолженности соответствует условиям выпуска и обслуживания кредитной карты.
Кроме того, ответчиком альтернативный расчет задолженности суду не представлен.
При таких обстоятельствах заявленные АО «Тинькофф Банк» требования суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу ст.98 ГПК РФ, которой установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2446,02руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГг. за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. включительно: просроченную задолженность по основному долгу в размере 50277,19 руб., просроченные проценты в размере 22230,06 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 2360 руб., а всего взыскать 74867 (семьдесят четыре тысячи восемьсот шестьдесят семь) руб. 25 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» государственную пошлину в размере 2446 (двух тысяч четырехсот сорока шести) руб. 2 коп.
Решение в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Урюпинский городской суд Волгоградской области.
Судья Н.В.Муравлева