КОПИЯ

70RS0003-01-2023-006110-51

Дело № 2-3436/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2023 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Кучеренко А.Ю.,

при секретаре Марукян Г.М.,

помощник судьи Филянина Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Траст» обратилось в Октябрьский районный суд г.Томска к ФИО1 с исковым заявлением, в котором, с учетом заявления об уточнении иска от 06.10.2023, просит взыскать с последнего в свою пользу задолженность по кредитному договору № ... от 26.02.2014 за период с 06.09.2016 по 06.10.2023 в размере 108602,42 руб., из которых: 94961,07 руб. – просроченный основной долг, 11907,06 руб. – проценты за пользование кредитом, 1734,29 руб. – неустойка; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3372 руб.

В обоснование заявленного требования указано, что 26.02.2014 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 100000 руб. под 33 % годовых. Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 432 ГК РФ: ОАО «АЛЬФА-БАНК» направило ответчику кредитное предложение, содержащее информацию о предлагаемых банком клиенту условиях кредитования и обслуживания кредитной карты. Акцептом, в свою очередь, в соответствии с п. 2.1.2 Общих условий выдачи кредитной карты, стала активация клиентом кредитной карты через телефонный центр «Альфа-Консультант». ОАО «АЛЬФА-БАНК» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, в соответствии с согласованными условиями. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу – 99959,03 руб., по процентам – 11907,06 руб., по неустойке – 13467,52 руб. 07.08.2018 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) № ..., по которому цедент уступил цессионарию требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. В период с 07.08.2018 (дата цессии) по 03.08.2023 (дата составления искового заявления) ответчик проигнорировал требования истца и свои обязательства в отношении истца не исполнил в связи с чем сумма задолженности по основному долгу и процентам осталась неизменной. В п. 13 кредитного предложения предусмотрено, что за возникновение просроченной задолженности Заемщик оплачивает неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Размер непогашенной неустойки составил 13467,52 руб. Однако, истец считает, что размер неустойки, рассчитанный из согласованного сторонами процента неустойки, несоразмерен последствиям неисполнения договорных обязательств и, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, полагает возможным снизить размер неустойки с 13467,52 руб. до 10000 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Траст», уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, о причинах неявки суду не сообщил, при подаче искового заявления истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. 06.10.2023 представил заявление об уточнении исковых требований, в котором считал началом течения рока исковой давности направление 05.09.2018 в адрес ответчика уведомления об уступке права требования, содержащего требование об исполнении обязательства. С учетом срока судебной защиты в порядке приказного производства с 02.03.2017 по 17.02.2021, срок исковой давности пропущен по платежам до 06.09.2016.

Ответчик ФИО1, уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представителя не направил, о причинах неявки суду не сообщил. Представил в суд возражения от 29.09.2023, в которых просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении иска отказать. Указал, что истцом пропущен срок исковой давности, который должен исчисляться с даты начала просрочки по кредиту – 27.08.2016, поскольку последний платеж по кредитной карте был произведен 27.07.2016; за вычетом срока судебной защитой у мирового судьи, срок до обращения истца в суд с настоящим иском составил 3 года 7 дней.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Пунктом 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 26.02.2014 между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 100000 руб. под 33 % годовых.

Так, 26.02.2014 ФИО1 было подписано Кредитное положение, по которому банк открывает клиенту счет кредитной карты, номер которого будет указан в выписке по счету кредитной карты; осуществляет кредитование счета кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования в порядке, предусмотренном Общими условиями выдачи кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», открытия и кредитования счета кредитной карты (п.п. 1.1-1.2 Кредитного предложения).

Соглашение о кредитовании считается заключенным между банком и клиентом с даты активации кредитной карты. Лимит кредитования составляет 100000 руб. и устанавливается банком в течение 6 рабочих дней с даты заключения соглашения о кредитовании. Информация о дате установления лимита кредитования доводится до клиента при его обращении в отделение банка или в телефонный центр «Альфа-Консультант» и в направляемой по почте выписке по операциям по счету кредитной карты. Беспроцентный период пользования кредитом – 100 календарных дней. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования (п.п. 2-6 Кредитного предложения).

Согласно п.п. 7-12 Кредитного предложения дата расчета минимального платежа соответствует дате установления лимита кредитования. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23.00 час. по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода. Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты составляет 1200 руб.; комиссия за обслуживание счета кредитной карты – 0 руб. Комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств через банкомат или кассу банка со счета кредитной карты составляет 7,92 % от суммы операции, минимум 500 рублей. Комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств со счета кредитной карты через банкомат или пункт выдачи наличных сторонних банков (кроме банков, перечень которых указан в п. 1.8.5 Тарифов Банка) 7,99 % от суммы операции, включающей комиссию стороннего банка, минимум 500 рублей.

Согласно п. 15 Кредитного предложения активацией кредитной карты заемщик подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с размером комиссий, предусмотренных тарифами, с условиями настоящего кредитного предложения, а также с Общими условиями кредитования.

Подписывая Кредитное предложение ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с условиями кредитования, указанными в Кредитном предложении, Тарифами, Договором комплексного банковского обслуживания.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Общие условия) под датой начала платежного периода понимается дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Дата расчета минимального платежа наступает ежемесячно в дату, соответствующую: для кредитной карты, выпущенной в соответствии с кредитным предложением – дате установления лимита кредитования, если иное не предусмотрено в Кредитном предложении.

Платежный период – срок, в течение которого клиент обязан уплатить банку минимальный платеж. Если иное не установлено в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования / кредитном предложении / предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, платежный период заканчивается в 23.00 час. по московскому времени двадцатого календарного дня с даты начала платежного периода (п. 1.11 Общих условий).

В силу п. 2.1-2.1.2 Общих условий в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, банк и клиент заключают соглашение о кредитовании: посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося: для кредитной карты / кредитной карты «Зарплата+», выпущенной в соответствии с Кредитным предложением, в настоящих Общих условиях кредитования и в Кредитном предложении. Акцептом клиента предложения (оферты) Банка является: для кредитной карты / кредитной карты «Зарплата+», выпущенной в соответствии с кредитным предложением: активация клиентом кредитной карты через телефонный центр «Апьфа-Консультант» / в отделении банка. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации кредитной карты. Лимит кредитования устанавливается в течение 6 рабочих дней с даты заключения соглашения о кредитовании. Для кредитной карты «Зарплата+», выпускаемой в соответствии с Кредитным предложением лимит кредитования устанавливается в день заключения соглашения о кредитовании. Информация о дате установления лимита кредитования доводится до клиента при его обращении в отделение банка или в телефонный центр «Альфа-Консультант», и в направляемой по почте выписке по операциям по кредитной карте, а также путем смс-информирования. При активации кредитной карты через телефонный центр «Альфа-Консультант», банк осуществляет идентификацию и аутентификацию клиента в соответствии с разделом 4 договора. Банк и клиент заключают соглашение о кредитовании также посредством акцепта банком предложения (оферты) клиента, содержащегося: для кредитной карты, выпущенной в соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, в настоящих Общих условиях кредитования и в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Акцептом банка предложения (оферты) клиента для кредитной карты / кредитной карты «Зарплата+», выпущенной в соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты является установление банком лимита кредитования. Соглашение о кредитовании в соответствии с настоящими Общими условиями кредитования считается заключенным в дату установления банком лимита кредитования. Информация о дате заключения соглашения о кредитовании доводится до клиента в уведомлении о заключении соглашения о кредитовании.

Предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования / в кредитном предложении / в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (п. 3.1 Общих условий).

Факт заключения кредитного договора и предоставления ответчику кредитной карты с лимитом кредитования 100000 руб. подтверждается представленными в материалах дела доказательствами, в том числе, выписками по счету, расчетом задолженности, стороной ответчика не оспаривался.

В соответствии с представленными выписками по счету за период с 12.02.2014 по 24.03.2023 ФИО1 воспользовался предоставленным ему лимитом кредитования, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, а у ответчика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором № ....

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 4.1 Общих условий, в течение действия соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5 процентам от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования / кредитным предложением / предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 руб. (если кредит предоставляется в рублях), 10 долларов США (если кредит предоставляется в долларах США), 10 евро (если кредит предоставляется в евро), и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом условий п. 3.8, настоящих Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка; штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно.

Пунктами 9.1, 9.3 Общих условий установлено, что соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока. В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом Банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

Пунктом 13 Кредитного предложения установлена неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платежного периода в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Стороной ответчика обстоятельства заключения кредитного договора не оспариваются.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования / в кредитном предложении / в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Если установленные проценты за пользование кредитом были банком уменьшены, то банк направляет клиенту уведомление об изменении условий кредитования. проценты уплачиваются в размере, указанном в последнем (по дате получения клиентом, определенной в соответствии с п. 7.1. Общих условий кредитования) уведомлении об изменении условий кредитования, с даты такого изменения. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет доходов банка.

Судом также установлено, что заемщиком ФИО1 были нарушены условия кредитного договора относительно срока внесения ежемесячного платежа.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Установлено, что 07.08.2018 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ОО «Траст» был заключен договор уступки прав (требований)) № ..., по условиям которого цедент передал (уступил) цессионарию свои требования, возникшие соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, указанных в приложении № 1 к настоящему договору – акте передачи требований.

Из выписки из Акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) № ... от 07.08.2018 следует, что право требования задолженности по кредитному договору № ... от 26.02.2014, заключенному между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 перешло от АО «АЛЬФА-БАНК» к ООО» Траст». Задолженность ФИО1 по указанному кредитному договору составляет 127186,95 руб.

05.09.2018 ООО «Траст» в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору в общем размере 127186,95 руб.

Из детального расчета задолженности по кредитному договору № ... от 26.02.2014 за период с 26.02.2014 по 27.07.2023 следует, что задолженность ФИО1 составляет 121866,09 руб., из которых: 99959,03 руб. – просроченный основной долг, 11907,06 руб. – проценты за пользование кредитом, 13467,52 руб. – неустойка. Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором, в нарушение п. 1 ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика суду представлено не было.

Нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита и уплаты процентов на кредит, является ненадлежащим исполнением обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него.

При таких обстоятельствах, заявленные ООО «Траст» требования о взыскании с ФИО1 задолженности являются законными, обоснованными.

Вместе с тем, возражая против исковых требований, ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абз. 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как разъяснено в п. 10 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что п. 4.1 Общих условий предусмотрено ежемесячное внесение клиентом в течение платежного периода в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа, размер которого определен п. 4.2 Общих условий.

Таким образом, с даты не внесения клиентом ежемесячного минимального платежа банку стало известно о нарушении своего права на получение от заемщика предусмотренных договором платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору кредитору.

Из выписки по счету за период с 01.01.2016 по 31.12.2016, отражающей движение денежных средств, указана дата возникновения задолженности – 11.02.2016, при этом, усматривается, что ранее ответчик неоднократно допускал просрочки ежемесячных платежей (за периоды с 27.10.2014 по 26.11.2014, с 27.12.2014 по 26.01.2015, с 27.01.2015 по 26.02.2015), сумма задолженности по основному долгу в размере 99959,03 руб., установилась с 27.60.2016 и до 03.08.2023 не менялась.

Последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору № ... от 26.02.2014 был внесен ответчиком 28.07.2016 в размере 1,95 руб. (не соответствующем размеру минимального ежемесячного платежа).

Учитывая изложенное, о нарушенном праве банк узнал 27.08.2016 (дата начала следующего платежного периода).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С заявлением о вынесении судебного приказа, то есть за судебной защитой ООО «АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось к мировому судье судебного участка № 159 Таймырского Долгано-Ненецком районе Красноярского края 02.03.2017, который был отменен определением от 17.02.2021 по причине поступивших от ответчика возражений относительно его исполнения.

Исковое заявление направлено в Октябрьский районный суд г. Томска 21.08.2023, что подтверждается квитанцией об отправке.

Таким образом, срок судебной защиты с 02.03.2017 по 17.02.2021 (даты вынесения судебного приказа и его отмены) составляет 1448 дней (3 года 11 месяцев 15 дней).

С 17.02.2021 (день отмены судебного приказа) по 21.08.2023 (день обращения с настоящим иском в суд) прошло 915 дней (2 года 6 месяцев 4 дня).

Не истекший срок исковой давности до обращения банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа составляет 180 дней (1095 – 915). Таким образом, срок исковой давности истек по платежам ранее 03.09.2016.

Принимая во внимание обстоятельства того, что о нарушенном праве банк узнал 27.08.2016, трехгодичный срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по основному долгу по кредитному договору истцом пропущен.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку по главному требованию срок исковой давности истек, производные от основного требования о взыскании процентов и неустойки удовлетворению не подлежат.

Таким образом, в связи с пропуском срока исковой давности заявленные требования ООО «ХКФ Банк» следует оставить без удовлетворения.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3638 руб., что подтверждается платежным поручением № ... от 07.08.2023.

Вместе с тем, в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ при цене иска 108602,42 руб. подлежала уплате государственная пошлина в размере 3372,50 руб., суд приходит к выводу о необходимости возврата излишне уплаченной ООО «Траст» суммы госпошлины в размере 265,50 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 ст. 96 ГПК РФ.

На основании п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что в удовлетворении требований истцу отказано, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Возвратить обществу с ограниченной ответственностью «Траст» (ИНН <***>) из федерального бюджета государственную пошлину в размере 265,50 рублей (двести шестьдесят пять руб. 50 коп.), излишне уплаченную по платежному поручению № ... от 07.08.2023.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Мотивированный текст решения изготовлен 13.10.2023.

Председательствующий А.Ю. Кучеренко

Подлинный документ подшит в деле №2-3436/2023 в Октябрьском районном суде г. Томска