Дело № 2-551/2023

УИД: 32RS0033-01-2023-000165-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2023 года город Брянск

Фокинский районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи Михалевой О.М.,

при секретаре Ивочкиной А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с указанным иском, мотивируя заявленные требования тем, что <дата> между банком и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <...>.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанное ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, условия комплексного банковского обслуживании.

Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита путем указания таковой в заявлении-анкете. Моментом заключения договора, в соответствии с положениями общих условий, является дата активации кредитной карты.

Банк надлежаще исполнил свои обязательства, выпустив на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом. Ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа, сроках его внесения.

Вместе с тем, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (пункты 5.6, 7.2.1 общих условий), в связи с чем банк <дата> расторг договор кредитной карты путем выставления ответчику заключительного счета.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения статей 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 29, 30 Федерального закона от <дата> № «О банках и банковской деятельности», истец просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> в сумме <...>, включающую в себя: просроченную задолженность по основному долгу – <...>, просроченные проценты – <...>, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в счет погашения задолженности по кредитной карте – <...>; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», надлежаще извещенный, в судебное заседание не явился, заявил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменном отзыве. Пояснил, что представленная истцом в материалы дела копия заявления-анкеты от <дата> не является подтверждением заключения между сторонами договора кредитной карты № с кредитным лимитом <...>, поскольку не содержит существенных условий договора, не заверена надлежащим образом. Указал, что доказательств передачи банком заемщику денежных средств в размере <...> истцом в материалы дела не представлено.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений статей 432, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение между сторонами договора возможно посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными, позволяющими достоверно определить лицо, выразившее волю.

По общему правилу, установленному статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (пункт 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 <дата> обратился в АО «Тинькофф Банк» с предложением (офертой) о заключении кредитного договора и выпуска кредитной карты на условиях тарифного плана ТП 7.27 (рубли РФ).

ФИО1 подтвердил факт ознакомления с условиями комплексного банковского обслуживания, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, указал, что согласен с ними и обязуется их исполнять, что подтверждается подписью заемщика в заявке на заключение договора кредитной карты.

Подпись в заявлении-анкете ответчиком в судебном заседании не оспаривалась.

АО «Тинькофф Банк» принято решение об акцепте, <дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, который является смешанным договором и включает в себя: заявление-анкету ФИО1, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, условия комплексного банковского обслуживании.

<дата> ответчик активировал предоставленную банком кредитную карту, осуществлял покупки, производил снятие наличных и прочие операции. Вместе с тем, погашение задолженности по кредитной линии согласно условиям договора кредитной карты ФИО1 производились ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом (выпиской) задолженности по договору кредитной линии №.

Согласно пункту 2.6 Общих условий открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов, являющихся неотъемлемой частью универсального договора, (далее – Общие условия) с момента заключения договора кредитной карты применяется тарифный план, который вместе с картой передается клиенту лично или до заключения договора кредитной карты отправляется почтой, заказной почтой, электронной почтой, курьерской службой или иным способом по реквизитам, указанным клиентом.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора, а также тарифами банка, установлена процентная ставка на покупки 29,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9% годовых.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора (при неоплате минимального платежа) пунктом 12 договора и тарифным планом, предусмотрена ответственность в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Банк надлежаще исполнил свои обязательства, выпустив на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 3.12 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

При этом, пунктом 2.3 Общих условий предусмотрено право заемщика отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты. До заключения договора кредитной карты банк также вправе аннулировать выпущенную клиенту кредитную карту, если клиент не изъявил желание активировать кредитную карту в течение 6 месяцев с даты ее выпуска.

ФИО1 в соответствии с положениями Общих условий, принял на себя обязательство уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия кредитной карты; погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе, в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий; контролировать соблюдение лимита задолженности; оплачивать банку вознаграждение за обслуживание картсчета в соответствии с тарифным планом (пункты 7.1.1, 7.2.1, 7.2.2, 7.2.5 Общих условий).

Кроме того, пунктом 7.2.3 Общих условий предусмотрена обязанность заемщика контролировать все операции, совершаемые по картсчету и сверять свои данные с выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии претензий от клиента информация в выписке считается подтвержденной клиентом.

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета (документа, формируемого банком и направляемого клиенту, содержащего требование погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности), который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее, чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Вместе с тем, обязанность по возврату денежных средств ФИО1 исполнялась ненадлежаще, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты.

В силу пункта 8.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

<дата> АО «Тинькофф Банк» расторг договор кредитной карты № от <дата>, направил в адрес ФИО1 заключительный счет с требованием об оплате задолженности, который оставлен ответчиком без удовлетворения.

<дата> мировым судьей судебного участка № 71 Фокинского судебного района г. Брянска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <...>, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <...>

Указанный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка № 71 Фокинского судебного района г. Брянска от <дата> отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения в порядке статьи 128 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что задолженность по договору кредитной карты № от <дата> по состоянию на <дата> составляет <...> и включает в себя: просроченную задолженность по основному долгу – <...>, просроченные проценты – <...>, комиссии и штрафы за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в счет погашения задолженности по кредитной карте – <...>.

Представленный расчет задолженности по договору кредитной карты проверен, признан арифметически верным и принят судом. В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в названной сумме, об ином размере задолженности, доводов исключающих обязанность по погашению задолженности, ответчиком не представлено.

Доводы ответчика в обоснование возражений относительнозаявленных банком требований не могут быть приняты судом во внимание и подлежат отклонению исходя из следующего.

В предмет доказывания по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору входят следующие обстоятельства: заключение кредитного договора, выдача банком кредита на условиях, предусмотренных договором, наличие задолженности по кредитному договору и ее размер.

Из материалов дела следует, что договор кредитной карты №, заключенный <дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, является универсальным договором, понятие которого содержится в разделе 1 Условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», и под которым понимается договор комплексного банковского обслуживания, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие Условия, тарифы и заявление-анкету.

Пунктом 2.9 условий комплексного банковского обслуживания предусмотрено, что с целью ознакомления клиентов с условиями и тарифами банк публикует условия и тарифы (тарифные планы) на сайте банка в сети Интернет по адресу: www.tinkoff.ru. При этом тарифы (тарифные планы) публикуются на персональных страницах клиентов и в разделе «Интернет-Банк», а также доступны через мобильный банк.

Таким образом, необходимая информация об оказываемых банком услугах, которая содержится в Общих условиях и тарифах по кредитной карте, представлена АО «Тинькофф Банк» ответчику до заключения договора в доступной форме, а также размещена в свободном доступе в телекоммуникационной сети Интернет. Подписав заявление-анкету, ФИО1 тем самым подтвердил, что ознакомлен с условиями указанного договора, тарифным планом, приняв на себя обязательство по возврату предоставленных банком кредитных денежных средств.

Факт перечисления денежных средств в рамках представленного банком кредитного лимита на кредитную карту ответчика подтверждается выпиской по договору кредитной линии №, подтверждающей, в том числе, то обстоятельство, что ФИО1 воспользовался заемными денежными средствами, активировав кредитную карту, совершал покупки, производил снятие наличных и иные операции.

В подтверждение заявленных требований истцом в материалы дела представлены, в том числе, копии заявления-анкеты ФИО1 от <дата>, расчета (выписки) задолженности по кредитной линии, тарифы банка, что в полной мере соответствует положениям условий комплексного банковского обслуживания, пунктом 2.13 которых допускается использование по универсальному договору клиента факсимильное воспроизведение подписи уполномоченного лица банка и графическое изображение печати банка, проставленных с использованием средств механического и (или) электронно-цифрового воспроизведения.

Таким образом, истцом представлены доказательства, отвечающие требованиям относимости и допустимости, свидетельствующие о заключении между сторонами договора кредитной карты № от <дата>, использовании ответчиком денежных средств в рамках этого договора, подтвержден факт существования между сторонами договорных отношений, которые являются основанием для взыскания с ответчика задолженности, представленные истцом документы заверены надлежащим образом исходя из обычаев делового оборота, не требуют дополнительного подтверждения их достоверности.

При изложенных обстоятельствах, с учетом вышеприведенных норм права, суд приходит к выводу о том, что требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <...> обоснованы, а, потому, подлежат удовлетворению.

Положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере <...>, что подтверждается платежными поручениями № от <дата>, № от <дата>.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца, с учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере <...>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН <...>) к ФИО1 (паспорт №, выдан отделением УФМС России по <адрес> <дата>) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от <дата> № за период с <дата> по <дата> в размере <...>, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – <...>; просроченные проценты – <...>; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в счет погашения задолженности по кредитной карте – <...>.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Фокинский районный суд города Брянска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 22 июня 2023 года.

Председательствующий судья О.М. Михалева