Решение по делу № 2-2127/2022 от 02.08.2022 - о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-2127/2022

24RS0002-01-2022-002070-50

205г

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 августа 2022 года г.Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего - судьи Лузгановой Т.А.

при секретаре Голомазовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось к ФИО1 с требованием о взыскании сумм задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Лето Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 53 000 рублей, с плановым сроком погашения в 24 месяцев под 29,9% годовых. В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ №, фирменное наименование банка изменено с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 77 №). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора, банком направлено в адрес заемщика заключительное требование о полном погашении задолженности, которое исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 55 910,93 рублей, из которых: 6 940,37 рублей - задолженность по процентам, 46 551,46 рублей - задолженность по основному долгу, 556,87 рублей - задолженность по неустойкам, 1 862,23 рублей – задолженность по страховкам. На основании изложенного, истец просит взыскать в пользу АО «Почта Банк» с ФИО1 указанную сумму задолженности, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 877 рублей.

Представитель истца - АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени месте проведения судебного разбирательства извещена надлежащим образом, путем направления заказной корреспонденции по адресу регистрации. Извещение ответчиком не получено и по истечении срока хранения почтовым отделением связи возвращено суду. Кроме того, ответчик уведомлена о рассмотрении данного дела, путем направления СМС-уведомления, которое получено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ, явления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая изложенное, руководствуясь положениями ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).

Согласно пп.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Положениями ч.1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты, что предусмотрено ч.2 ст.809 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

На основании данного заявления, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Лето Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиями которого, банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 53 000 рублей, дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (плановая дата погашения), с уплатой процентной ставки - 29,90 % годовых. Количество платежей – 24. Размер платежа – 4 000 рублей, периодичность (даты) платежей - платежи осуществляются ежемесячно до 21 числа каждого месяца. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 2 800 рублей, что предусмотрено п.п.1-5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Потребительский кредит».

Пунктом 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

В соответствии с п.1.7 Условий предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита), клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Пунктом 7.5 Условий предоставления потребительских кредитов предусмотрено, что банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ФИО1 от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочку минимального платежа, чем нарушила условия договора, что подтверждается выпиской.

В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ №, фирменное наименование банка изменено с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 77 №).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» направлено в адрес ФИО1 заключительное требование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Неисполнение ответчиком требования банка послужило для ПАО «Почта Банк» основанием обращения в суд.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № в <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в сумме 53 491,83 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО1 указанной суммы задолженности вынесен мировым судьей судебного участка № в <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен мировым судьей на основании письменных возражений должника.

Согласно выписке по счету, представленному расчету истца, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 55 910,93 рублей, из них: 6 940,37 рублей - задолженность по процентам, 46 551,46 рублей - задолженность по основному долгу, 556,87 рублей - задолженность по неустойкам, 1 862,23 рублей – задолженность по страховкам.

Доказательств погашения указанной задолженности ответчиком не представлено.

Разрешая спор по существу, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд, установив факт заключения сторонами кредитного договора и обстоятельства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по договору, проверив представленный истцом расчет задолженности, и признав его соответствующим условиям договора и арифметически верным, приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору является достаточным основанием для удовлетворения исковых требований, с учетом того, что ответчиком не представлены иные доказательства выплаты задолженности по кредитному договору в установленные договором сроки.

В связи с чем, в пользу ПАО «Почта Банк» с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 46 551,46 рублей, проценты в размере 6 940,37 рублей.

Согласно условиям договора, стороны пришли к соглашению об оказании заемщику следующих видов услуг за отдельную плату: услуги «Меняю дату платежа», «Уменьшаю платеж», «Пропускаю платеж» (стоимость комиссии – 300 рублей; периодичность взимания – единовременно, при подключении услуги); услуга по выдаче наличных денежных средств с использованием карты за счет предоставленного банком кредита/собственных наличных денежных средств в банкоматах других банков (стоимость комиссии – 300 рублей; за каждую операцию получения денежных средств, кроме случаев, указанных в договоре).

Кроме того, на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ на оказание услуги «Участие в программе страховой защиты», ФИО1 была включена в программу страхования. В соответствии с п.9 заявления, размер комиссии за участие в программе страховой защиты, а также компенсация банком страховых премий - 0,89 % взимается от страховой суммы ежемесячно. ФИО1 дала согласие на ежемесячное списание со счета №, открытого по договору в ПАО «Лето Банк» без дополнительного распоряжения денежных средств.

Задолженность по страховой комиссии составляет 1 862,23 рублей. Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктами 69 - 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Сумма задолженности по неустойке составила 556,87 рублей.

Учитывая установленные судом обстоятельства, суд полагает возможным не снижать размер взыскиваемой неустойки, взыскать в полном объеме.

Всего с ответчика в пользу истца АО «Почта Банк» подлежит взысканию 55 910,93 рублей (46 551,46 рублей (задолженность по основному долгу) + 6 940,37 рублей (задолженность по процентам) + 556,87 рублей (задолженность по неустойкам) + 1 862,23 рублей (страховка)).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённой части исковых требований.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 1 877 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> края (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС России по <адрес> и <адрес> в <адрес>, код подразделения №) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 910 рублей 93 копейки, расходы по уплате государственной пошлины 1 877 рублей, всего взыскать 57 787 (пятьдесят семь тысяч семьсот восемьдесят семь) рублей 93 копейки.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в суд, его принявший, в течение 7 дней с даты получения решения ответчиком.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд <адрес>, в течение месяца со дня отказа в отмене заочного решения для ответчика, для иных лиц – в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.А. Лузганова

Копия верна:

Судья: Т.А. Лузганова