Решение по делу № 2-365/2025 от 29.07.2025 | Отрадненский городской суд (Самарская область)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 июля 2025 года г. Отрадный

Отрадненский городской суд Самарской области, в составе:

председательствующего судьи Шарапова М.Н.,

при помощнике судьи Горбуновой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-365/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

В обоснование исковых требований истец указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 215182,98 руб. под 17,9% годовых на срок 60 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Кредитный договор был застрахован в АО "АльфаСтрахование", страховая компания не признала смерть заемщика страховым событием, в выплате страхового возмещения было отказано.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 448 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 407 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 243010.77рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 126 215,32 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность: 111 449,81рублей; просроченные проценты: 1 476,87 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду: 4 450,44 рублей; неустойка на остаток основного долга: 6 115,80 рублей; неустойка на просроченную ссуду: 2 722,40 рублей.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату.

Истец просит суд взыскать с наследника(ов) ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 126 215,32 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 786,46 рублей.

Как следует из материалов наследственного дела № после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, лицами, принявшими наследство по закону, являются: супруга наследодателя - ФИО2, дочь наследодателя - ФИО3.

Протокольным определением от 20.05.2025 ФИО4 и ФИО5 привлечены на основании ст. 41 ГПК РФ в качестве надлежащих ответчиков.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела Банк извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии их представителя, просят удовлетворить исковые требования.

В судебном заседании ответчики ФИО4 и ФИО5 исковые требования не признали, пояснив, что им не было известно о наличии кредитной задолженности наследодателя.

Суд, заслушав ответчиков, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 1 - 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" следует, что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Пунктом 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что, если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным (пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно пункту 1 и пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №.

Банк предоставил ФИО1 кредит на следующих условиях:

- сумма кредита 215 182,98 рублей (п. 1 Договора);

- на срок 60 месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 2);

- под 17,9% годовых. Указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если Заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения Договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 22.9% (Двадцать две целых девять десятых) годовых с даты предоставления лимита кредитования. Наличие Льготного периода кредитования, определяется Тарифами Банка (п. 3);

- с минимальным обязательным платежом 5449,55 рублей ежемесячно в сроки установленные в информационном графике платежей (п. 6).

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер.

Заемщик ФИО1 умер, не выполнив в полном объеме обязательства по возврату денежных средств.

Кредитный договор был застрахован в АО "АльфаСтрахование", страховая компания не признала смерть заемщика страховым событием, в выплате страхового возмещения было отказано.

Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 243010.77рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 126215.32 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность: 111 449,81рублей; просроченные проценты – 1 476,87 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 450,44 рублей; неустойка на остаток основного долга – 6 115,80 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 2 722,40 рублей.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Положениями ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела № после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, лицами, принявшими наследство по закону, являются: супруга - ФИО2, дочь наследодателя - ФИО3.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/2 доле на:

- квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Кадастровая стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 926945 рублей 83 копейки.

- права на недополученную ежемесячную денежную компенсация на оплату жилья и коммунальных услуг по категории "инвалид III группы" в размере 203 рубля 40 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/2 доле на:

- квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Кадастровая стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 926945 рублей 83 копейки.

В материалах наследственного дела имеются данные о наследственном имуществе на которое свидетельства о праве на наследство не выдавались:

- права на денежные средства, находящиеся на счете в ПАО Сбербанк, в размере - 3284 рубля 55 копеек на дату смерти наследодателя;

- права на денежные средства, находящиеся на счете в АО "Почта Банк", в размере - 133 рубля 51 копейка на дату смерти наследодателя.

Сведения о других наследниках и наследственном имуществе в наследственном деле отсутствуют.

Таким образом, из материалов дела следует, что ответчики ФИО2 и ФИО3 реализовали право наследника на принятие наследственной массы после смерти ФИО1 в установленный законом срок, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Суд исходит из того, что со смертью заемщика обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не прекратились, поскольку их исполнение возможно без личного участия ФИО1 и данные обязательства неразрывно не связаны с личностью должника. При этом ответчики ФИО2 и ФИО3 являются наследниками имущества после смерти заемщика, соответственно, к ним перешли в порядке универсального правопреемства обязательства по кредитному договору.

Сведений о возврате денежных средств материалы дела не содержат, ответчиками такие доказательства суду не представлены.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, превышает сумму долга наследодателя ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк».

Учитывая то, что ФИО1 не исполнил свои обязательства по погашению кредита, после ее смерти наследники – ФИО4 и ФИО5 сумму долга Банку не возвратили, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 2 ст. 1141 ГК РФ установлено, что наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В соответствии с требованиями закона наследники несут солидарную ответственность по долгам наследодателя ФИО1

В соответствии со ст. 88 ГК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 5 ч. 2 Постановления Пленума ВС РФ N 1 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ч. 4 ст. 2 КАС РФ, ч. 5 ст. 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО4 и ФИО5 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 786,46 рублей, которые подтверждаются платежными поручениями, имеющимися в материалах дела.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <данные изъяты> с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 126 215,32 рублей в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4786,46 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Отрадненский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.Н. Шарапов