Решение по делу № 2-2-70/2022 от 28.02.2023

Дело № 2-2-9/2023 57RS0015-02-2022-000098-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос.Красная Заря 28 февраля 2023 года

Новодеревеньковский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Артёмова А.А.,

при секретаре Тарасовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Новодеревеньковского районного суда Орловской области пос.Красная Заря гражданское дело по исковым заявлениям публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества,

установил :

Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее по тексту – ПАО РОСБАНК) в лице представителя по доверенности ФИО6 обратилось в Новодеревеньковский районный суд Орловской области с исковыми заявлениями к ФИО3, ФИО4, ФИО5, объединёнными определением суджа от 20 декабря 2022 года в одно производство, в которых просит обязать ответчиков обратиться в страховую компанию – общество с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (далее по тексту – ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни») с заявлением о выплате страхового возмещения и необходимыми документами по договорам страхования жизни и здоровья заемщика ФИО1; обязать ответчиков перечислить полученные суммы страхового возмещения в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашения задолженности наследодателя по кредитным договорам (...номер...)DST0KDD106019711 от 10 сентября 2021 года и (...номер...)DST0KDD106466809 от 19 ноября 2021 года; в случае отказа страховой компанией в выплате страхового возмещения взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по указанным кредитным договорам в размерах 1216623,78 рублей и 3000840,30 рублей соответственно, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Ссылаясь на положения ст.ст.11,307-310,322,323,353,807,809-811,819, 1151-1152 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), в обоснование исковых требований истцом указано, что между ПАО РОСБАНК и ФИО1 в результате публичной оферты были заключены договоры путём оформления ответчиком заявлений-анкет на получение потребительских кредитов по программе кредитования «Просто деньги_Pre-Approve» в размере 284252,42 рублей и 1184974,52 рублей путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита в дату заключения договора. Во исполнение заключенных договоров ФИО1 перечислены денежные средства по потребительским кредитам в размере 284252,42 рублей с процентной ставкой 10% годовых и 1184974,52 рублей с процентной ставкой 7,9% годовых, а также открыт счёт (...номер...) для исполнения заемщиком обязательств по договорам и отражения операций по счету. ФИО1 были получены Индивидуальные и Общие условия, информационный график платежей по кредитным договорам. В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом согласно договору. Срок действия договоров и возврата кредитов определен п.2 Индивидуальных условий, согласно которым по кредитному договору (...номер...)DST0KDD106019711 от 10 сентября 2021 года срок действия договора и возврата кредита до 10 сентября 2028 года, по кредитному договору (...номер...)DST0KDD106466809 от 19 ноября 2021 года срок действия договора и возврата кредита до 19 ноября 2026 года. В силу п.6 Индивидуальных условий ФИО1 принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, согласно информационного графика платежей. За несвоевременное погашение обязательного платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, заёмщик оплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. По условиям договоров обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки. За время действия кредитных договоров ФИО1 неоднократно нарушал графики погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем образовались задолженности. Так, по кредитному договору (...номер...)DST0KDD106466809 от 19 ноября 2021 года по состоянию на 22 ноября 2022 года задолженность составила 300840,30 рублей, из которой: просроченный основной долг 284252,42 рублей, просроченные проценты 15949,50 рублей, проценты на просроченный основной долг 638,38 рублей; по кредитному договору (...номер...)DST0KDD106019711 от 10 сентября 2021 года по состоянию на 10 сентября 2021 года задолженность составила 1216623,78 рублей, из которой: просроченный основной долг 1163729,88 рублей, просроченные проценты 51417,96 рублей, проценты на просроченный основной долг 1475,94 рублей. Являясь заемщиком ПАО РОСБАНК, ФИО1 заключил договоры страхования жизни и здоровья заемщика № ОС-R19-DST0-1FJC8G06-191121-12 от 19 ноября 2021 года и № ОС-R19-DST0-1FJC8G06-080921-09 от 10 сентября 2021 года с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни». Согласно указанных договоров страхования в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя – его наследники. Дата выхода заемщика на просрочку 21 декабря 2021 года. Таким образом, задолженности образовались за период 21 ноября 2021 года по 23 ноября 2022 года. Заемщик ФИО1, согласно свидетельства о смерти, умер 29 ноября 2021 года. Истец направил запрос нотариусу Новодеревеньковского нотариального округа ФИО7 с целью получения информации о наследниках, либо наследственном имуществе умершего, однако ответа в адрес истца не поступило. Обращение в суд с настоящими исками обусловлено тем, что указанное обстоятельство обладает признаками страхового случая при наличии договоров страхования жизни и здоровья заемщика № ОС-R19-DST0-1FJC8G06-191121-12 от 19 ноября 2021 года и № ОС-R19-DST0-1FJC8G06-080921-09 от 10 сентября 2021 года с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни», за счёт которых истец полагает возможным получить суммы кредитной задолженности, однако наследники до настоящего времени не предприняли попыток для сбора необходимых для получения страховой выплаты документов.

Письменных возражений от ответчиков ФИО3, ФИО4, ФИО5 на исковые требования не поступило.

Представитель истца – ПАО РОСБАНК по доверенности ФИО6 в судебное заседание не явилась, при том условии, что о дате, месте и времени судебного заседания ПАО РОСБАНК было извещено надлежащим образом по уведомлению о вручении судебного извещения (т.2 л.д.137), в исковом заявлении отразила позицию о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, направлении копии решения и исполнительных листов.

Ответчики ФИО3, ФИО4, ФИО5 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом по адресам места жительства и регистрации, указанным в исковом заявлении, соответствующим местам регистрации по адресной справке Управления по вопросам миграции УМВД России по Орловской области (т.1 л.д.167), адресной справке ОАСР УВМ ГУ МВД России по Нижегородской области (т.2 л.д.72,118,119). По данным извещениям с повторным направлением копии иска с приложением зафиксированы неудачные попытки вручения адресатам с возвращением по истечении срока хранения (т.2 л.д.139-144), то есть фактически оставлены ответчиками ФИО3, ФИО4, ФИО5 невостребованными.

Представители третьего лица – общества с ограниченной ответственностью «РБ Страхование Жизни» (далее по тексту – ООО «РБ Страхование Жизни»), ранее имевшее наименование – ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни»), а также нотариус Новодеревеньковского нотариального округа Орловской области ФИО7 в судебное заседание не явились, при том условии, что были извещены надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела (т.2 л.д.134, 136), причины неявки не сообщили, об отложении слушания дела не просили.

При изложенных обстоятельствах неявка в судебное заседание истца, ответчиков, третьих лиц и их представителей в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) не является препятствием к рассмотрению гражданского дела по существу в их отсутствие, поскольку в силу предусмотренного ст.12 ГПК РФ принципа состязательности гражданского процесса лица, участвующие в деле, самостоятельно определяют необходимость своего участия в рассмотрении гражданского дела.

С учетом изложенного, в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, суд, посчитав неявку представителя истца ПАО РОСБАНК, ответчиков ФИО3, ФИО4, ФИО5, третьих лиц и их представителей, извещенных судом в предусмотренном законом порядке, их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, а также принимая во внимание наличие в иске позиции представителя истца, на основании ст.167 ГПК РФ, определил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителей истца, ответчиков, третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований по предмету спора, и их представителей.

Изучив содержание объединённых в одно производство исковых заявлений, оценив заявленные исковые требования, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к нижеследующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено в судебном заседании на основе представленных суду Индивидуальных условий договоров потребительского кредита (т.1 л.д.23-25, 97-98) между ПАО РОСБАНК и ФИО1 в результате публичной оферты были заключены договоры путём оформления ответчиком заявлений-анкет на получение потребительских кредитов по программе кредитования «Просто деньги_Pre-Approve» в размере 284252,42 рублей и 1184974,52 рублей путем зачисления средств на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита в дату заключения договора.

Во исполнение заключенных договоров ФИО1 были перечислены денежные средства по потребительским кредитам в размере 284252,42 рублей с процентной ставкой 10% годовых и 1184974,52 рублей с процентной ставкой 7,9% годовых, а также открыт счёт (...номер...) для исполнения заемщиком обязательств по договору и отражения операций по счету. ФИО1 были получены Индивидуальные и Общие условия, информационный график платежей по кредитному договору (т.1 л.д.23-25,96-98,100-102).

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом согласно договору. Срок действия договоров и возврата кредитов определен п.2 Индивидуальных условий, согласно которым по договору потребительского кредита (...номер...)DST0KDD106019711 от 10 сентября 2021 года срок действия договора и возврата кредита до 10 сентября 2028 года, по договору потребительского кредита (...номер...)DST0KDD106466809 от 19 ноября 2021 года срок действия договора и возврата кредита до 19 ноября 2026 года.

В силу п.6 Индивидуальных условий ФИО1 принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, согласно информационного графика платежей. За несвоевременное погашение обязательного платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, заёмщик оплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из содержания п.6 вышеуказанных индивидуальных условий следует, что заёмщик осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчёте банка. При этом, расчёт суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями.

Вышеуказанные договоры заключены ПАО РОСБАНК с ФИО1 в установленной ст.434 ГК РФ форме с согласованием всех существенных условий предоставления кредита и согласием заемщика с условиями предоставления, пользования и погашения потребительского кредита, о чём свидетельствуют электронные подписи ФИО1 и представителя кредитора ФИО8 на индивидуальных условиях.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком, взятых на себя обязательств, возникла сумма долга за период с 21 декабря 2021 по 23 ноября 2022 года. Как установлено на основе расчётов задолженности по потребительским кредитам ФИО1 (т.1 л.д.14,80), а также приложения лицевого счета (т.1 л.д.16-17, 82-90), ФИО1 использовал возможность получения ссудной задолженности. Таким образом, ПАО РОСБАНК выполнило свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, предоставив заемные денежные средства.

На основании п.п.6-8.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 обязался осуществлять погашение задолженности путём пополнения счёта, то есть взял на себя обязательство по обеспечению к дате очередного платежа наличия на счёте достаточных денежных средств не менее установленной в графике банка суммы обязательного платежа.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя обязательств возникла задолженность: по договору потребительского кредита (...номер...)DST0KDD106466809 от 19 ноября 2021 года по состоянию на 22 ноября 2022 года сумма долга составила 300840,30 рублей, из которой: просроченный основной долг 284252,42 рублей, просроченные проценты 15949,50 рублей, проценты на просроченный основной долг 638,38 рублей (т.1 л.д.14); по договору потребительского кредита (...номер...)DST0KDD106019711 от 10 сентября 2021 года по состоянию на 10 сентября 2021 года сумма долга составила 1216623,78 рублей, из которой: просроченный основной долг 1163729,88 рублей, просроченные проценты 51417,96 рублей, проценты на просроченный основной долг 1475,94 рублей (т.1 л.д.80).

Согласно свидетельства о смерти серии VIII-ИК (...номер...), выданного 1 декабря 2021 года (т.1 л.д.78, т.2 л.д.3), а также копии записи акта о смерти (...номер...) от (...дата...) (т.2 л.д.21,126) заемщик ФИО1 умер (...дата...).

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием.

В состав наследства в соответствии со ст.1112 входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1113 и 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина и днем открытия наследства является день смерти гражданина. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не относится к обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника, так как они могут быть исполнены и без личного участия самого должника, кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому смертью должника указанные обстоятельства на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращаются.

В силу ст.1175 ГК РФ по долгам наследодателя солидарно отвечают наследники, принявшие наследство (статья 323).

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).

Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По информации нотариуса Новодеревеньковского нотариального округа Орловской области ФИО7 (...номер...) от 11 января 2023 года (т.2 л.д.1), после смерти ФИО1 заведено наследственное дело (...номер...) (т.2 л.д.2-34). С заявлениями о принятии наследства в виде автомобиля «Рено Дастер» 2013 года, недополученной пенсии и иных причитающихся социальных выплат обратились дочь ФИО4 с согласия своей матери ФИО2, и мать ФИО3. При этом, дочь ФИО5 обратилась с заявлением об отказе от причитающейся ей доли наследства ФИО1.

Согласно информации УМВД России по Орловской области №12/772 от 25 января 2023 года (т.2 л.д.82) на имя ФИО1 зарегистрирован автомобиль «Рено Дастер» 2013 года с государственным регистрационным знаком <***>.

По данным Управления по государственному надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники по Орловской области (т.2 л.д.79) на имя ФИО1 не зарегистрировано каких-либо самоходных строительных машин.

По сведениям отделения Фонда пенсионного и социального страхования по Орловской области №57-29/2991 от 24 января 2023 года (т.2 л.д.77) ФИО1 получателем пенсий и иных социальных выплат на территории Орловской области не значился.

Недвижимого имущества на имя ФИО1 не зарегистрировано, что подтверждается сведениями БУ ОО «МР БТИ» №6897 от 22 декабря 2022 года (т.1 л.д.166,231), а также уведомлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведений (т.2 л.д.66).

По сведениям ПАО Сбербанк (т.1 л.д.233) на имя ФИО1 открыто два текущих счёта и один депозитный с остатками денежных средств на дату смерти 25139,22 рублей и 100,29 рублей соответственно.

По сведениям ПАО «Почта Банк» (т.2 л.д.54-55) на имя ФИО1 открыт сберегательный счёт с остатком денежных средств на дату смерти 4812,05 рублей.

Денежных средств на депозитных и текущих счетах в иных банках и кредитных организациях за ФИО1 на дату смерти не установлено (т.1 л.д.182,209,211,213,215,217,219,221,223,225,227,229,235,237; т.2 л.д.58,60,62,128).

В п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из содержания норм п.п.2,4 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему имущества, в чем бы оно не находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, до принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед банком, в том числе по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, только при отсутствии или недостаточности такового заемное обязательство в силу п.1 ст.416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.1 ст.939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

На основании п.п.1,3 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Согласно ст.9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В ст.ст.961,963,964 ГК РФ перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

Таким образом, возможность освобождения страховщика от выплаты может быть предусмотрена исключительно законом.

Как установлено судом, являясь заемщиком перед ПАО РОСБАНК, ФИО1 при жизни заключил договоры страхования жизни и здоровья № ОС-R19-DST0-1FJC8G06-191121-12 от 19 ноября 2021 года и № ОС-R19-DST0-1FJC8G06-080921-09 от 10 сентября 2021 года со страховой компанией ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (т.1 л.д.27-30, 105-108), позднее переименованной в ООО «РБ Страхование Жизни» (т.2 л.д.129).

Согласно указанных договоров страхования страховым риском является смерть застрахованного лица по любой причине, за некоторыми исключениями, связанными с чрезвычайными событиями и неправомерными действиями самого застрахованного лица. В качестве выгодоприобретателя на случай смерти страхователя указана супруга, а при её отсутствии – наследники страхователя. Страховые суммы определены исходя из размеров задолженности страхователя по кредитным договорам в соответствии с условиями на дату заключения каждого из них без учёта комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности, составляют 284252,42 рублей и 1184974,52 рублей соответственно.

В соответствии с условиями указанных договоров страхования для получения страховой выплаты страховщику должны быть предоставлены заявление по установленной форме, документ, удостоверяющий личность выгодоприобретателя, свидетельство о смерти застрахованного лица, а также документы о причине смерти застрахованного лица.

Из информации ООО «РБ Страхование Жизни», полученной в ходе производства по делу (т.2 л.д.129,131-132) следует, что страховая компания получила документы на страховую выплату в связи со смертью застрахованного лица ФИО1 по договорам страхования № ОС-R19-DST0-1FJC8G06-191121-12 от 19 ноября 2021 года и № ОС-R19-DST0-1FJC8G06-080921-09 от 10 сентября 2021 года, однако для принятия решения о признании смерти застрахованного лица страховым случаем не хватает оригинала заявления на страховую выплату, оригинала приложения к заявлению на страховую выплату, заполненных наследниками застрахованного лица и других документов, которые наследники обязаны были предоставить.

Как следствие, до настоящего времени указанные документы наследниками ФИО1 в страховую компанию не представлены, то есть за получением страховой выплаты никто из наследников не обратился.

При обстоятельствах принятия ФИО3 и ФИО4 наследства после смерти ФИО1, в чём бы оно ни заключалось и где бы ни находилось, а также отказа ФИО5 от наследования имущества ФИО1, требования ПАО РОСБАНК об обязании ответчиков ФИО3 и ФИО4 обратиться к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения и последующего перечисления его кредитору суд считает подлежащим удовлетворению. Оснований для удовлетворения указанного искового требования к ФИО5 не имеется в силу изложенного обстоятельства отказа от наследования имущества ФИО1

При этом, суд отмечает, что в рамках рассматриваемого гражданского дела и заявленных исковых требований ПАО РОСБАНК в предмет доказывания не входит установление причин смерти ФИО1 и признание либо непризнание ООО «РБ Страхование Жизни» его смерти страховым случаем.

Из содержания ч.2 ст.206 ГПК РФ следует, что в случае, если определенные действия, не связанные с передачей имущества или денежных сумм, могут быть совершены только ответчиком, суд устанавливает в решении срок, в течение которого решение суда должно быть исполнено.

Поскольку действия, связанные с подачей в страховую компанию заявления о выплате страхового возмещения могут быть совершены исключительно ответчиками ФИО3, ФИО4, являющимися наследниками имущества ФИО1, то есть выгодоприобретателями по договорам страхования жизни и здоровья заемщика, и эти конкретные действия непосредственно не связаны с передачей имущества или денежных сумм, суд полагает необходимым установить указанным ответчикам разумный срок для их совершения в течение трёх месяцев со дня вступления решения суда в законную силу.

Удовлетворяя исковые требования ПАО РОСБАНК о возложении на ответчиков обязанности по обращению в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения и перечислению сумм полученного страхового возмещения в счёт погашения кредитных задолженностей ФИО1, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ПАО РОСБАНК к тем же ответчикам о взыскании сумм кредитных задолженностей застрахованного на случай отказа страховой компанией в выплате страхового возмещения, поскольку данные требования являются преждевременными.

В случае отказа в страховой выплате, наследники заемщика при отсутствии у них финансовой возможности исполнить кредитное обязательство и избежать начисления процентов по кредиту вправе обратиться с иском к страховой компании, заявив требование об обязании ответчика исполнить свои обязательства по договору страхования и произвести страховую выплату.

Кроме того, исполнение ответчиками обязанности по перечислению сумм полученного страхового возмещения в счёт погашения кредитных задолженностей ФИО1 полностью либо частично исключает удовлетворение требования о взыскании с надлежащих ответчиков в солидарном порядке кредитной задолженности ФИО1 перед ПАО РОСБАНК, то есть указанные требования в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела являются взаимоисключающими, что также не даёт суду оснований для их удовлетворения.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче в суд исковых заявлений ПАО РОСБАНК произведена оплата государственной пошлины в размерах 6208,40 рублей и 14283,12 рублей, что в общей сумме составляет 20491,52 рублей, за требования имущественного характера, подлежащие оценке, исходя из заявленных цен исков, складывающихся из размеров кредитных задолженностей.

Исходя из разъяснений, данных в п.5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них.

Поскольку ПАО РОСБАНК при предъявлении исковых требований о возложении на ответчиков обязанности обратиться с заявлением о выплате страхового возмещения, перечислить страховое возмещение в счёт погашения кредитной задолженности по двум искам, а также о взыскании кредитной задолженности произведена оплата государственной пошлины в соответствии с требованиями пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ однократно, правоотношения предполагают солидарную ответственность ответчиков по кредитным обязательствам наследодателя при отсутствии распределения наследственного имущества и равенстве долей, а также при том условии, что требования ПАО РОСБАНК подлежат частичному удовлетворению, с ФИО3, ФИО4 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в солидарном порядке в размере 20491,52 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.167,194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества удовлетворить частично.

Обязать ФИО3 (паспорт серии 5403 (...номер...)), ФИО4 (паспорт серии 2218 (...номер...)) обратиться в страховую компанию – общество с ограниченной ответственностью «РБ Страхование Жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договорам страхования жизни и здоровья заемщика № ОС-R19-DST0-1FJC8G06-191121-12 от (...дата...) и № ОС-R19-DST0-1FJC8G06-080921-09 от (...дата...) в течение в течение 3 (трех) месяцев с момента вступления настоящего решения суда в законную силу.

Обязать ФИО3 (паспорт серии 5403 (...номер...)), ФИО4 (паспорт серии 2218 (...номер...)) перечислить в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» (ОГРН <***>, ИНН <***>) суммы полученного страхового возмещения:

по договору страхования жизни и здоровья заемщика № ОС-R19-DST0-1FJC8G06-191121-12 от 19 ноября 2021 года в счет погашения задолженности по кредитному договору (...номер...)DST0KDD106019711 от 10 сентября 2021 года в размере 1216623,78 (один миллион двести шестнадцать тысяч шестьсот двадцать три) рубля 78 копеек;

по договору страхования жизни и здоровья заемщика № ОС-R19-DST0-1FJC8G06-080921-09 от 10 сентября 2021 года в счет погашения задолженности по кредитному договору (...номер...)DST0KDD106466809 от 19 ноября 2021 года в размере 300840 (триста тысяч восемьсот сорок) рублей 30 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «РОСБАНК», в том числе к ответчику ФИО5 (паспорт серии 5416 (...номер...)), отказать.

Взыскать ФИО3 (паспорт серии 5403 (...номер...)), ФИО4 (паспорт серии 2218 (...номер...)) в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» (ОГРН <***>, ИНН <***>) государственную пошлину в сумме 20491,52 (двадцать тысяч четыреста девяносто один) рубль 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Новодеревеньковский районный суд Орловской области пос.Красная Заря в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 7 марта 2023 года.

Судья А.А.Артёмов