копия

УИД: 89RS0005-01-2023-002207-24

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ноябрьск ЯНАО 24 августа 2023 года

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Габовой Т.Н.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Гончаренко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2117/2023 по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ГеращенкоОЮ и ГеращенкоЕБ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ГеращенкоОЮ о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ГеращенкоВВ в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании № ..., по условиям которого сумма кредитования составила ... рублей, проценты за пользование кредитом ...%. Во исполнение соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в размере ... рублей, которыми заемщик воспользовалась. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения заемщиком ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца. ДД.ММ.ГГГГ ГеращенкоВВ умерла. В связи с невнесением платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредитному соглашению образовалась задолженность в размере .... Просит взыскать с ответчика, которая является предполагаемым наследником ГеращенкоВВ, в пользу банка задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере, а также судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в размере ....

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена наследник ГеращенкоВВ, принявшая наследство – ГеращенкоЕБ.

Представитель истца – АО «Альфа-Банк», в судебном заседании не присутствовал, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ГеращенкоЕБ в судебном заседании исковые требования не признала.

Ответчик ГеращенкоОЮ в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по адресу, имеющемуся в распоряжении суда.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан заплатить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» (кредитор) и ГеращенкоВВ (заемщик) в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании № ... (в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ), по условиям которого лимит кредитования составил ... рублей. Лимит кредитования может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций, размещенными на сайте банка www.alfabank.ru.

Составными частями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, являются Индивидуальные и Общие условия договора потребительского кредита «Кредитная карта», с которыми заемщик была ознакомлена и согласна (пункт 14 Индивидуальных условий кредитования).

Во исполнение заключенного договора ГеращенкоВВ банком была выдана кредитная карта, а также открыт на ее имя счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами соглашения о кредитовании процентная ставка по кредиту составила ...% годовых на проведение операций оплаты товаров, услуг, ...% годовых на проведение операций перевода с кредитной карты для погашения кредита другого банка, операций снятия наличных и приравненных к ним, кроме операций перевода. Срок беспроцентного периода пользования кредитом (далее – БП) для операций оплаты, совершенных в течение 30 календарных с даты подписания дополнительного соглашения, составляет .... Данный БП применяется с даты, следующей за датой совершения первой операции оплаты в течение периода, и может быть возобновлен только в течение периода, при полном погашении задолженности совершения новой операции оплаты в течение периода. Срок БП для операций оплаты, совершенных после периода: 100 календарных дней - БП применяется согласно ОУ, срок БП для операций перевода: 100 календарных дней, БП применяется согласно ОУ. БП для операций снятия наличных (кроме операций перевода) – не предоставляется. Проценты за пользование кредитом, предоставленным на операции снятия наличных (кроме операций перевода), подлежат погашению заемщиком в составе каждого минимального платежа (до полного погашения задолженности) (пункт 4 Индивидуальных условий кредитования).

В силу пунктов 2, 6, 12 Индивидуальных условий кредитования договор кредита действует бессрочно, кредит погашается ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном ОУ. Дата расчета минимального платежа – 10 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцев заключения кредита. За нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Наличие и действительность вышеуказанного договора ответчиками не оспорены, простая письменная форма сделки соблюдена.

Обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств банк выполнил полностью.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ГеращенкоВВ умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти ..., выданного ДД.ММ.ГГГГ отделом записи актов гражданского состояния <адрес> службы записи актов гражданского состояния <адрес>.

Судом установлено, что обязательства по соглашению о кредитовании надлежащим образом не исполняются, после ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения задолженности по соглашению не поступали, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по соглашению о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ..., из которых: ... – основной долг, 9015 рублей 06 копеек – начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ... – неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, принятых на себя заемщиком по условиям кредитного договора, наличие задолженности по кредитному договору, послужили основанием для обращения банка в суд с настоящим иском.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Абзацем вторым пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 и статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Исходя из положений статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято как путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), так и путем осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Материалами наследственного дела № подтверждается, что наследником по закону умершего заемщика ГеращенкоВВ является ее дочь ГеращенкоЕБ, которая приняла наследство в виде квартиры, расположенной по адресу: Ямало-Ненецкий автономный округ, <адрес>, кадастровой стоимостью на дату смерти согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости – .... ГеращенкоИЮ (сын заемщика) от принятия наследства отказался в пользу ГеращенкоЕБ.

Таким образом, ГеращенкоЕБ является надлежащим ответчиком в настоящем споре, должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что стоимость наследственного имущества, принятого наследником ГеращенкоВВ превышает размер задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию.

Сведений о взыскании с ответчика в судебном порядке долгов ГеращенкоВВ, о наличии иных долговых обязательств в составе наследства, в материалах дела не имеется, ответчик на данные обстоятельства не ссылалась.

Представленный истцом расчет взыскиваемых сумм произведен исходя из конкретных обстоятельств, влекущих возникновение денежных обязательств, составлен таким образом, который позволяет проверить правильность определенных истцом ко взысканию сумм. Расчет судом проверен и признается арифметически верным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора. Доказательств иного размера задолженности материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ГеращенкоВВ о взыскании задолженности по кредитному договору в виде основного долга в размере ... и процентов за пользование кредитом в размере ... являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания для взыскания с ответчика неустойки пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме ....

Заявляя требование о взыскании неустойки, истец не учел разъяснения, содержащиеся в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, согласно которым проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Таким образом, учитывая правовую природу неустойки по смыслу вышеприведенных положений норм права в период времени, необходимый для принятия наследства, не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Доказательств того, что ответчик ГеращенкоОЮ является наследником заемщика ГеращенкоВВ, принявшим наследство, материалы дела не содержат, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований к данному ответчику следует отказать.

В связи с рассмотрением настоящего дела истцом понесены судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в размере ... исходя из цены иска ... копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с частичным удовлетворением иска (исковые требования удовлетворены на 98,66%) понесенные истцом судебные расходы подлежат возмещению ответчиком в размере ... ...

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с ГеращенкоЕБ (паспорт серии ...) в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН ...) задолженность по соглашению о кредитовании № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... и судебные расходы в сумме ..., всего ...) рублей 36 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд <адрес> через Ноябрьский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: (подпись) Т.Н. Габова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.