№2-2734/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2023 года г.Астрахань

Советский районный суд г.Астрахани в составе:

председательствующего судьи Аверьяновой З.Д.,

при секретаре судебного заседания Сундутовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитной карте, судебных расходов,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте указав, что на основании заявления ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <номер>. <дата> Банк открыл ФИО1 банковский счет <номер>, тем самым совершил действия по принятию предложения, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта с открытием счета на имя ответчика. Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления от <дата> располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с <дата> по <дата> ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение своих обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 18.02.2015 года Банк выставил ответчику заключительный счет – выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 73 070,77 рубля не позднее 17.03.2015 года, однако требование Банка ответчиком не исполнено. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору <номер> в размере 73 070,41 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2392,11 рубля.

В возражениях на исковое заявление истец ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась, указывая на то, что в адрес ответчика поступил заключительный счет-выписка с требованием оплатить задолженность не позднее 17 марта 2015 года, в связи с чем трехгодичный срок исковой давности, применимый в рассматриваемом случае, надлежит исчислять с 18 марта 2015 года по 18 марта 2018 года, следовательно, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям к ответчику о взыскании суммы долга, суммы просроченных процентов – истек. При указанных обстоятельствах, просила в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению просят рассмотреть в отсутствие представителя.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменные возражения на исковое заявление, просила применить пропуск срока исковой давности.

Представитель ФИО1 – ФИО2, действующая по доверенности, просила в удовлетворении иска отказать, по основаниям приведенных в возражениях на иск.

Суд, исследовав материалы дела, не находит оснований для удовлетворения иска в связи со следующим.

В соответствии со статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <номер>. <дата> Банк открыл ФИО1 банковский счет <номер>, тем самым совершил действия по принятию предложения, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта с открытием счета на имя ответчика.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты АО «Банк Русский Стандарт».

В силу положений главы 45 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845); при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846); в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (пункт 1 статьи 851); плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 статьи 851 ГК Российской Федерации, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (пункт 1 статьи 851).

На основании ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

<дата> Банк открыл ФИО1 банковский счет <номер>, тем самым совершил действия по принятию предложения, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта с открытием счета на имя ответчика.

Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления от <дата> располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

Следовательно, АО «Банк Русский Стандарт», открыв счет на имя ФИО1, выполнил предложенные им в заявлении действия, тем самым акцептовал оферту ФИО1

В соответствии со ст.854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Из содержания ст.847 Гражданского кодекса РФ следует, что клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п.13 ст.7 Федерального закона от 27.06.2011 N161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор электронных денежных средств незамедлительно после исполнения распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств направляет клиенту подтверждение об исполнении указанного распоряжения.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, проценты по основному долгу выплачиваются должником ежемесячно до дня возврата суммы долга, в размере и в порядке, определенном договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Ответчик не надлежащим образом исполнял обязанности по погашению задолженности, в связи с чем, сумма задолженности по кредитному договору составляет 73 070 рублей 77 копеек, в том числе сумма основного долга – 55 103,80 рублей, проценты в размере 11 526,69 рублей, начисленные комиссии и платы в размере 2 240,28 рублей, неустойка в размере 4200 рублей.

В связи с невыполнением заемщиком своих обязательств в адрес ФИО1 направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитной картой и уплате неустойки, однако данное требование осталось без удовлетворения и до настоящего времени задолженность в полном объеме ответчиком не погашена.

Согласно расписке в получении ФИО1 Карты (л.д. 44) срок действия Карты - 31 июля 2018 года.

Исходя из Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора. Условиями договора, заключенного сторонами, минимальный платеж не является формой возврата кредита. Срок возврата кредита по договору о карте определен моментом востребования путем выставления банком заключительного счета-выписки.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено возражение относительно иска с ходатайством о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске (п. 2 ст.199 ГК РФ).

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Как разъяснено в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Банк направил заключительный счет выписку с установлением срока погашения не позднее 17.03.2015 года., таким образом, банк начиная с 18.03.2015 года до 18.03.2018 года был вправе обратиться в суд за зашитой нарушенного права.

10 февраля 2021 года мировым судьей судебного участка №2 Советского района г. Астрахани вынесен судебный приказ №2-492/2021 о взыскании с ФИО1 в АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

Определением мирового судьи судебного участка №6 Советского района г.Астрахани от 11 июня 2021 года судебный приказ отменен.

В соответствии с п.1 ст.203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Однако АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Советский районный суд г. Астрахани с исковым заявлением о взыскании задолженности лишь 05 апреля 2022 года, т.е. за пределами установленного срока.

Согласно п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Анализируя представленные в судебное заседание доказательства, суд считает, что в связи с истечением срока исковой давности исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с заемщика ФИО1 задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании денежных средств по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <номер> в размере 73 070 (семьдесят три тысячи семьдесят) рублей 41 копейку, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2392, 11 рубля – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Советский районный суд г. Астрахани.

Полный текст решения изготовлен 07 июля 2023 года.

Судья З.Д. Аверьянова