Дело № 2-4101/2025

УИД: 78RS0005-01-2025-000556-46

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 августа 2025 года г. Санкт-Петербург

Калининский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Давыдовой А.М.,

при секретаре судебного заседания Дворцовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Райффайзенбанк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, суммы комиссии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в Калининский районный суд Санкт-Петербурга с исковыми требованиями к ответчику АО «Райффайзенбанк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, суммы комиссии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных исковых требований, истец указал следующее. ФИО1 является клиентом АО «Райффайзенбанк». 31.03.2022 г истцом была создана заявка на перевод суммы 65 024,46 долларов США с валютного счета, открытого в АО «Райффайзенбанк» на валютный счет истца, открытый в <данные изъяты>, посредством автоматической системы «Интернет Банк». За услуги ответчика истцом оплачена комиссия в сумме 200 долларов США. Денежные средства на указанный в переводе счет в <данные изъяты> не поступили. Ввиду отсутствия корреспондентских отношений и маршрута переводы в иностранных валютах осуществляются через корреспондентские счета, открытые в иностранных банках на территории государств-эмитентов соответствующей иностранной валюты. Согласно ответу ответчика от 14.09.2023 г перевод задержан <данные изъяты> находящимся в США. 07.04.2022 г истец подал заявление о расследовании, в котором просил оказать содействие в возврате платежа по расчетному документу от 31.03.2022 г. 11.08.2023 г истец обратился в АО «Райффайзенбанк» с претензией, содержащей требования о возврате денежных средств в сумме 65 024,46 долларов США. Претензия осталась без удовлетворения. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика денежный перевод в сумме в рублях, эквивалентной 65 024,46 долларам США по официальному курсу Центрального Банка РФ на день их фактического возврата (платежа по возврату), проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме в рублях, эквивалентной 2 025,20 долларам США по официальному курсу Центрального Банка РФ на день их фактического возврата (платежа по возврату), сумму комиссии в сумме в рублях эквивалентной 200 долларам США по официальному курсу Центрального Банка РФ на день их фактического возврата (платежа по возврату), неустойки в сумме в рублях, эквивалентной 200 долларам США по официальному курсу Центрального Банка РФ на день их фактического возврата (платежа по возврату), штраф в сумме в рублях, эквивалентной 33 724,84 долларам США по официальному курсу Центрального Банка РФ на день их фактического возврата (платежа по возврату), компенсацию морального вреда в сумме 100 000 руб. 00 коп., штраф в размере 50 000 руб. 00 коп.. В ходе рассмотрения дела, истец уточнил исковые требования в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, окончательно сформулировав исковые требования, просил суд истец просит взыскать с ответчика денежный перевод в сумме в рублях, эквивалентной 64 824,46 долларам США по официальному курсу Центрального Банка РФ на день их фактического возврата (платежа по возврату), проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме в рублях, эквивалентной 2 025,20 долларам США по официальному курсу Центрального Банка РФ на день их фактического возврата (платежа по возврату), сумму комиссии в сумме в рублях эквивалентной 200 долларам США по официальному курсу Центрального Банка РФ на день их фактического возврата (платежа по возврату), неустойки в сумме в рублях, эквивалентной 200 долларам США по официальному курсу Центрального Банка РФ на день их фактического возврата (платежа по возврату), штраф в сумме в рублях, эквивалентной 33 724,84 долларам США по официальному курсу Центрального Банка РФ на день их фактического возврата (платежа по возврату), компенсацию морального вреда в сумме 100 000 руб. 00 коп., штраф в размере 50 000 руб. 00 коп. (Т. № 1 л.д. 202-203).

Истец в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель истца – адвокат Игнатова Н.В. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила удовлетворить. Кроме того, поддержала позицию изложенную в отзыве на возражения ответчика (Т. № 1 л.д. 207-208)

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание явилась, представленные в материалы дела возражения на исковое заявление (л.д. 75-85) и дополнительные возражения (л.д. 218-222) поддержала в полном объеме, просила отказать в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. 11.11.2019 г между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счета, в соответствии с условиями которого, Банк открыл истцу текущий счет в долларах США №. Неотъемлемой частью договора являются Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан. 31.03.2022 г в 18:50 истец оформил в личном кабинете в системе «Райффайзен-Онлайн» заявление - распоряжение на перевод денежных средств иностранной валюте для физических лиц в размере 65 024, 46 Долларов США со счета на свой счет, открытый в <данные изъяты>. 01.04.2022 г сформирован документ <данные изъяты> Согласно выписке по счету истца за период с 30.03.2022г о 20.03.2025 г Банком выполнено Распоряжение истца на перевод денежных средств в полном объеме. 01.04.2022 г со счета списаны денежные средства в размере 65 024, 46 долларов США. 21.04.2022 г истец обратился в Банк с заявлением о несогласии с операцией, поскольку денежные средства не были зачислены на указанные реквизиты. 11.05.2022 г истец обратился в Банк с заявлением на отмену платежа и проведении расследования по расчетному документу. Банк провел расследование и сообщал истцу по электронной почте и в своих письменных ответах на обращение о том, что согласно сведениям, полученным от банка-корреспондента, платеж истца задержан в связи с необходимостью предоставления дополнительной информации по платежу. Банком был направлен запрос в <данные изъяты> на возврат денежных средств. Перевод денежных средств был задержан из-за санкций. Истцу было разъяснено, что единственный способ вернуть деньги – оформить лично истцу лицензию <данные изъяты>. Банк предоставил истцу из открытых источников информации инструкцию о том, как подать заявку на получение данной лицензии. Из изложенного следует, что Банк перевод денежных средств истца исполнил в полном объеме, по указанным истцом реквизитам. Из-за текущей геополитической ситуации и усиления санкций иностранные банки сталкиваются с большими объемами переводов, что вызывает задержку их времени ответа. Сроки, касающиеся зачисления средств, возврата и рассмотрения запросов устанавливаются иностранными банками, регламентируются законодательством соответствующей страны, повлиять на действия третьих банков со стороны ответчика невозможно. Из изложенного следует, что требования истца удовлетворению не подлежат. Также, представитель ответчика обратила внимание на то, что ввиду отсутствия прямых корреспондентских отношений и маршрутов через российские банки, переводы в иностранных валютах осуществляются через корреспондентские счета, открытые в иностранных банках, которые в полной мере соблюдают международные ограничения. Полная информация о банках- корреспондентах представлена на сайте Банка в разделе «Реквизиты» <данные изъяты>

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, выслушав участников процесса, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно статьям 4 и 5 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами, и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства РФ. Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - «Распоряжение клиента»). Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

В соответствии с п. 6 ст. 5 указанного выше закона, в осуществлении перевода денежных средств наряду с оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, и оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, могут участвовать другие операторы по переводу денежных средств.

Согласно пункту 1.6. Положения Банка России от 29.06.2021 г. № «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее - «Положение № от 29.06.2021») перевод денежных средств может осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (далее - «Банк- посредник»).

В ходе рассмотрения дела установлены и сторонами не оспорены следующие обстоятельства.

11.11.2019 г между истцом ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» заключен договор банковского счета, в соответствии с условиями которого, Банк открыл истцу текущий счет в Долларах США № (Т. № 1 л.д. 44-45). Как следует из заявления-анкеты, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк» являются неотъемлемой частью договора банковского счета. При заключении договора банковского счета, ФИО1 ознакомлен с Общими условиями.

31.03.2022 г ФИО1 посредством автоматической системы Интернет Банк была создана заявка в АО «Райффайзенбанк» о переводе суммы 65 024.46 долларов США с валютного счета, открытого в АО «Райффайзенбанк» на валютный счет, открытый в <данные изъяты> (л.д. 14-15).

01.04.2022 г АО «Райффайзенбанк» сформирован <данные изъяты>, в соответствии с которым, со счета №, открытого на имя ФИО1 списаны денежные средства в размере 65 024,46 долларов США на счет получателя №, принадлежащий ФИО1 в <данные изъяты> (л.д. 16).

Согласно выписке по счету, денежные средства в размере 65 024,46 долларов США списаны со счета ФИО1, открытого в АО «Райффайзенбанк» (Т. № 1 л.д. 111-112).

Как следует из выписки по счету, открытому истцом в <данные изъяты>, денежные средства в размере 65 024,46 долларов США за период с 07.03.2022 г по 07.08.2025 г, не поступали (Т. № 2 л.д. 25-26).

07.04.2022 г истец обратился к ответчику с просьбой провести банковское расследование по платежу, в котором просил оказать содействие в возврате платежа по платежному документу от 31.03.2022 г (л.д. 17).

21.04.2022 г Истец обратился в Банк с заявлением о несогласии с Операцией, поскольку денежные средства не были зачислены на указанные им реквизиты (Т. № 1 л.д. 121).

11.08.2022 г истец обратился к ответчику с заявлением о возврате денежных средств (Т. № 1 л.д. 19).

В ходе банковского расследования установлено, что денежные средства истца заблокированы банком-корреспондентом <данные изъяты> (Т. № 2 л.д. 2-7).

03.10.2022 г ответчик направил истцу в личный кабинет сообщение о том, что платеж на сумму 65 024,46 долларов США заблокирован, а также сообщил о необходимости подачи заявки на лицензию в казначейство США (Т. 1 л.д. 127).

На момент рассмотрения дела, денежные средства в размере 65 024,46 долларов США на счет, открытый ФИО1 в <данные изъяты> не поступили.

Пунктом 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно пункту 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", применение такой меры гражданско-правовой ответственности как возмещение убытков (вреда) возможно при доказанности совокупности условий: противоправности действий причинителя убытков, причинной связи между противоправными действиями и возникшими убытками, наличия и размера понесенных убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 848 Гражданского кодекса РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 849 Гражданского кодекса РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (статья 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии со статьей 866 Гражданского кодекса Российской в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 настоящего Кодекса с учетом положений, предусмотренных настоящей статьей. В случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника.

Из установленных по делу обстоятельств следует, что свои обязательства АО «Райффайзенбанк» перед ФИО1 по осуществлению перевода денежных средств в размере 65 024.46 долларов США с валютного счета, открытого в АО «Райффайзенбанк» на валютный счет, открытый в <данные изъяты>, исполнило в полном объеме. Денежные средства истца заблокированы банком-корреспондентом <данные изъяты> в связи с введенными санкциями США в отношении Российской Федерации. Перевод указанных денежных средств может быть разблокирован иностранным банком после получения лицензии <данные изъяты>, разрешающей перевод. О данных обстоятельствах истец был уведомлен. Сведений о том, что ФИО1 оформил лицензию <данные изъяты>, материалы дела не содержат.

При указанных обстоятельствах, доводы истца о нарушении ответчиком обязательств по переводу денежных средств своего подтверждения в ходе рассмотрения дела не нашли, в то время как блокировка денежных средств, как указано выше, явилась следствием не виновных действий ответчика, а ввиду принятия мер ограничительного характера иностранного государства; денежные средства не утрачены, а заблокированы иностранным банком и могут быть возвращены истцу при отмене действий экономических санкций.

Из изложенного следует, что в ходе рассмотрения дела не нашел своего подтверждения ни факт нарушения ответчиком обязательств перед истцом, ни факт причинения истцу ущерба, поскольку спорные денежные средства не утрачены, а заблокированы иностранным контрагентом.

Указанные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии оснований для взыскания удержанного иностранным банком платежа в размере 65 024.46 долларов США, поскольку указанные денежные средства выбыли из ведения ответчика, какие - либо операции в отношении указанных денежных средств ответчик совершать не имеет возможности. Более того, также стоит отметить, что ответчик, в случае получения истцом лицензии и поступления на счет истца, открытый в <данные изъяты> спорных денежных средств, проинформирован не будет, что может привести к неосновательному обогащению на стороне истца.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика денежных средств в сумме в рублях, эквивалентной 64 824,46 долларам США по официальному курсу Центрального Банка РФ на день их фактического возврата (платежа по возврату), удовлетворению не подлежат.

С учетом того, что требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, являются производными от основного требования, указанные требования также не подлежат удовлетворени.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 56, 67, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Райффайзенбанк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, суммы комиссии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда – ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской судв течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Калининский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья <данные изъяты>

Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2025 г