Дело №2-345/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Знаменка, Тамбовская область 05 сентября 2022 г.

Знаменский районный суд Тамбовской области в составе председательствующего судьи Тройновой М.С., при секретаре Егоровой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 (ФИО7) И.Н. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на сумму руб., а заемщик обязался возвратить кредитные денежные средства и уплатить проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Основанием для заключения договора послужило заявление заемщика о предоставлении кредита, в котором он указал, что ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитования и тарифами банка. АО «ОТП Банк» выполнило свои обязательства, перечислив ФИО1 обусловленную договором сумму, однако заемщик погашение по кредиту производил несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» передало на основании договора цессии № право требования задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности». Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность в размере 191 696,70 руб., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 36854,70 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25877,62 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ по дату вынесения решения суда.

Представитель истца ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, обращаясь в суд с исковым заявлением, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования не признала, просила в удовлетворении требований отказать в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 420, ч. 1 и ч. 4 ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Частью 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Обязанность заемщика возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором, также установлена ст.ст. 807, 809, 810 ГК РФ.

Согласно ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 (ФИО7) И.Н. заключен договор потребительского кредита (займа) № на сумму руб. под % годовых сроком возврата в течение 3 лет.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование процентов производится ежемесячно по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита, размер первого ежемесячного платежа составляет руб., последний платеж подлежит уплате в сумме руб.

Проценты на просроченную задолженность по кредиту (основному долгу), если просрочка платежа выходит за рамки срока возврата кредита, составляют 10% годовых (п. 4 индивидуальных условий).

В п. 18 и п. 19 индивидуальных условий договора потребительского кредита определена полная сумма, подлежащая выплате, в размере руб., а также указан номер счета, открываемого банком заемщику №.

Кредит был предоставлен ответчику на основании его заявления (оферты), которую АО «ОТП Банк» акцептовало путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в АО «ОТП Банк».

Подписывая индивидуальные условия, ФИО1 выразила свое согласие на получение кредита в соответствии данными условиями, тарифами банка и общими условиями кредитования, с которыми предварительно ознакомилась и согласилась.

Денежные средства в размере 105 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ были перечислены АО «ОТП Банк» на счет заемщика. С этого момента ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ производила оплату кредита и начисленных по кредиту процентов.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» (Цедент) и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №, на основании которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков.

Актуальным реестром заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что от АО «ОТП Банк» к ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» перешло право требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, на сумму 191 696,70 руб., из которых 99866,11 руб. - основной долг, 62 479,12 руб. - проценты, 29 351,47 руб. - комиссии.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» направило в адрес ответчика уведомление о произошедшей уступке права требования образовавшейся задолженности по кредитному договору, содержащее требование о погашении задолженности в полном объеме, а также досудебную претензию.

Поскольку данное требование заемщиком исполнено не было, ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье судебного участка Знаменского района Тамбовской области с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженности по кредитному договору, который ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком суду не представлено.

Расчет задолженности по кредитному договору, подготовленный истцом, произведен в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита АО «ОТП Банк». Данный расчет соответствует условиям, согласованным сторонами при заключении договора, расчет проверен судом и суд находит его верным.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Статьей 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 24 Постановления от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняет, что по смыслу ч. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, приведенным в п. 17 и п. 18 Постановления от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Частью 2 ст. 199 ГК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из содержания индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что договор заключен сроком на месяцев, процентная ставка составила % годовых, размер ежемесячных платежей определен в сумме руб., размер последнего платежа – руб., сумма кредита – руб., полная сумма, подлежащая выплате руб.

Условия кредитного договора свидетельствуют, что суммы ежемесячных платежей содержат в себе не только возврат основного долга, но и плату за пользование суммой кредита.

ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» обращалось ДД.ММ.ГГГГ (исходя из даты почтового отправления на конверте) к мировому судье судебного участка Знаменского района Тамбовской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с неё указанной суммы задолженности по кредитному договору.

Вынесенный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебный приказ был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с тем, что от должника поступили возражения относительно его исполнения.

Рассматриваемый иск предъявлен в суд (исходя из даты почтового отправления на конверте) ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку истец обратился за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим иском обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), с учетом приведенных разъяснений, срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, соответственно, срок исковой давности истцом не пропущен по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Из представленного истцом расчета усматривается, что на дату ДД.ММ.ГГГГ (дата ежемесячного платежа) сумма основного долга составляет 81 153,38 руб., проценты за пользование кредитом 33 402,54 руб. (62479,12 руб. - 29076,58 руб.).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из буквального толкования п. 1 ст. 395, ст. 811 ГК РФ проценты, по ст. 395 ГК РФ являются мерой ответственности за нарушение денежного обязательства, и, применительно к кредитному договору, подлежат начислению со дня наступления срока возврата суммы займа. Начисление процентов по ст. 395 ГК РФ не исключает начисление процентов по ст. 809 ГК РФ.

В связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ответчика процентов, начисленных истцом в порядке ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга 81 153,38 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки 10%, а также процентов, начисленных истцом в порядке ст. 395 ГК РФ на сумму основного долга 81 153,38 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения судом решения.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с частичным удовлетворением иска (77,4%), в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» с ответчика взыскиваются расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 4446,63 руб. (5745 руб.*77,4%) и потовые расходы в сумме 126,53 руб. (163,48 руб.*77,4%).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в сумме 81 153,38 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом в сумме 33 402,54 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, комиссия за оформление и передачу документов страховщику в сумме 29 351,47 руб., проценты за пользование займом по статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 926,7 руб., проценты, предусмотренные статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 104,17 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 446,63 руб. и расходы по оплате почтовых издержек в сумме 126,53 руб.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Знаменский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья М.С. Тройнова

Мотивированное решение составлено 12 сентября 2022 года.

Судья М.С. Тройнова