Дело №2-1160/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2022 года город Торжок

Торжокский межрайонный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Логиновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Транковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 31 октября 2014 года в размере 294281 рубль 42 копейки и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6142 рубля 81 копейка.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отмене судебного приказа.

ООО «ХКФ Банк» (далее – истец, Банк) и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) заключили кредитный договор <***> от 31 октября 2014 года (далее – Договор) на сумму 142 240 рублей 00 копеек, в том числе: 100 000 рублей 00 копеек – сумма к выдаче, 42 240 рублей 00 копеек – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 46,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 142 240 рублей 00 копеек на счет заемщика № 42301810330241292877, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 100 000 рублей 00 копеек (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 42 240 рублей 00 копеек для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщиком с банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) – период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6631 рубль 23 копейки.

Ссылаясь на пункт 1 статьи 819, статью 820, часть 1 статьи 160, статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец указывает, что в нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем 28 мая 2015 года банк зафиксировал сумму задолженности по Договору, прекратил начисление процентов и отразил их в учете как убытки (будущие проценты).

Согласно статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании статьи 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Допущенные заемщиком нарушения являются существенными и в соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 10.10.2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 28 мая 2015 года по 10 октября 2018 года в размере 137068 рублей 90 копеек, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, приложенным к настоящему заявлению, по состоянию на 06 октября 2022 года, задолженность заемщика по договору составляет 294281 рубль 42 копейки, из которых: сумма основного долга – 138980 рублей 95 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 17483 рубля 12 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 137068 рублей 90 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 748 рублей 45 копеек.

ООО «ХФК Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

Согласно п. 6 статьи 333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 6142 рубля 81 копейка. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору <***> от 31 октября 2014 года в размере 294281 рубль 42 копейки, из которых: сумма основного долга – 138980 рублей 95 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 17483 рубля 12 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 137068 рублей 90 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 748 рублей 45 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6142 рубля 81 копейка.

Определением Торжокского межрайонного суда Тверской области от 07 ноября 2022 года о принятии искового заявления к производству суда, возбуждении гражданского дела, подготовке и назначении к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Представитель истца – ООО «ХКФ Банк» - надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, указав в иске о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества, заявленные исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте судебного разбирательства. Согласно представленного заявления просила рассматривать по существу дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 31 октября 2014 года в ее отсутствие и направить ей копию решения суда.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Ренессанс Жизнь», в судебное заседание представителя не направило, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства, пояснила, что ФИО1 отказалась от договора страхования (период охлаждения) и ООО СК «Ренессанс Жизнь» вернуло ей страховую премию.

Информация о времени и месте судебного заседания также была своевременно публично размещена на официальном сайте Торжокского межрайонного суда Тверской области в сети «Интернет»: torzhoksky.twr.sudrf.ru.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом принято решение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом.

Изучив доводы искового заявления, исследовав и оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силустатьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 31 октября 2014 года ФИО1 обратилась к ООО «ХКБ Банк» с заявлением о предоставлении кредита, в котором просила предоставить ей потребительский кредит в сумме 142 240 рублей 00 копеек и активировать следующие дополнительные услуги: индивидуальное добровольное личное страхование – 42 240 рублей 00 копеек, SMS-пакет – 29 рублей ежемесячно.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита ФИО1 получен график погашения задолженности, а также заемщик ознакомлен с предоставляемыми дополнительными услугами и действующей редакцией тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц.

31 октября 2014 года между ООО «ХКБ Банк» и ФИО1 заключен договор <***> на предоставление потребительского кредита, согласно индивидуальным условиям которого сумма кредита составляет 142 240 рублей 00 копеек, в том числе 100 000 рублей 00 копеек – сумма к выдаче/перечислению, 42 240 рублей 00 копеек – для оплаты страхового взноса на личное страхование, срок возврата кредита 48 месяцев, процентная ставка 46,90% годовых, размер ежемесячного платежа 6631 рубль 23 копейки, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 19 ноября 2014 года.

На основании распоряжения, содержащегося в индивидуальных условиях договора <***>, заемщик просит банк для выдачи кредита использовать следующий способ: касса – выдать сумму наличными в кассе Банка (п. 1.2 – 1.3); при указании суммы страхового взноса в п. 1.2 Индивидуальных условий по кредиту – перечислить указанную сумму кредита для оплаты страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования (цифровое значение номера которого совпадает с номером договора) (п. 1.4).

В соответствии с пунктом 14 индивидуальных условий договора подпись заемщика в разделе «подписи» означает его согласие с общими условиями договора.

В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью договора, наряду с Индивидуальными условиями договора, настоящий договор является смешанным, содержит элементы банковского счета и кредитного договора.

Заявление о предоставлении кредита и индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны ФИО1 лично, собственноручной подписью, принадлежность указанных подписей, а также факт не заключения кредитного договора ответчик не оспаривал.

Во исполнение условий договора банк перечислил заемщику ФИО1 денежные средства в размере 100 000 рублей 00 копеек, зачислив их на счет заемщика ФИО1 № 42301810330241292877, открытый в ООО «ХКФ Банк» заемщику для проведения операций, предусмотренных Общими условиями договора потребительского кредита. Денежные средства в полной сумме были получены заемщиком, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно заявления от 31 октября 2014 года в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на добровольное страхование по программе страхования «Комбо +» <***> ФИО1 просила заключить с ней и в отношении нее договор добровольного страхования жизни и здоровья. Как следует из представленного заявления она проинформирована, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХФК Банк» решения о предоставлении ей кредита, а также согласна с оплатой страховой премии в размере 42240 рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «ХФК Банк».

Во исполнение распоряжения заемщика ФИО1 истец также осуществил перечисление денежных средств в размере 42 240 рублей 00 копеек на оплату страхового взноса на личное страхование в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», что подтверждается выпиской по счету.

При заключении договора истец принял на себя обязанности по предоставлению кредита и обслуживанию текущего счета, а ответчик – обязанность возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, и уплатить проценты за пользование денежными средствами.

Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств не оспорен, доказательств иного или обратного ответчиком не представлено.

В связи с изложенными обстоятельствами суд приходит к выводу о заключении между сторонами 31 октября 2014 года кредитного договора на указанных выше условиях.

Пунктом 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> предусмотрено, что способом исполнения заемщиком обязательств по договору является размещение сумм ежемесячных платежей на счете в последний день процентного периода любым способом по выбору заемщика, в том числе: перевод через отделение ФГУП «Почта России», внесение наличных денег через системы денежных переводом (Рапида и др.) и терминалы Элекснет, перечисление в отделениях других банков.

Согласно пункта 8.1 индивидуальных условий договора бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору является внесение наличных денег через кассы банка; перечисление со своего текущего счета в банке через Интернет-банк; безналичное перечисление из заработной платы; внесение наличных денег в терминалах и банкоматах банка с функцией приема наличных.

Пунктом 1.4 раздела II Общих условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащего в индивидуальных условиях по кредиту (далее – распоряжение) в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет. Банк направляет клиенту СМС-сообщение о наличии просроченной задолженности не позднее 7 (семи) дней с даты ее возникновения.

Как следует из представленных ООО «СК «Ренессанс Жизнь» документов, 18 ноября 2014 года ФИО1 обратилась с заявлением о возврате страховой премии в связи с досрочным прекращением / аннулирование договора страхования <***> и просила вернуть всю сумму страховой премии на ее счет в ООО «ХФК Банк», который был открыт для расчетов по кредитному договору.

На основании банковского ордера № 8325 от 04 декабря 2014 года денежные средства в сумме 42240 рублей 00 копеек возвращены на счет № 42301810330241292877 получателя ФИО1 по поручению Страховой компании согласно договора № 010613/ЖЗЗ от 01.06.2013 суммы страховой премии в результате аннулирования договора страхования <***>. Данный факт подтверждается также выпиской по счету.

Из представленной истцом выписки по счету № 42301810330241292877 за период с 31 октября 2014 года по 06 октября 2022 года усматривается, что оплата ответчиком кредита после 01 марта 2015 года не осуществлялась, что привело к образованию задолженности, а допущенные заемщиком нарушения в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 4 раздела III Общих условий договора предоставляют кредитору право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и пеней.

Кредитор, воспользовавшись данным правом, направил заемщику ФИО1 требование от 28 мая 2015 года о полном досрочном погашении задолженности по Соглашению в размере 294281 рубль 42 копейки в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования. Указанное требование заемщиком не было исполнено.

Суд полагает установленным, что задолженность по кредитному договору по состоянию на 06 октября 2022 года составляет 294281 (двести девяносто четыре тысячи двести восемьдесят один) рубль 42 копейки, из которых сумма основного долга – 138980 рублей 95 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 17483 рубля 12 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 748 рублей 45 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты) – 137068 рублей 90 копеек.

Оценивая представленный истцом расчёт задолженности, суд полагает, что он отвечает условиям договора, заключённого ответчиком ФИО1 с банком, из него усматривается, когда производилось ответчиком снятие денежных средств, в связи с чем начислялась определённая плата по условиям заключённого договора, арифметически расчёт верен, сомнений не вызывает, а потому принимается судом.

Указанный расчет ответчиком ФИО1 не опровергнут, доказательств иного размера задолженности, иного расчета и периода взыскания, ответчик суду не представил.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании статьи 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 31 октября 2014 года ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка (штрафы, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации (редакция, действовавшая на момент заключения кредитного договора 30 октября 2014 года) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства). Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.

Согласно статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Уменьшение неустойки направлено на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба и является правом суда. Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснил, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Так, размер штрафных санкций, заявленных истцом, за несвоевременное исполнение обязательств по возврату кредита, не превышает сумму процентов за пользование кредитом.

При подготовке дела к судебному разбирательству лицам, участвующим в деле, разъяснялись положения статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с чем суд на основании части 2 статьи195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и в соответствии с закрепленным в части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации принципом состязательности и равноправия сторон, основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что ответчиком ФИО1, вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены в суд бесспорные, относимые и допустимые доказательства чрезмерного начисления неустойки, с учетом изложенного, суд не усматривает оснований для снижения заявленной ко взысканию неустойки.

Статья 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу абзаца второго пункта 1 статьи 394 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Таким образом, взыскание убытков в полном объеме наряду с неустойкой возможно только в случае, когда это прямо указано в законе или непосредственно предусмотрено соглашением сторон.

В силу пункта 3 раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

Данное условие согласовано сторонами, в установленном законом порядке не оспорено.

У истца имеется право требовать в судебном порядке взыскания с ответчика задолженности по спорному кредитному договору в заявленном размере.

Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Как следует из представленных по запросу суда документов первоначально ООО «ХФК Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 59 Тверской области с заявлением о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору <***> от 31 октября 2014 года в размере 294281 рубль 42 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3071 рубль 41 копейка.

28 июня 2019 года и.о. мирового судьи судебного участка № 59 Тверской области по делу № 2-801/2019 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХФК Банк» задолженности по кредитному договору <***> от 31 октября 2014 года в размере 294281 рубль 42 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3071 рубль 41 копейка, всего 297352 рубля 83 копейки.

12 июля 2019 года определением мирового судьи судебного участка № 59 Тверской области судебный приказ и.о. мирового судьи судебного участка № 59 Тверской области от 28 июня 2019 года по делу № 2-801/2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХФК Банк» задолженности по кредитному договору <***> от 31 октября 2014 года в размере 294281 рубль 42 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3071 рубль 41 копейка, всего 297352 рубля 83 копейки, отменен, в связи с поступившими возражениями ФИО1

Принимая во внимание вышеизложенное, оценив в совокупности и взаимной связи представленные доказательства по правилам статьей 12, 56, 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, применяя вышеприведенные нормы материального права, а также условия договора, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, включая проценты, неустойки и штраф, доказательства оплаты которых в полном объеме и в надлежащие сроки ответчиком не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина относится к числу судебных расходов.

В силу пункта 6 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

В соответствии с подпунктом 13 пунктом 1 статьи 333.20Налогового кодекса Российской Федерации при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

При обращении в суд с иском банк оплатил государственную пошлину в размере 6631 рубль 23 копейки, что подтверждается платежным поручением № 3868 от 20 октября 2022 года на сумму 3071 рубль 40 копеек и платежным поручением № 19234 от 22 мая 2019 года на сумму 3071 рубль 41 копейка.

В силу подпункта 2 статьи 333.17 Налогового кодекса Российской Федерации физические лица, выступающие ответчиками в судах общей юрисдикции, признаются плательщиками государственной пошлины в случае, если решение суда принято не в их пользу.

Данных о том, что ответчик ФИО1 освобождена от уплаты государственной пошлины представленные материалы не содержат, в судебном заседании не установлено.

Исходя из присуждённой ко взысканию суммы задолженности по кредитному договору 294 281 рубль 42 копейки, пропорционально этой сумме, расходы по оплате государственной пошлины, исчисленные в порядке подпунктов 1, 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации составляют 6142 рубля 81 копейка и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженки совхоза ***, СНИЛС ***, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору <***> от 31 октября 2014 года в размере 294281 (двести девяносто четыре тысячи двести восемьдесят один) рубль 42 копейки, из которых:

- сумма основного долга – 138980 рублей 95 копеек,

- сумма процентов за пользование кредитом – 17483 рубля 12 копеек,

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования – 137068 рублей 90 копеек,

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 748 рублей 45 копеек,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6142 (шесть тысяч сто сорок два) рубля 81 копейка,

а всего в общей сумме 300 424 (триста тысяч четыреста двадцать четыре) рубля 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Торжокский межрайонный суд Тверской области.

Председательствующий О.В. Логинова

Решение в окончательной форме принято 29 ноября 2022 года.

Председательствующий О.В. Логинова