Дело 2-231/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Каа-Хем 20 февраля 2023 года Кызылский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Бадмаевой Н.Б., при секретаре Шожунчап У.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "ЮниКредит Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ЮниКредитБанк» (далее - Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Ответчик) о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» (Истцом) и ФИО1 Ответчиком) был заключён Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге № (далее - «Кредитный договор»).

В соответствии с Кредитным договором Ответчику был предоставлен Кредит в размере 1268439.00 рублей на срок до 04.12.2026 года, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчёта 15 % годовых, под залог приобретаемого автомобиля марки № выпуска. Кредит был предоставлен Ответчику путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк».

В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объёме. В соответствии с параметрами Кредитного договора, погашение Кредита и уплату процентов по нему Ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 24477,00 рублей, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

04.12.2019 года между Ответчиком и ООО «ДИАЛАВТО» был заключён договор купли-продажи авто-транспортного средства <данные изъяты> с использованием кредитных средств АО ЮниКредит Банк», согласно которому Ответчик приобрёл автомобиль марки № выпуска.

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет 218 дня. Ответчиком до настоящего времени указанная задолженность не погашена.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца кредитную задолженность в сумме 1108943, 71 рублей, в том числе: 1017505, 39 рублей – в качестве просроченной задолженности по основному долгу, 79519, 08 рублей – в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, 3722,15 рублей – в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке, 8197, 09 рублей – в качестве штрафных процентов. А также сумму процентов, начисленных АО "ЮниКредит Банк" в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 10.09.2022 года по день фактического возврата кредита, государственную пошлину в размере 19744, 72 рублей, обратить взыскание на заложенное транспортное средство путем продажи на публичных торгах.

В судебное заседание представитель АО «ЮниКредит Банк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещался по месту регистрации. Почтовое отправление разряда «Судебное», направленное ответчику возвратилось в суд с отметкой «Истек срок хранения».

Суд в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008 N 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», предпринял все зависящие от него меры по извещению ответчика о судебном разбирательстве и на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Представитель третьего лица Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека Российской Федерации по <адрес> в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается. Ст. 314 ГК РФ предусматривает исполнение обязательств в установленные законом сроки.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. При этом, оставшаяся сумма основного долга может изменяться по мере ее погашения должником, что автоматически повлияет на сумму процентов.

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" после досрочного взыскания заимодавцем суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ, у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой займа, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом, указанные проценты начисляются на сумму долга.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательство заемщика заключается в возврате полученных им по кредитному договору денежных сумм, а также процентов, начисляемых в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 03.12.2019 г. ФИО1 обратилась в АО "ЮниКредит Банк" с заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства.

04.12.2019 года ФИО1 заключила с ООО «ДИАЛАВТО» договор купли-продажи транспортного средства <данные изъяты>, а именно автомобиля марки № выпуска стоимостью 1 804 900, 00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «ЮниКредит Банк», согласно которому ответчику открыт текущий счет.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства.

По условиям кредитного договора АО «ЮниКредит Банк» перечислил на текущий счет заемщика ФИО1 № денежные средства в размере 1268439, 00 под 15, 00 % годовых на срок до 04.12.2016 г. на приобретение автомобиля марки № выпуска.

Размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита определен условиями договора в 24 477, 00 рублей, дата погашения задолженности – в 20 день каждого месяца.

Заемщик обязался осуществлять погашение основного долга, уплату процентов и иных платежей по договору в размере, порядке и сроки, установленные договором, включая Общие условия.

Пунктом 12 договора предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно.

В соответствии с пунктом 10 договора заемщик передал в залог банку транспортное средство в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности и иных денежных обязательств по договору.

ФИО1 указала, что согласна со всеми условиями предоставления и погашения кредита, о чем расписался в договоре о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге.

Согласно материалам дела и требованиям действующего законодательства, обратившись в АО «ЮниКредит Банк» с заявлением и анкетой на получение кредита, подписав кредитный договор о согласии со всеми условиями предоставления и погашения кредита, ФИО1 взяла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить комиссии, проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Судом установлено, что свои обязательства Банк исполнил полностью, перечислив денежные средства по договору заемщику для приобретения автомобиля, что подтверждается исследованными документами, выпиской по счету, из которых видно, что после получения денежных средств на счет заемщик стала нарушать сроки и условия возврата кредита.

За время пользования кредитом ответчиком допущены нарушения обязательств по кредитному договору, выразившиеся в неуплате задолженности по основному долгу и начисленным процентам. При таких обстоятельствах, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк вправе требовать взыскания с должника оставшейся суммы долга, процентов и неустойки.

Как видно из представленных банком расчетов, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 09.09.2022 года составила 1108943, 71 рублей, в том числе: 1017505, 39 рублей –просроченная задолженность по основному долгу, 79519, 08 рублей –просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 3722,15 рублей –текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 8197, 09 рублей –штрафные проценты.

Поскольку заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита, при этом доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору суду не представлено, то у истца в силу закона и договора возникло право досрочного требования возврата кредита.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца подлежат удовлетворению и с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность в размере 1108943, 71 рублей, в том числе: 1017505, 39 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 79519, 08 рублей – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 3722,15 рублей – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 8197, 09 рублей – штрафные проценты.

Из расчёта задолженности следует, что проценты за пользованием займом рассчитаны по 9 сентября 2022 г. включительно. Таким образом, период взыскания процентов за последующий период должен исчисляться с 10 сентября 2020 г. в соответствии с условиями Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 15% годовых по день фактического возврата кредита.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога, в предусмотренных законом случаях.

Судом установлено, что заключенный сторонами кредитный договор является смешанным и содержит в себе условия договора залога, по которому в обеспечение исполнения обязательств о возврате денежных средств, полученных в кредит, ответчик передал в залог банку приобретенный на кредитные средства автомобиль марки № выпуска.

На основании договора купли-продажи <данные изъяты> от 04.12.2019 года ФИО1 приобрела ООО «ДИАЛАВТО» в собственность автомобиль марки № выпуска стоимостью 1 804 900, 00 руб.

Согласно квитанции к приходному кассовому ордеру № от 04 декабря 2019 года ООО «ДИАЛАВТО» от ФИО1 в счет оплаты за автомобиль № выпуска принято 600 000, 00 руб.

Остальные 1204900, 00 руб. были внесены ФИО1 с помощью кредитных средств, предоставленных АО "ЮниКредит Банк".

Таким образом, ответчик ФИО1 является собственником автомобиля марки № выпуска.

Согласно общедоступным сведениям Реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты сведения о регистрации залога транспортного средства марки № выпуска, в пользу АО "ЮниКредит Банк" внесены в реестр 08.12.2019 года.

Залоговая (оценочная) стоимость предмета залога - транспортного средства № выпуска составляет 1804900, 00 рублей. Стороны договора установили, что для целей организации и проведения торгов, при обращении взыскания на заложенное ТС в судебном или во внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного ТС по истечении 36 (тридцати шести) месяцев с момента заключения кредитного договора составляет 55% (пятьдесят пять процентов) залоговой стоимости ТС.

По сведениям УГИБДД МВД по РТ от 02.02.2023 года автомобиль марки № выпуска, с государственными регистрационными знаками №, принадлежащий ФИО1, снят с учета 26.10.2022 года по заявлению ФИО1.

Снятие автомобиля марки № выпуска с регистрационного учета не свидетельствует прекращении права собственности на него, поскольку действующим законодательством не предусмотрено прекращение права собственности на транспортное средство с момента снятия его с регистрационного учета в органах ГИБДД.

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу части 1 статьи 353 ГК РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Принимая во внимание, что автомобиль является предметом залога в пользу АО "ЮниКредит Банк", заемщиком ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполнены, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По смыслу закона начальная продажная цена залогового имущества устанавливается по соглашению сторон, и при достижении такого соглашения возможно ее установление и в размере стоимости залога. Между тем при отсутствии между сторонами соответствующего соглашения о начальной продажной цене предмета залога и наличии спора о ее размере, суд, устанавливая такую цену, не связан условиями договора залога о цене предмета залога, а определяет начальную продажную цену исходя из его реальной (рыночной) стоимости.

Суд определяет способ реализации транспортного средства марки № выпуска на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости на заложенное имущество в размере 992 695 рублей (55% * 1804900, 00 рублей = 992 695 рублей), поскольку указанная стоимость автомобиля согласована сторонами в заявлении на выдачу потребительского кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19744, 72 рублей.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» (ИНН <***>) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1108943 рублей 71 копейка, проценты за пользование суммой займа в размере 15 % годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 10.09.2022 года до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 9322 № выдан 04.08.2022 г. МВД по <адрес>) в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19744 рублей 72 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль № выпуска, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 992 695 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Кызылский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17 марта 2023 года.

Председательствующий Н.Б. Бадмаева