Дело № 2-2600/2025

УИД 18RS0002-01-2025-001211-75

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2025 года г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Маштаковой Н.А.,

при секретаре Наймушиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Т-Банк» к ФИО8 ФИО12, ФИО8 ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Акционерное общество «ТБанк» (до реорганизации АО «Тинькофф-Банк») (далее по тексту АО «ТБанк», Банк, Истец, Кредитор) обратилось в суд с исковыми требованиями к наследственному имуществу ФИО8 ФИО14 (далее по тексту Заемщик, ФИО8 ФИО15.) о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что <дата> между Банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты <номер> с лимитом задолженности 15000,00 руб. Договор заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/планах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения, а также иную информацию по договору. Заемщик, в свою очередь, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с чем, Банк расторг договор путем выставления в адрес заемщика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. 27.07.2024г. ФИО1 умер. В связи с наличием у заемщика просроченной кредитной задолженности, истец, ссылаясь на положения ст.309, 310, 811, 819, ГК РФ просит взыскать с наследственного имущества ФИО1 задолженность на <дата> в размере 16258,93 руб., из которых по основному долгу – 14996,70 руб., 1259,28 руб.- проценты за пользование суммой займа, 2,95 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.

Определением суда от 02.04.2025г. произведена замена ответчика наследственного имущества ФИО1 на наследников ФИО8 ФИО16, ФИО8 ФИО17. (т.1 л.д.151-153)

Определением суда от 27.05.2025г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено АО «Т-Страхование».(т.1 л.д. 173-175)

Определением суда от 02.07.2025г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечен ФИО9 ФИО18.(т.1 л.д. 212-214)

Определением суда от 15.09.2025г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечен нотариус Ейского нотариального округа ФИО10 ФИО19.(т.2 л.д. 28-30)

Истец АО «ТБанк», ответчики ФИО5, ФИО2, третьи лица АО «Т-Страхование», ФИО3, нотариус Ейского нотариального округа ФИО4, будучи надлежащим образом извещенными, на рассмотрение дела не явились.

От ответчика ФИО11 й Я.А. конверт возвращен за истечением срока хранения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

<дата> ФИО8 ФИО20. обратился в Банк с заявлением- анкетой в котором предложил АО "Тинькофф-Банк" заключить универсальный договор на условиях указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее-УКБО), размещенных на сайте банка и Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора. Указал, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, при этом, акцептом является: для договора кредитной карты- активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для кредитного договора- зачисление банком суммы кредита на счет; для договора расчетной карты (договора счета) -открытие картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету); для договора вклада/договора накопительного счета- открытие счета вклада/накопительного счета и зачисление на него суммы вклада. (т.1 л.д.17)

Составными частями заключенного универсального Договора являются Заявление-Анкета, Тарифы, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (Общие условия выпуска и обслуживания банковских карт в ТКС Банк (ЗАО) / далее УКБО, Общие условия кредитования). (т.1 л.д.18-59)

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО8 ФИО21

При этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Согласно Тарифному плану ТП 21.1 лимит задолженности до 1000000,00 руб., процентная ставка составила от 24,9% до 59,9% годовых, плата за обслуживание карты 590,00 руб., комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги по желанию клиента оповещение об операциях- 59,00 руб., страховая защита- 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600,00 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых, плата за превышение лимита 390,00 руб.(т.1 л.д.59 оборотная сторона)

<дата> Банк, акцептовав анкету-заявление ФИО8 ФИО22., заключил договор кредитной карты <номер> с лимитом задолженности 15000,00 руб.

Заемщик, в свою очередь, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с чем, Банком в адрес ФИО8 ФИО23 направлен заключительный счет с указанием об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, с указанием о том, что указанный заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на <дата> составляет 16258,93 руб.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии N <номер> сумма задолженности на <дата> составляет 16258,93 руб., из которых по основному долгу – 14996,70 руб., 1259,28 руб.- проценты за пользование суммой займа, 2,95 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления.

В силу ст. 434 п. 1 - 3 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; оферта должна содержать существенные условия договора; оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом; если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 п. 1, 3 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии; акцепт должен быть полным и безоговорочным; совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 811 п. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 330 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно абзацу 5 пункта 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Как установлено в ходе рассмотрения дела 27.07.2024г. ФИО8 ФИО24. умер, что подтверждается записью акта о смерти <номер> от 03.08.2024г. (т.1 л.д.102 оборотная сторона)

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, так как кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав наследства.

Следовательно, после смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором должны быть исполнены его наследниками.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества) (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (пункт 2 статьи 218 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (пункты 60 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, банк обоснованно в соответствии с условиями кредитного договора и закона обратился с иском о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно материалам наследственного дела <номер> (т.1 л.д.102-130) наследниками ФИО1 являются отец ФИО5, мать ФИО6 и супруга ФИО11 Яна ФИО7. С заявлениями о вступлении в наследственные права после смерти ФИО1 обратились ФИО5, ФИО2, ФИО6 от наследования после смерти ФИО1 отказалась в пользу ФИО5

Наследственное имущество после смерти ФИО1 состоит из земельного участка, кадастровый <номер>, по адресу: <адрес>, Ейский муниципальный район, Кухаривское сельское поселение, <адрес> (кадастровая стоимость на дату смерти 27.07.2024г. 238586,56 руб.), денежных средств на банковскому счете <номер> ПАО «Сбербанк России» на дату смерти в сумме 5959,54 руб., денежных средств на банковском счете <номер> ПАО «Сбербанк России» на дату смерти в сумме 21246,78 руб., денежных средств на банковском счете <номер> на дату смерти 1595,37 руб. (т.1 л.д.137)

Судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, на <дата> образовалась задолженность в сумме 16258,93 руб., из которых по основному долгу – 14996,70 руб., 1259,28 руб.- проценты за пользование суммой займа, 2,95 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной ответчика не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих о внесении платежей по кредиту в ином размере, как указано в выписке по лицевому счету, какой либо другой расчет суммы иска не представлен.

В ходе рассмотрения дела было установлено, что на момент смерти ФИО1 был застрахован в АО «Т-Страхования» по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № КД-0913 от 04.09.2013г. на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка». Страховая защита распространялась на договор кредитной карты <номер>.

Согласно заключению эксперта <номер> ГБУЗ «Бюро судебно-медицинской экспертизы» Министерства здравоохранения <адрес> смерть ФИО1, <дата> года рождения, последовала в результате острого отравления метадоном и его метаболитами: наличие метадона и его метаболитов, полнокровие внутренних органов, жидкое состояние крови, фрагментация, ишемические повреждения крдиомиоцитов, геморрагии в эпикарде, нарушение гемодинамки миокаода, отек и геморрагии, эмфизема в легких, отек головного мозга, неравномерное кровенаполнение миокарда. (т.2 л.д. 223-226)

Согласно п. 4.5.1 Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» АО «Т-Страхование» не входят в страховое покрытие события, произошедшие в результате употребления застрахованным спиртосодержащих жидкостей, наркотических, сильнодействующих лекарственных препаратов и/или психотропных веществ без предписания врача или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки, в том числе в результате асфиксии (удушения) содержимым пищеварительного тракта.

Учитывая, что смерть ФИО1 последовала в результате острого отравления наркотическими веществами (метадоном и его метаболитами), доказательств употребления данных веществ по предписанию врача и без нарушения указанной им дозировки суду не представлено, суд приходит к выводу, что оснований для выплаты страхового возмещения у АО «Т-Страхование» не имеется, поскольку данные причины смерти не входят в страховое покрытие.

При изложенных обстоятельствах исковые требования банка о взыскании с ФИО5, ФИО2 задолженности по кредитному договору, учитывая, что объем наследственного имущества, превышает размер кредитной задолженности, подлежат удовлетворению с наследников ФИО1 в солидарном порядке в пределах стоимости наследственного имущества.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что задолженность подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела; стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что суд пришел к выводу о том, что с ответчиков подлежит взысканию сумма задолженности в полном объеме, соответственно с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000,00 руб., уплаченная истцом при предъявлении иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199,233,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <номер>) к ФИО8 ФИО25 (паспорт <номер>), ФИО8 ФИО26 (паспорт <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО5, ФИО27 солидарно в пользу акционерного общества «Т-Банк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> на <дата> в размере 16258,93 руб., из которых по основному долгу – 14996,70 руб., 1259,28 руб.- проценты за пользование суммой займа, 2,95 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления, за счет и в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, умершего 27.07.2024г.

Взыскать с ФИО5, ФИО28 солидарно в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.

Ответчик (и) вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком (ами) в апелляционном порядке в Верховный суд УР через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено в совещательной комнате <дата>.

Председательствующий судья Маштакова Н.А.