Решение по делу № 2-1963/2022 от 11.11.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-1963/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2022 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Макаренко Н.О.,

при секретаре Рудер Я.А.,

помощник судьи Андросюк Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее – ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 30.10.2019 в размере 181843,89 руб., в том числе: задолженность по кредиту 169660,67 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами 11507,71 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 382,40 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, 293,11 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4836,88 руб.; произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в судебный участок № 4 мирового судьи Ленинского судебного района г. Томска в размере 2418,45 руб. в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления в Ленинский районный суд г. Томска.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 30.10.2019 ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого банком предоставлен ответчику кредит в размере 240000 руб. путем перечисления денежных средств на счет должника, который обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18,9% годовых в сроки, установленные графиком. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. 04.04.2022 банк направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. По состоянию на 13.09.2022 задолженность заемщика перед банком составила 181843,89 руб. До момента обращения банка в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства спора извещена надлежащим образом путем получения судебных извещений посредством почтовой связи, а также посредством телефонной связи.

Определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу положений п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 29.10.2019 ФИО1 заключила с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» кредитный договор, состоящий из Общих условий договора и Индивидуальных условий договора, содержащий элементы других договоров (смешанный договор) на следующих условиях: сумма кредита 240000 руб., срок возврата кредита по 29.10.2024 включительно, размер процентной ставки 18,9% годовых (на весь срок кредитования при условии предоставления заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредита); размер ежемесячного (аннуитетного) платежа составляет 6210 руб., возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются заемщиком в количестве 60 платежей в соответствии с графиком платежей; цель использования кредита – на погашение кредита заемщика, предоставленного сторонним кредитором (п.п. 1, 2, 4, 6, 11 индивидуальных условий).

Как следует из пункта 14 Индивидуальных условий кредитного договора (потребительское кредитование), заемщик, подписав Индивидуальные условия, присоединяется к Общим условиями договора в порядке и на основании ст. 428 ГК РФ, подтверждает ознакомление и согласие с Общими условиями договора, а также понимание их содержания.

Согласно п.п. 2.1, 3.1 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (версия 1.0), являющихся частью кредитного договора, договор считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий. Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на счет. Выдача кредита осуществляется не позднее 5 рабочих дней с даты подписания кредитного договора.

Выпиской по счету <номер обезличен> за период с 30.10.2019 по 13.09.2022, уведомлением о зачислении денежных средств (Индивидуальными условиями кредитного договора за номером <номер обезличен> от 30.10.2019), содержащим также график платежей, рассчитанный исходя из условий кредитного договора, подтверждается перечисление денежных средств ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в размере 240000 руб. на счет ФИО1

Таким образом, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили 30.10.2019 кредитный договор <номер обезличен>.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде ежемесячных платежей. Датой платежа по кредиту является указанное число каждого месяца согласно Индивидуальным условиям и графиком платежей, предоставленному заемщиком кредитору. Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается датой очередного платежа в соответствии с графиком платежей, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом. Проценты на остаток суммы кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата. Проценты на остаток суммы кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. Дата возврата кредита включается в период начисления процентов (пункты 4.1, 4.2, 4.3, 4.4 Общих условий).

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора (потребительское кредитование) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврат.

В соответствии с п. 5.3.5 Общих условий договора потребительского кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив заемщику письменное уведомление не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случае нарушения заемщиком сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из выписки по счету за период с 30.10.2019 по 13.09.2022 и расчета исковых требований по состоянию на 13.09.2022 следует, что ФИО1 до ноября 2021 года надлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, последнее внесение денежных средств в счет оплаты кредита и уплаты процентов по нему произведено 18.10.2021 в сумме 6210 руб., после чего внесение денежных средств в счет погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту прекратилось, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, общая сумма которой по состоянию на 13.09.2022 составила 181843,89 руб.

В связи с допущенными нарушениями обязательств по кредитному договору в адрес ФИО1 04.02.2022 банком направлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств кредитному договору от 30.10.2019 <номер обезличен>, содержащее уведомление ответчика о расторжении кредитного договора с 09.03.2022 и требование в срок до 09.03.2022 возвратить всю сумму кредита с причитающимися процентами и неустойками в размере 178606,65 руб., рассчитанную по состоянию на 04.02.2022. Однако до настоящего момента указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из принципа состязательности сторон, а также положений статей 56, 57 ГПК РФ, лицо, нереализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Между тем, доказательств полного или частичного погашения задолженности по кредитному договору до принятия судом решения ответчиком ФИО1 в материалы дела не представлено. Представленный истцом расчет исковых требований по кредитному договору <номер обезличен> от 30.10.2019 по состоянию на 13.09.2022 судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим операциям, отраженным в выписке по счету, ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности последним в материалы дела не представлено.

При таких данных, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 30.10.2019 по состоянию на 13.09.2022 в общей сумме 181843,89 руб., в том числе: по кредиту 169660,67 руб., по процентам 11507,71 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 382,40 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, 293,11 руб.

При этом, с учетом длительности неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд не усматривает оснований для снижения размера штрафных санкций, поскольку применение в данном случае правил ст. 333 ГК РФ привело бы, по мнению суда, к нарушению разумного баланса интересов сторон обязательства при привлечении к гражданско-правовой ответственности, общеправовым принципам соразмерности, справедливости и дифференцированности.

Разрешая ходатайство истца о зачете ранее уплаченной государственной пошлины и требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

На основании подп. 2 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ), если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, административного иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску, административному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

В соответствии с п. 6 ст. 333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Подпунктом 13 пункта 1 статьи 333.20 НК РФ предусмотрено, что при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Как видно из дела, ранее ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обращался к мировому судье судебного участка № 1 Ленинского судебного района г. Томска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 30.10.2019. Вынесенный 26.05.2022 мировым судьей судебный приказ отменен определением от 26.08.2022.

При таких данных, с учетом изложенных норм, государственная пошлина, уплаченная ПАО «БАНК УРАЛСИБ» при подаче заявления о вынесении судебного приказа по платежному поручению № 125352 от 25.03.2022 в сумме 2418,45 руб., подлежит зачету в счет уплаты государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом того, что исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4836,88 руб., уплата которой подтверждается платежными поручениями № 125352 от 25.03.2022 на сумму 2418,45 руб., № 498342 от 15.09.2022 на сумму 2418,43 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата обезличена> года рождения, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 30.10.2019 по состоянию на 13.09.2022 в размере 181843 (сто восемьдесят одна тысяча восемьсот сорок три) рубля 89 копеек, в том числе: задолженность по кредиту 169660 (сто шестьдесят девять тысяч шестьсот шестьдесят) рублей 67 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами 11507 (одиннадцать тысяч пятьсот семь) рублей 71 копейка, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 382 (триста восемьдесят два) рубля 40 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, 293 (двести девяносто три) рубля 11 копеек.

Взыскать с ФИО1, <дата обезличена> года рождения, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4836 (четыре тысячи восемьсот тридцать шесть) рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения.

Председательствующий: Н.О. Макаренко

Мотивированный текст решения суда изготовлен 18.11.2022.

УИД 70RS0002-01-2022-004288-25