УИД 89RS0004-01-2025-004881-41

Дело № 2-3674/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новый Уренгой 17 ноября 2025 года

Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Подкорытовой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Баисовой М.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3674/2025 по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора,

установил:

Истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № <данные изъяты> от 10.06.2015, заключенного между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 с даты вступления решения суда в законную силу; взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 10.06.2015 по состоянию на 06.10.2025 в сумме 366 589,70 рублей; взыскании за период с 07.10.2025 по дату расторжения кредитного договора пени в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом; взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 31 664,74 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № <данные изъяты><данные изъяты> от 10.06.2015, по условиям которого заемщику предоставляется кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты, с установленным лимитом в размере 230 000 рублей под 23,9 % годовых. Индивидуальными условиями договора предусмотрено право Банка на изменение лимита кредитования в сторону увеличения/уменьшения. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. Ответчик допустил неоднократные нарушения в части возврата кредитных средств. Банк направил заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность в срок до 26.01.2024 г. До настоящего времени ответчиком задолженность не погашена. По состоянию на 06.10.2025 г. общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 366 589,70 рублей, из которой: 199 251,25 рублей - основной долг; 24 854,41 рублей - проценты за пользование кредитом; 125 593,21 рублей - пени, начисленные на сумму не возвращённого в срок кредита; 16 890,83 рублей – пени, начисленные на сумму не уплаченных процентов за пользование кредитом. За взысканием образовавшейся задолженности Банк обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.

В судебном заседании представитель истца «Газпромбанк» (АО) ФИО2 участия не принимала, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, согласился, что у него перед банком имеется просроченная задолженность, просил суд при вынесении решения снизить размер начисленных пени.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договоров и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ч.1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что на основании заполнения ответчиком заявления на получение международной банковской карты, 10.06.2015 года между Банком ГПБ (АО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № <данные изъяты> в форме овердрафта.

При заключении кредитного договора заемщик ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, Условиями использования банковских карт ГПБ (АО), Общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПВ (АО) и Тарифами Банка ГП (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении.

Согласно кредитному договору ФИО1 получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, срок предоставления кредита до 10.06.2016 г. включительно, с возможностью дальнейшей пролонгации при отсутствии со стороны заемщика нарушения условий договора. Сумма кредитного лимита составляет 230 000 рублей.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 23,9 процентов годовых.

В соответствии с п. 3.1.3 общих условий, кредитор предоставляет заемщику кредит в пределах установленного банком кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком, Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Согласно п. 3.4.3 общих условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт заемщик обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа, и не позднее даты, определенной кредитным договором.

Как следует из п. 6.1 индивидуальных условий, обязательный платеж – сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком в течение расчетного периода (до даты платежа). Обязательный платеж включает: сумму минимального ежемесячного платежа по кредиту, рассчитанную на дату окончания предыдущего расчетного периода; сумму процентов, начисленных на дату окончания предыдущего расчетного периода. При наличии в текущем расчетном периоде нижеуказанных задолженностей сумму данных задолженностей включаются в сумму обязательного платежа: сумма просроченных процентов по кредиту; сумма просроченной задолженности по кредиту; сумма неустойки за просроченную задолженность по кредиту и/или процентам. Минимальный ежемесячный платеж, который должен быть осуществлен заемщиком в целях погашения задолженности по кредиту: для действующих договоров - 5% от фактической суммы задолженности по кредиту, но не менее 300 рублей; для договоров с истекшим сроком действия договоров, по которым инициировано досрочное закрытие, размер платежа определяется в соответствии с действующими тарифами.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Факт заключения кредитного договора, сумма использованных кредитных средств и внесенных в погашение кредитных обязательств, как и положения договора о начислении неустойки ответчиком на день рассмотрения дела фактически не оспорены.

Как установлено судом, АО «Газпромбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика, в котором отражены операции. При этом ответчик в установленные банком сроки и по настоящее время принятые на себя обязательства не исполнил.

В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец направил заемщику уведомление <суммы изъяты> от 22.12.2023 г. о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности в срок до 26.01.2024 г. Однако, данное требование не исполнено ответчиком по настоящее время, обратного суду не представлено.

На момент рассмотрения дела Единый федеральный реестр сведений о банкротстве ФИО1, <данные изъяты> не содержит.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, определяет, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Аналогичную норму содержит и общая часть Гражданского кодекса РФ.

Так, согласно ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой день в пределах данного срока.

Согласно расчёту исковых требований Банка ГПБ (АО), задолженность ответчика по кредитному договору № <данные изъяты> от 10.06.2015 г. по состоянию на 06.10.2025 года составляет 366 589 рублей 70 копеек, в том числе: 199 251 рублей 25 копеек - основной долг; 24 854 рубля 41 копейка - проценты за пользование кредитом; 125 593 рубля 21 копейка - пени, начисленные на сумму не возвращённого в срок кредита; 16 890 рублей 83 копейки - пени, начисленные на сумму не уплаченных процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Ответчик ФИО1 добровольно заключил кредитный договор, по условиям которого выразил свое согласие со всеми и каждым в отдельности установленными Общими условиями, размешенными на сайте Банка и в подразделениях Банка, а также подтверждает, что на дату подписания Индивидуальных условий Заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий Договора (Общих и Индивидуальных условий Договора), о чем свидетельствует его подпись.

По форме названный кредитный договор отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ, то есть, заключен в письменной форме, содержит все являющиеся существенными для данного вида договора условия: о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита.

Как следует из искового заявления Банка ГПБ (АО), и не отрицалось в судебном заседании стороной ответчика, задолженность не погашена на момент разрешения спора судом, что свидетельствует о нарушении ответчиком положений ст. 819 ГК РФ и заключенного с ним кредитного договора.

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд на основании ст. ст. 309, 310, 450, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания кредитной задолженности и расторжения кредитного договора.

Определяя суммы, подлежащие взысканию с ответчика, суд считает возможным согласиться с расчетом, представленным стороной истца в части задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 10.06.2015 г. по состоянию на 06.10.2025 года в размере 199 251 рублей 25 копеек - основной долг; 24 854 рубля 41 копейка - проценты за пользование кредитом; 125 593 рубля 21 копейка - пени, начисленные на сумму не возвращённого в срок кредита; 16 890 рублей 83 копейки - пени, начисленные на сумму не уплаченных процентов за пользование кредитом

Проверяя представленный банком расчет задолженности по кредитному договору суд находит его верным, поскольку кредитором учтены поступившие от заемщика платежи, которые зачтены в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом. Расчёт по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчёта положениям закона ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчёта, поэтому суд принимает его за основу при вынесении решения по настоящему делу.

В ходе судебного разбирательства в суде заемщиком в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не были представлены доказательства о внесении платежей на большую сумму, чем учтено кредитором в расчете, что свидетельствовало бы об ошибочности представленного банком расчета.

Поскольку в установленный договором срок, ответчик свои обязательства не выполнил, освобождающих ответчика от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств судом не установлено, суд приходит к выводу, что имеются правовые основания для взыскания неустойки за нарушение предусмотренного договором срока внесения платежей по кредитному договору.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (п. 1 ст. 332 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформированной при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 ГК РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. № 263-О).

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, заявленное ходатайство ответчика о снижении размера пени, руководствуясь вышеуказанными нормами права, суд считает возможным, с учетом положений ст. 333 ГК РФ снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 50 000 руб., начисленную на сумму не возвращенного в срок кредита.

Установленный судом размер неустойки позволяет сохранить баланс интересов кредитора и заемщика, определен с учетом принципов разумности и соразмерности и соответствует п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Обоснованными являются также требования истца о взыскании с ответчика за период с 07.10.2025 г. по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, поскольку данные требования заявлены в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, согласно которому за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно.

Истец просит взыскать пени за период с 07.10.2025 г. по дату расторжения кредитного договора, которую он определяет датой вступления решения суда в силу.

Суд полагает данные требования подлежащими удовлетворению, поскольку они не противоречат условиям заключенного сторонами договора.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования Банка были уменьшены за счет применения к размеру неустойки ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в соответствии с разъяснениями п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о пропорциональном возмещении судебных расходов применению не подлежат.

При подаче искового заявления Банком ГПБ (АО) была оплачена государственная пошлина в размере 31 664,74 рублей, что подтверждается платежным поручением <суммы изъяты> от 10.10.2025 года. При таких обстоятельствах, с учетом положения ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО1 в пользу Банка ГПБ (АО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 664 рубля 74 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 98 ГПК РФ,

решил:

Иск акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 10.06.2015 года № <данные изъяты>, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО1 с даты вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «Газпромбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору 10.06.2015 года № <данные изъяты> по состоянию на 06.10.2025 года: основной долг в размере 199 251 рублей 25 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 24 854 рубля 41 копейка; пени, начисленные на сумму не возвращённого в срок кредита в размере 50 000 рублей, пени, начисленные на сумму не уплаченных процентов за пользование кредитом в размере 16 890 рублей 83 копейки, неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом от суммы долга с 07.10.2025 г. по дату расторжения кредитного договора, расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 664 рубля 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 28 ноября 2025 года.

Судья Т.В. Подкорытова