Решение по делу № 2-1084/2023 от 28.08.2023

УИД 66RS0028-01-2023-001288-03

Дело № 2-1084/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ирбит 28.08.2023

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Серебренниковой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Модиной Н.Л.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 по тем основаниям, что 26.01.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита № В рамках заявления клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также на условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. В тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 26.01.2006 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора 44450555 от 26.01.2006 и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. 26.01.2006 Банк открыл банковский счет № №, тем самым заключив с клиентом Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 48257987. В последствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. ФИО1 была ознакомлена с условиями договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», что подтвердила своей подписью в заявлении. В период пользования картой ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение договорных обязательств, ФИО1 не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита.

Ответчик не производил возврат кредита на указанных условиях, поэтому истец на основании п. 4.9-4.11 Условий Договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 146 582 рублей 12 копеек, выставив ответчику заключительный счет-выписку, однако ответчик своих обязательств не исполнил. Банк был вынужден обратиться в суд о взыскании задолженности в порядке приказного производства. 04.04.2023 мировым судьей судебного участка № 3 Ирбитского судебного района Свердловской области судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями. До настоящего времени задолженность по договору о кредитной карте не погашена и по состоянию на 15.06.2023 размер задолженности составляет 116 022 рубля 48 копеек.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности в размере 116 022 рубля 48 копеек, а также, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 520 рублей 45 копеек.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствии представителя истца.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования не признала, доверив представление своих интересов представителю ФИО2

Представитель истца ФИО2 просила исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» оставить без удовлетворения, по основаниям, изложенным в письменных возражениях, а именно поскольку материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих условия, на которых Ответчиком был взят кредит, отсутсвует кредитный договор, отсуствует расчет задолженности, по большей части ежемесячных платежей истек срок исковой давности, задолженность в пределах сроков исковой давности погашена.

Изучив письменные доказательства, заслушав позицию ответчика, представителя ответчика, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, которые порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются условия договоров займа.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1,2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.2 ст. 819, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 26.01.2006 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением-анкетой на заключение договора кредитной карты на условиях, указанных в Условиях предоставления и обслуживания карт, а также Тарифах по картам (л.д. 7-9).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, тарифах банка, условиями предоставления и обслуживания карты.

Подписав заявление-анкету и направив ее в банк, ответчик выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и Общими условиями банка, с которыми была ознакомлена до заключения договора.

Заявление ответчика было акцептовано банком, ФИО1 выпущена и выдана кредитная карта, договору присвоен номер 48257987. Ответчик ФИО1 в рамках договора использовала денежные средства, находящиеся на счете, переводила денежные средства, а также снимала наличные денежные средства, что подтверждается представленной выпиской по счету (л.д. 19-24).

Согласно условиям договора погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно путем внесения минимального платежа на счет карты. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял истцу счета-выписки, что не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с пп. 2.2, 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается, в том числе и путём принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета (л.д. 10).

Согласно Тарифному плану размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 39,9% годовых (л.д.17-18).

С условиями предоставления кредита ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись на указанном документе.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита акцептом оферты заемщика о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию счета клиента.

Факт исполнения Банком обязательств по договору подтверждается выпиской по лицевому счету, из которой усматривается предоставление ответчику кредитных средств в предусмотренном договором размере.

Таким образом, договор кредитной карты, вопреки доводам представителя ответчика, заключён между Банком и ответчиком в соответствии с положениями ст. 432-434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кроме того, факт заключения договора, получения банковской карты и ее использование, не отрицалось ответчиком в ходе рассмотрения гражданского дела.

Согласно выписке из лицевого счета Заёмщика и информации о движении денежных средств по названному договору, Заемщик воспользовавшись кредитной картой, не исполняет обязанности по своевременному и полному внесению платежей по договору, имеет систематические просрочки платежа, следовательно, нарушила условия договора, что привело к образованию задолженности, что следует из расчета задолженности (л.д. 19-24, 25-27).

В соответствии с п. 4.17 Условий, срок погашения задолженности по Договору, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления банком требования об этом. Днем выставления Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Заключительная счет-выписка АО «Банк Русский Стандарт» была сформирована 30.09.2020, дата оплаты образовавшейся задолженности установлена – не позднее 30.10.2020 (л.д. 28).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен на соответствие тарифному плану, в соответствии с которым был заключен кредитный договор, на включение внесенных оплат. Суд признает его математически верным, расчет ничем не опровергнут, не доверять ему у суда оснований не имеется.

Ответчиком и ее представителем, в нарушение ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены доказательства наличия иного размера задолженности, не указано на конкретные допущенные истцом ошибки в расчетах. Каких-либо доказательств, подтверждающих оплату возникшей задолженности, суду ответчиком также не представлено.

При этом из содержания названных Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов и заявления видно, что все существенные условия сторонами согласованы. До настоящего времени условия, на которых был заключен договор, ответчиком в установленном законом порядке не оспорены, в рамках настоящего дела встречный иск предъявлен не был, ответчик пользовалась кредитной картой, в Банк с претензиями по поводу неверного расчета задолженности, не обращалась.

Таким образом, поскольку судом достоверно установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств, требования истца о взыскании с заемщика суммы задолженности являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оценивая доводы представителя ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями договора срок погашения задолженности определен моментом ее востребования.

В материалах дела отсутствуют данные о направлении Банком ФИО1 заключительного счета - выписки.

Однако как следует из представленных Банком в материалы дела расчета сумм задолженности за период пользования кредитом и выписки по счету, последний платеж ФИО1 был внесен 29.04.2020, просрочка ежемесячных платежей образовалась 30.05.2023, заключительный счет по кредитному договору выставлен 30.09.2020 с требованием оплаты задолженности в срок до 30.10.2020.

В силу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). При этом если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 4).

Данный порядок применим в силу п. 1 ст. 6 Гражданского кодекса Российской Федерации на случаи подачи заявления о вынесении судебного приказа и его отмены (п. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как следует из материалов дела, в пределах срока исковой давности, а именно 06.05.2022, истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, судебный приказ вынесен 19.05.2022, определением от 04.04.2023 судебный приказ отменен, с даты подачи заявления о выдаче судебного приказа перестал течь срок исковой давности, и возобновил течение после принятия определения об отмене судебного приказа, с учетом вышеприведенной нормы закона и п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В суд с иском о взыскании задолженности Банк обратился 24.06.2023, то есть в пределах установленного законом срока исковой давности, в связи с чем оснований для отказа в удовлетворении исковых требований у суда не имеется.

Согласно ст. 88, ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учётом удовлетворения исковых требований в полном объёме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 3 520,45 рублей (л.д. 2,3).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о Карте № от 26.01.2006 в размере 116 022 (сто шестнадцать тысяч сто двадцать два) рубля 48 копеек, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 520 (три тысячи пятьсот двадцать) рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Ирбитский районный суд Свердловской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 04.09.2023.

Председательствующий - /подпись/

<данные изъяты>