РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 января 2022г. Усть-Илимск Иркутская область
Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Куреновой А.В., при секретаре судебного заседания Демидовой А.В.,
в отсутствие сторон,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-196/2023 по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование заявленных требований представитель истца указала, что 22.10.2019 между сторонами был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщиком ненадлежаще исполняются обязательства по кредиту. Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности В установленные сроки требование не было исполнено. На 01.11.2022 размер задолженности с 22.02.2020 по 01.11.2022 составляет 257 027,29 рублей, из них 241 620,71 рублей задолженность по основному долгу, 7 058,04 рубля задолженность по процентам, 5 048,54 рублей задолженность по неустойкам, 3 300 рублей задолженность по комиссиям. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 22.10.2019 <***> в сумме 257 027,29 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 5 770 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом. Согласно письменному ходатайству представитель истца ФИО2, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности от 29.09.2022, сроком действия по 08.07.2025, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, своевременно. Представила письменные возражения, в которых указала на применение срока исковой давности в части, исчислении задолженности с 24.12.2019, с учетом чего просила отказать в иске в связи с частичным пропуском установленного срока.
Исследовав в совокупности письменные доказательства по делу, оценив их с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд приходит к следующему.
Согласно статьям 307, 309-310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.
Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).
По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» от 22.10.2019, ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 22.10.2019, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 274 000 рублей, сроком возврата кредита 22.10.2021. Процентная ставка по кредиту следующая: процентная ставка № 1 – 47,52% годовых, период действия процентной ставки № 1 – 3 месяца; процентная ставка № 2 – 7% годовых. Размер ежемесячного платежа 13 456 рублей с уплатой ежемесячно до 22 числа, начиная с 22.11.2019.
В рамках кредитного договора заемщик пожелал быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», куда за счет кредитных средств было перечислено в счет страховой премии 24 000 рублей по распоряжению заемщика от 22.10.2019.
Кроме того, заемщик согласился на взимание следующих комиссий: за предоставление услуги «меняю дату платежа», «уменьшаю платеж», «пропускаю платеж» в размере 300 рублей (периодичность взимания – единовременно за каждое подключение услуги), за пропуск платежа (1 период – 500 рублей, 2-4 период – 1100 рублей), стоимость ежемесячной комиссии – 69 рублей; смс-информирование - 69 рублей; за оказание услуги «автопогашение» - 29 рублей за проведение каждой операции.
Получение заемщиком денежных средств по кредиту подтверждается выпиской по счету заемщика.
Из выписки по лицевому счету следует, что ответчиком ненадлежаще исполняются обязательства по кредитному договору.
В адрес заемщика выставлено заключительное требование, в соответствии с которым банк истребовал от заемщика полного погашения задолженности по кредитному договору в размере 287 027,29 рублей не позднее 05.09.2020 включительно.
Согласно представленному расчету, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на 01.11.2022 с 22.02.2020 по 01.11.2022 составляет 257 027,29 рублей, из них 241 620,71 рублей задолженность по основному долгу, 7 058,04 рубля задолженность по процентам, 5 048,54 рублей задолженность по неустойкам, 3 300 рублей задолженность по комиссиям.
Проверяя расчет, суд приходит к выводу, что расчет сумм задолженности соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.
В ходе судебного заседания ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности.
Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
На основании абзацу 2 статьи 203 ГК РФ после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Согласно пункту 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзац 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Проверяя доводы о применении срока исковой давности, суд установил, что обращение к мировому судье судебного участка № 104 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности состоялось 24.05.2022, кредитный договор заключен 22.10.2019. Таким образом, срок для взыскания задолженности, образовавшейся после заключения кредитного договора, до обращения к мировому судье не пропущен. С момента заключения кредитного договора и до даты подачи заявления трехгодичный срок исковой давности не истек. Согласно почтовому конверту, обращение в Усть-Илимский городской суд после отмены судебного приказа 24.06.2022 с исковым заявлением состоялось 01.12.2022, то есть до истечения шести месяцев со дня отмены судебного приказа. Таким образом, истец при обращении в Усть-Илимский городской суд не пропустил срок исковой давности для взыскания образовавшейся задолженности. При изложенных обстоятельствах, оснований считать, что истцом пропущен срок исковой давности не имеется, поскольку обращение к мировому судье и в Усть-Илимский городской суд состоялось в пределах срока исковой давности.
Оценив установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 22.10.2019 в размере 257 027,29 рублей.
В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство. При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Суд не усматривает оснований для снижения неустойки, поскольку расчет неустойки произведен в соответствии с условиями кредитного договора, соответствует периоду начисления. Кроме того, судом учтена длительность периода неисполнения обязательств по кредиту.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежным поручениям № 159602 от 02.11.2022 и № 74097 от 16.05.2022 истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 5 770 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 22.10.2019 в размере 257 027,29 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 5 770 рублей, всего 262 797,9 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме
Председательствующий судья А.В. Куренова
Мотивированное решение составлено 19.01.2023.