Решение по делу № 2-2771/2025 от 15.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

63RS0№-64

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 октября 2025 года <адрес>

Волжский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Болотиной А.Ю.,

при секретаре Потаповой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 Камронбеку о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд к И.К.А. с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ по решению единственного акционера АО «КБ Дельта Кредит» № АО «КБ Дельта Кредит» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК.

С ДД.ММ.ГГГГ, после завершения реорганизации, все права и обязанности АО «КБ Дельта Кредит» по заключенным с контрагентами договорам перешли к ПАО РОСБАНК в соответствии с положениями, без заключения дополнительных соглашений к договорам.

ДД.ММ.ГГГГ единственным акционером АО «ТБанк» было принято решение № б/н о реорганизации АО «ТБанк» в форме присоединения к нему ПАО РОСБАНК.

С ДД.ММ.ГГГГ, после завершения реорганизации, все права и обязанности по заключенным ПАО РОСБАНК договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства на основании п. 2 ст. 58 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и И.К.А. был заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в размере 2 404 000 руб. на срок 362 месяца, с уплатой процентов за полученный кредит из расчёта годовой процентной ставки в размере процента за пользование кредитом – 12,7 % годовых, с ежемесячным платежом в размере 25 937 руб.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – для приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, мкр. Южный город, <адрес>, с кадастровым номером 63:17:0603002:3753.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены п. 7 кредитного договора.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, в соответствии с п. 13 кредитного договора, заемщик взял на себя обязательство уплатить пени на сумму просроченного платежа, исходя из ключевой ставки Центрального Банка РФ, установленной на день заключения кредитного договора, за каждый день просрочки.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека (залог недвижимого имущества), возникающая в силу закона со дня государственной регистрации ипотеки одновременно с государственной регистрацией права собственности ответчика на недвижимое имущество до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

При подписании кредитного договора И.К.А. ознакомился и согласился с Общими положениями кредитного договора, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора банк исполнил распоряжение заемщика и осуществил перевод денежных средств в сумме 2 404 000 руб. со счета ответчика в счет оплаты приобретаемого недвижимого имущества по договору купли-продажи.

Таким образом, банком надлежащим образом и в полном объеме исполнены свои обязательства по предоставлению кредита.

Однако, заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности И.К.А. по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 577 402,93 руб., включая: 2 396 883,74 руб. – сумма основного долга, 175 254,89 руб. – сумма просроченных процентов, 5 264,30 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном возврате кредита в размере 2 577 402,93 руб. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено.

Согласно отчету об оценке № (557/2025) от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость квартиры составляет 3 477 657 руб., а, следовательно, начальная продажная цена залогового имущества равна 2 782 125,60 руб., то есть 80 % от стоимости квартиры.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил суд взыскать с И.К.А. в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 577 402,93 руб., из которой: 2 396 883,74 руб. – сумма основного долга, 175 254,89 руб. – сумма просроченных процентов, 5 264,30 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 12,7 % годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 2 396 883,74 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения кредитного договора, за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 2 572 138,63 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 774 руб.; расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 35,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, мкр. Южный город, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 782 125,60 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен судом своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, а также возражения против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства

Ответчик И.К.А. в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен судом своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, ходатайств не заявлял, иск не оспорил, отзыв не представил.

Представитель третьего лица Управления Росреестра по <адрес> в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен судом своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, ходатайств не заявлял.

О времени и месте судебного заседания ответчик извещался судом путем направления почтовой корреспонденции по последнему известному адресу регистрации, однако вся почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 63, п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей в адрес регистрации по месту жительства корреспонденции о ненадлежащем извещении не свидетельствует.

При таких обстоятельствах, суд считает извещение ответчика надлежащим и, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. При этом суд отклоняет возражения истца, изложенные в исковом заявлении, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, поскольку в соответствии с требованиями ч. 3 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, возражения против рассмотрения искового заявления в заочном порядке вправе заявить истец, явившийся в судебное заседание. В иных случаях процессуальный закон не предоставляет истцу право на заявление возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела в их совокупности, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа (ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, в силу действующего законодательства, кредитный договор банк вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора. Оформление кредитного договора в офертно-акцептной форме, не противоречит вышеназванным нормам. В качестве оферты служит анкета-заявление на получение кредита, подписываемое клиентом.

Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ И.К.А. обратился в ПАО РОСБАНК с заявлением-анкетой на ипотечный кредит.

В соответствии с указанным заявлением, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и И.К.А. заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в размере 2 404 000 руб., сроком возврата 362 месяца, начиная с даты его предоставления.

В соответствии с п. 4 кредитного договора, заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 12,65 % годовых. В случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию рисков в соответствии с Индивидуальными условиями, начиная с первого дня второго процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором кредитором/новым кредитором получена информация о неисполнении заемщиком обязанности по страхованию, и до первого дня второго процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором кредитор получил информацию об исполнении заемщиком обязанности по страхованию рисков в соответствии с Индивидуальными условиями, действующая процентная ставка, определенная в соответствии с условиями кредитного договора, увеличивается: -на 1,5 процентных пункта при неисполнении в течение срока действия кредитного договора обязанности по страхованию рисков в отношении утраты и поврежедения недвижимого имущества; -на 1 процентный пункт при неисполнении в течение срока действия кредитного договора обязанности по страхованию рисков прекращения права собственности на недвижимое имущество, а также обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц; -на 0,7 процентных пункта при неисполнении в течение срока действия кредитного договора обязанности по страхованию рисков наступления смерти и установления инвалидности I или II группы. Кредитор вправе не увеличивать процентную ставку.

Согласно п. 7 договора, размеры ежемесячных платежей и их количество указываются в информационном расчете по возврату кредита и уплате процентов, исходя из условий кредитного договора.

Дата осуществления ежемесячного платежа – 30 число каждого календарного месяца. В случае если в текущем календарном месяце отсутствует число, определенное как дата платежа, датой платежа является последний календарный день соответствующего месяца. Изменение ежемесячного платежа осуществляется в случаях и порядке, предусмотренных договором (п. 19 кредитного договора).

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 12 кредитного договора, целью использования заемщиком кредита является приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, мкр. Южный город, <адрес>, по договору приобретения прав, в собственность И.К.А.

Согласно п. 13 договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения кредитного договора.

Судом установлено, что ПАО РОСБАНК свои обязательства по кредитному договору полностью исполнило, предоставив ответчику сумму займа в размере 2 404 000 руб., осуществив перевод указанных денежных средств со счета, открытого на имя И.К.А., в счет оплаты приобретаемого им недвижимого имущества, что подтверждается выпиской по счету.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается материалами дела, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Ответчик использовал кредитные денежные средства на приобретение квартиры, что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, однако, свои обязательства по возврату денежных средств систематически нарушал (неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней), что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ единственным акционером АО «ТБанк» было принято решение № б/н о реорганизации АО «ТБанк» в форме присоединения к нему ПАО РОСБАНК.

Согласно сведениям, содержащимся в Едином государственном реестре юридических лиц, ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ в отношении ПАО РОСБАНК внесена запись за государственным регистрационным номером 2257700000655 о прекращении юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к АО «ТБанк».

В соответствии с п. 14 кредитного договора, уступка прав по договору, права по которому удостоверены закладной, не допускается согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Кредитор вправе передать права на закладную без согласия заемщика/залогоателя.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, все права и обязанности по заключенным ПАО РОСБАНК договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства на основании п. 2 ст. 58 ГК РФ.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически верным.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность И.К.А. по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 577 402,93 руб., из которой просроченный основной долг – 2 396 883,74 руб.; просроченные проценты – 175 254,89 руб.; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 5 264,30 руб.

Таким образом, сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 396 883,74 руб.

Сумма неоплаченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 175 254,89 руб.

Кроме того, судом произведен расчет процентов по ставке 12,7 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения) (184 дня), исходя из суммы основного долга: 2 396 883,74 руб.х 12,7 % / 365 х 184 = 153 453,09 руб., которые также подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом и договором неустойку.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 13 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа, исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора.

Ключевая ставка Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ) составляла 12 % годовых.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик И.К.А. не выполнил надлежащим образом обязательств заемщика по кредитному договору, что является нарушением условий договора.

Согласно представленному истцом расчету размер неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 5 264,30 руб. А следовательно, сумма просроченной задолженности составляет 2 572 138,63 руб. (2 577 402,93 руб. – 5 264,30 руб.)

Кроме того, судом произведен расчет неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения суда) на сумму 2 572 138,63 руб.: 2 572 138,63 руб. х (12/366/100) * 184 дня = 155 171,64 руб.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки – они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу, - на реализацию требований статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции РФ (Определение Конституционного Суда РФ от 21.12.2000г. №-О).

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из анализа действующего законодательства неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Однако, в ходе рассмотрения дела ответчик И.К.А. сумму задолженности не оспорил, ходатайство о снижении заявленной к взысканию неустойки не заявил.

В пункте 3 ст. 809 ГК РФ определено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Таким образом, требование истца о взыскании процентов по ставке 12,7 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 396 883,74 руб., по день полного погашения кредита обоснованы и подлежат удовлетворению.

Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (12 %) в день на сумму просроченной задолженности в размере 2 572 138,63 руб. за период со ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 11 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека недвижимого имущества – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, мкр. Южный город, <адрес>, состоящая из 1 жилой комнаты, общей площадью 35,60 кв.м.

На основании закладной Управлением Росреестра по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано обременение в виде ипотеки за №.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, квартира, расположенная по адресу: <адрес>, мкр. Южный город, <адрес>, с кадастровым номером 63:17:0603002:3753, принадлежит на праве собственности И.К.А.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 ФЗ «Об ипотеке».

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество указать его начальную продажную стоимость прямо предусмотрена действующим законодательством.

В силу п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В рассматриваемом случае оснований для применения положений п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации Ф не имеется.

Оценивая изложенные обстоятельства и учитывая, что ответчиком не исполнены основные обязательства, обеспеченные залогом, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно отчету об оценке, представленному истцом, рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 477 657 руб.

Следовательно, начальная продажная цена имущества подлежит установлению на основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» в размере 2 782 125,60 руб.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

Судом установлено, что истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 774 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Кроме того, истцом для определения рыночной стоимости предмета залога для обращения с названными исковыми требованиями в суд был подготовлен отчет о рыночной стоимости заложенного имущества расходы, затраченные на проведение оценки составили 5 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку указанные расходы связаны с обращением в суд, факт их несения документально подтвержден, учитывая, что требования истца удовлетворены, суд приходит к выводу, что судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 774 руб., а также судебные расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб. подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Камронбека, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Республики Кыргызстан (<данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>; ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 577 402,93 руб., из которой просроченный основной долг –2 396 883,74 руб.; просроченные проценты –175 254,89 руб.; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 5 264,30 руб., судебные расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 774 руб.

Взыскать с ФИО1 Камронбека, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Республики Кыргызстан (<данные изъяты>.) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>; ОГРН <***>) проценты по ставке 12,7 % годовых на сумму основного долга в размере 2 396 883,74 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 453,09 руб.

Взыскать с ФИО1 Камронбека, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Республики Кыргызстан (<данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>; ОГРН <***>) неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (12,00 %) за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 2 572 138,63 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 171,64 руб.

Взыскать с ФИО1 Камронбека, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Республики Кыргызстан (<данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>; ОГРН <***>) проценты по ставке 12,7 % годовых на сумму основного долга в размере 2 396 883,74 руб. за период со ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1 Камронбека, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Республики Кыргызстан (<данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>; ОГРН <***>) неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (12,00 %) за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 2 572 138,63 руб., за период со ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру площадью 35,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, мкр. Южный город, <адрес>, с кадастровым номером 63:17:0603002:3753, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 782 125,60 руб.

Ответчик вправе подать в Волжский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: А.Ю. Болотина