Дело №2-1555/2023; УИД 42RS0010-01-2023-001239-55

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе:

председательствующего - судьи Ильиной Н.Н.,

при помощнике судьи – Саповой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

24 августа 2023 года

гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

установил:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

Требования мотивированы тем, что 22 марта 2019 года Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (Далее - Кредитор /Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик /Ответчик/Должник), заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора (далее - «Индивидуальные условия») и Правил предоставления и погашения ипотечного Кредита выданного на цели приобретения Предмета ипотеки (далее - «Правила»), согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в размере 1 000 000 руб. сроком на 182 календарных месяца, считая с даты предоставления Кредита (зачисления денежных средств на счет Заемщика) со взиманием за пользование Кредитом 10,95% процента годовых, на условиях установленных Договором, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1., 3.1., 3.2., 4.2., 4.3., 4.4. Индивидуальных условий Кредитного договора).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме 22 марта 2019 года Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1 000 000 рублей РФ, что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика и расчетом задолженности.

Кредит предоставлен Ответчику для целевого использования, а именно: приобретения предмета ипотеки Квартиры, общая площадь 96,8 (Девяносто шесть целых восемь десятых) кв. м., расположенной по адресу: <адрес> (далее - «Квартира»/«Предмет ипотеки»), в личную собственность Заемщика (п.4.1.,7.1.,7.4. Кредитного договора).

28.03.2019 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 22.03.2019 произведена государственная регистрация права собственности ФИО1, запись регистрации <данные изъяты> от 28.03.2019.

Согласно п.8. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является:

- залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Согласно п. 3.3. Индивидуальных условий Кредитного договора права Кредитора по Кредитном; договору подлежат удостоверению Закладной.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, закрытое акционерное общество) (далее - Закладная).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 28.03.2019 за №.

Согласно условиям Кредитного договора, Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п.4.7. Кредитного договора). В соответствии с п. 4.5. Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 11 334,59 руб.

В соответствии с п. 4.8., п. 4.9. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06% процента за каждый день просрочки

В связи с систематическим нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения Кредита и процентов, Банк на основании п. 8.4.1. Правил Кредитного договора потребовал от Заемщика досрочно возвратить Кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее 28 апреля 2019 года.

Однако задолженность до настоящего времени Заемщиком не погашена. Какого- либо ответа от Заемщика в адрес Банка не поступало.

Задолженность по Кредитному договору по состоянию на 03.05.2023 составляет 395 646,92 руб., в том числе:

370 763,01 руб. - остаток ссудной задолженности;

24 741,41 руб. - плановые проценты;

101,23 руб. - задолженность по пени;

41,27 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Кроме того, ввиду неисполнения Ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по Кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, Истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Истцом была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога - Квартиры в "специализированной независимой оценочной организации: Общество с ограниченной ответственностью "Гудвилл».

Согласно Отчету № от 07.04.2023 об оценке квартиры рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 4 052 000 руб.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, считают, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно - 3 241 600 руб.

В исковом заявлении просит расторгнуть Кредитный договор № от 22 марта 2019 года, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное обществе задолженность по Кредитному договору № от 22 марта 2019 года по состоянию н 03 мая 2023 года в размере 395 646,92 руб., в том числе:

370 763,01 руб. - остаток ссудной задолженности;

24 741,41 руб. - плановые проценты;

101,23 руб. - задолженность по пени;

41,27 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Взыскать с Ответчика в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины.

Обратить взыскание на Квартиру, общая площадь 96,8 (Девяносто шесть целых восемь десятых) кв.м., расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности ФИО1, в том числе, определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость Квартиры в размере 3241600 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте слушания дела судом извещался, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела судом извещалась по последнему известному месту жительства и месту регистрации, почтовые отправления возвращены с отметкой «истек срок хранения».

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», изложенной им в пунктах 67, 68, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Так, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Таким образом, ответчик несет риск неблагоприятных последствий неполучения почтовой корреспонденции. Следовательно, отказываясь от получения поступающей в его адрес корреспонденции, ответчик самостоятельно несет все неблагоприятные последствия, связанные с этим, поскольку доказательств того, что имелись какие-либо объективные причины для этого, не имеется. Согласно требованиям части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, потому, учитывая, что ответчик был надлежаще извещен о времени и месте слушания дела, в том числе путем размещения информации на официальном интернет-сайте Киселевского городского суда Кемеровской области в соответствии со статьями 14, 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчика, представителя истца.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно положениям статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме этого, согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 22 марта 2019 года был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк ВТБ (ПАО) предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 1000000 рублей на приобретение предмета ипотеки недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Срок кредита 182 месяца с даты предоставления кредита, размер аннуитетного платежа по кредиту в размере 11334 рубля 59 коп., процентная ставка по кредиту 10,95% годовых.

В соответствии с пунктом 3.1. Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (далее- Правила), кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет в течение срока, указанного в Разделе 4 ИУ и при выполнении условий предусмотренных разделом 4 Правил.

Датой предоставления кредита является дата перечисления банком денежных средств на текущий счет (пункт 3.2. Правил).

То обстоятельство, что Банком ВТБ (ПАО) ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 1000000 рублей, подтверждается мемориальным ордером № от 22 марта 2019 года.

В соответствии с разделом 7 Правил за полученный кредит заемщик уплачивает банку проценты, которые начисляются банком, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году. Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за истекший процентный период. Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно). Все платежи, кроме последнего, заемщик производит в платежные периоды.

Пунктами 4.5., 4.8. Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрен порядок исполнения обязательств по погашению кредита, согласно которого заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа в размере 11334 рубля 59 коп., в период времени не ранее 15 числа и не позднее 19:00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

В соответствии с подпунктами 4.8, 4.9 Индивидуальных условий кредитного договора, пунктом 9.2 Правил предоставления и погашения кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или процентов по кредиту начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения заемщик обязуется оплачивать неустойку в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно пункту 8.4.1., банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

В соответствии с пунктом 8.4.3. Правил, если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части, банк вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) в случае: нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа и или его части более чем на 15 календарных дней, в случае если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5 % от стоимости предмета залога (ипотеки); нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 3 месяца в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет менее 5 % от размера оценки предмета залога (ипотеки); при допущении заемщиком просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 8 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Как следует из статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно положениям статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с положениями частей 1 и 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

28 марта 2019 года на основании договора купли - продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 22 марта 2019 года за ФИО1 зарегистрировано право собственности на квартиру, общей площадью 96,8 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> с ограничением (обременением) права в виде ипотеки в силу закона, о чем ответчику выдано свидетельство о государственной регистрации права и составлена закладная.

Согласно статье 3 Федерального закона № 102 - ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

В силу положений статьи 50 Федерального закона № 102 - ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В целях установления рыночной стоимости предмета залога – жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> проведена оценка, что подтверждается заключением к отчету № от 07 апреля 2023 года. Согласно данному отчету рыночная стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 4052000 рублей.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона № 102–ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества – квартиры, общей площадью 96,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> должна составлять 3241600 рублей из расчета: 4052000 рублей*80% = 772800 рублей.

ФИО1 не надлежаще исполняла условия кредитного договора, нарушив тем самым, как условия договора, так и требования закона, на основе которого он был заключен.

Банком ВТБ (ПАО) ответчику направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 28 марта 2023 года, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 22 марта 2019 года по состоянию на 03 мая 2023 года составила 395646,92 рублей, в том числе: остаток ссудной задолженности 370763,01 руб., плановые проценты 24741,41 руб., задолженность по пени 101,23 руб., задолженность по пени по просроченному долгу 41,27 руб.

Проверив представленный расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, оснований сомневаться в расчете задолженности по возврату основного долга и процентов у суда не имеется. Доказательств иного расчета истца задолженности по договору ответчиками за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представлено не было.

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено право суда уменьшить неустойку в случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Аналогичные разъяснения содержатся в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств». В пункте 71 того же постановления указано, что при взыскании неустойки с иных лиц (за исключением коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, а равно коммерческой организации при осуществлении ею приносящей доход деятельности) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая приведенные выше положения закона, а также принимая во внимание размер кредита, предоставленного ответчикам по договору, период неисполнения обязательства должниками, условия договора кредита в части установления ответственности за нарушение сроков исполнения обязательств, размер непогашенной суммы основного долга на момент предъявления иска, суд не усматривает оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения неустойки, считая ее соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии с положениями части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Поскольку истец воспользовался своим правом требования досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов и неустоек, и просит о расторжении кредитного договора, заключенного с ФИО1 ввиду существенного нарушения последней условий договора, данное требование подлежит удовлетворению.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования истца Банка ВТБ (ПАО), а именно взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 22 марта 2019 года по состоянию на 03 мая 2023 года в размере 395646,92 рублей, в том числе: остаток ссудной задолженности 370763,01 руб., плановые проценты 24741,41 руб., задолженность по пени 101,23 руб., задолженность по пени по просроченному долгу 41,27 руб.

Кроме того, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> зарегистрированную на праве собственности за ФИО1, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3241600 рублей, а также способ продажи – публичные торги.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителя, другие, признанные судом необходимыми расходы.

Истцом Банком ВТБ (ПАО) при подаче в суд искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 13156 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 11 мая 2023 года. Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере - 13156 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 22 марта 2019 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 22 марта 2019 года по состоянию н 03 мая 2023 года в размере 395 646,92 руб., в том числе: 370 763,01 руб. - остаток ссудной задолженности; 24 741,41 руб. - плановые проценты; 101,23 руб. - задолженность по пени; 41,27 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13156 руб., всего 408802 (Четыреста восемь тысяч восемьсот два) руб. 92 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, с кадастровым № общей площадью 96,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> зарегистрированную на праве собственности за ФИО1.

Определить способ продажи заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> - публичные торги.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества –квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в размере 3241600 (Три миллиона двести сорок одна тысяча шестьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 31 августа 2023 года.

Председательствующий Н.Н. Ильина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке