Производство №2-1055/2022
УИД 57RS0027-01-2022-001572-92
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 ноября 2022 года г.Орел
Северный районный суд г.Орла в составе:
председательствующего судьи Шуклиной Н.С.,
с участием ответчика ФИО1 и её представителя ФИО2
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Фроловой Ю.Ю. и секретарем судебного заседания Москалевой Ю.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Северного районного суда г.Орла гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчик принял на себя обязательства по возврату заемных денежных средств, выплате процентов за пользование денежными средствами, комиссий и штрафов.
Между тем, как указывает истец, ответчик не исполнил принятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 163854 рубля 22 копейки.
ДД.ММ.ГГГГ Банк на основании договора уступки прав требования № уступил ООО «Феникс» права требования задолженности ответчика.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 истец направил требование о полном погашении задолженности.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком было внесено 236 рублей 38 копеек.
По указанным доводам просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 163617 рублей 84 копейки, из которых: 60945 рублей 21 копейка – основной долг, 10735 рублей 62 копейки – проценты на непросроченный основной долг, 88937 рублей 01 копейка – проценты на просроченный основной долг, 750 рублей – комиссия, 2250 рублей – штрафы, а также государственную пошлину в размере 4472 рубля 36 копеек.
Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании иск не признавали, просили в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.
Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, приведенным в пунктах 17 и 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был выдан кредит с предоставлением кредитной карты.
Договор был заключен офертно - акцептной форме, составными частями которого являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором.
Согласно пункту 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу статьи 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
В подтверждение доводов искового заявления, к иску приложены платежные ордера за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 124434 рубля, Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифы комиссионного вознаграждения, справка-подтверждение КБ «Ренессанс Кредит» о выдаче ответчику кредита и невозможности предоставления комплекта документов по кредитному договору, и выписка по лицевому счету № (л.д.8-46).
В соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее Общие условия), раздела IV «Порядок предоставления и обслуживания банковских карт» (далее – Общие условия), договором о карте является договор о предоставлении и обслуживании карты, регламентирующий представление и обслуживание Банком карты, Открытие счета по карте, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) о заключении договора о карте, настоящие условия, тарифы по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами и иные документы, предусмотренные договором (пункт 4.1 Общих условий).
Договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета (пункт 4.2.1 Общих условий).
Договор о карте заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента банку о заключении договора о карте; акцептом клиента предложения (оферты) банка клиенту о заключении договора о карте (п. 4.2.2 Общих условий).
Согласно пункту 4.2.9 Общих условий до совершения расходных операций клиент обязан обратиться в банк для активации карты одним из следующих способов: обратиться в банк лично, предъявив паспорт; обратиться по телефону в информационный центр Банка и сообщить свои ФИО, паспортные данные и код доступа. Активация карты подтверждает право клиента на использование карты и согласие клиента с условиями выпуска и обслуживания карты.
Все расходные операции по договору о карте, в рамках которого выпущена кредитная карта, осуществляется исключительно за счет кредита и с использованием карты. Кредит предоставляется в рамках кредитной линии под лимит задолженности для осуществления расходных операций с использованием карты и уплаты сопутствующих плат (пункт 4.4.6 Общих условий).
В силу пункта 4.4.8 Общих условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете по карте сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.
Согласно пункту 4.4.13.2 Общих условий клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан осуществлять минимальный платеж.
Пунктом 4.4.18 Общих условий предусмотрено, что кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае Банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании Банка, а если срок не указан, - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.
Вместе с тем, истцом не представлено заявление (оферта) заемщика о заключении договора о карте, и доказательства получения ответчиком кредитной карты с установленным лимитом.
Выписка по лицевому счету ФИО1 также не содержит данной информации (л.д.29-34).
Согласно представленному расчету задолженности последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 8150 рублей и более погашение кредита не осуществлялось.
Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) № rk-041019/1627, по условиям которого КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило истцу права требования к заемщикам по кредитным договорам, указанным в акте приема-передачи прав требования к договору (л.д. 52-57).
Как следует из Акта приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ к договору об уступке прав требований № № от ДД.ММ.ГГГГ, цедент КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил цессионарию ООО «Феникс» права требования к заемщику ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженности в общей сумме 163854,22 рубля, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 60945,21 рублей, задолженность по процентам в сумме 99909,01 рублей.
Исходя из уведомления, ФИО1 была проинформирована об уступке права требования ООО «Феникс». Однако, сведений о направлении данного уведомления материалы дела не содержат.
Доказательства направления Банком уведомления о переуступке прав требований ответчику в материалах дела отсутствуют.
В материалах дела имеется также требование, направленное ООО «Феникс» ответчику ФИО1, в котором предлагается погасить имеющуюся задолженность, при этом информации о направлении ответчику данного требования, как и даты его формирования, суду не представлено.
Таким образом, к доводам истца относительно направления уведомления и требования ответчику суд относится критически.
Как следует из исковых требований, задолженность ФИО1 перед Банком образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Однако, ООО «Феникс» с момента заключения договора уступки прав требования стало известно об имеющейся у ФИО1 задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, при отсутствии доказательств направления ответчику требования о полном погашении долга и не указанием в требовании даты его формирования (л.д.48), срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.
При этом, необходимо принять во внимание, что заявление о выдаче судебного приказа было направлено истцом мировому судье только ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте, имеющемся в материалах дела о выдаче судебного приказа по заявлению ООО «Феникс» по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
Мировым судьей судебного участка №2 Северного района г.Орла от ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № по взысканию задолженности в размере 163854 рубля 22 копейки, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи восстановлением срока на подачу заявления об отмене судебного приказа и поступившими от ФИО1 возражениями.
С учетом изложенного, срок исковой давности по предъявленным к ФИО1 требованиям, истек до обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье.
Доказательств уважительности причин пропуска данного срока истцом не предоставлено.
Обстоятельств, указывающих на перерыв либо приостановление срока исковой давности, по делу не установлено.
Доводы истца о том, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком вносились платежи по данному кредитному договору, также не могут быть приняты во внимание, поскольку они противоречат материалам дела.
Согласно представленной выписке по счету, последний платеж был внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем денежные средства во исполнение обязательств по договору не поступали.
Из материалов исполнительного производства № – ИП, возбужденного на основании судебный приказ № следует, что указанные истцом платежи взыскивались с ответчика принудительно в порядке исполнения судебного приказа, что также подтверждается выписками по счетам ФИО1, предоставленными суду ответчиком в ходе рассмотрения дела.
Оценив в совокупности представленные доказательства, а также учитывая, что обязанность по доказыванию факта заключения кредитного договора на изложенных в исковом заявлении условиях, наличия у ответчика перед кредитором задолженности в заявленном размере и соблюдении сроков исковой давности лежит на истце, и принимая во внимание, что ООО «Феникс» не представлено достоверных доказательств в подтверждение наличия у ответчика перед ним задолженности в заявленном размере, а также соблюдения сроков исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь статьями 199-200 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит», отказать.
Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Орловский областной суд через Северный районный суд г.Орла.
Председательствующий Н.С. Шуклина