№ 2-1328/2022 УИД: 53RS0002-01-2022-002117-76
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Боровичи Новгородской области 01 августа 2022 года
Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Ивановой С.А., при секретаре Петровой М.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Иванову ФИО5 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 и Иванову С.А., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ года Банк заключил с ФИО2 кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 101063,83 рублей под 19,2% годовых на срок 30 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). Заемщик обязался производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4268,11 руб. 24 числа месяца в соответствии с графиком платежей. Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в указанном размере путем перечисления суммы кредита на указанный Заемщиком счет. Заемщик, в свою очередь, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
12 февраля 2021 года ФИО2 умерла. Предполагаемыми наследниками являются ФИО1 (супруг), Иванов С.А. (сын).
По имеющейся у Банка информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество - денежные средства на банковских счетах, открытых в ПАО Сбербанк: в размере 714,02 руб. на счете № №; в размере 13834,32 руб. на счет № №
По состоянию на 24.05.2022 образовалась просроченная задолженность по кредитному договору № № от 24.03.2020 в размере 86125,20 руб., из которых: 69529,24 руб. – просроченный основной долг, 16595,96 руб. – просроченные проценты.
На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310, 322, 330, 331, 401, 405, 807, 809, 811, 819 ГК РФ, положения кредитного договора, просят расторгнуть кредитный договор <***> от 24.03.2020, взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № № от № за период с 25.03.2021 по 24.05.2022 в размере 86125 руб. 20 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8783 руб. 76 коп..
Определением суда от 18 июля 2022 года производство по делу в части исковых требований к ФИО1 прекращено, поскольку установлено, что указанный ответчик умер 03 июля 2019 года, т.е. до обращения истца с иском в суд.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Иванов С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту регистрации, судебные извещения возвращены по истечению срока хранения.
Руководствуясь ст.165.1 ГК РФ, п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика Иванова С.А., признавая ответчика извещенным о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом.
Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. (п.1) К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. (п.2)
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).
Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ФИО2 являлась клиентом ПАО Сбербанк. 03.08.2010 она обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание, на основании которого с нею был заключен договор банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 установлено приложение «Сбербанк-Онлайн», произведена регистрация в указанной системе.
ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО Сбербанк и ФИО2 с использованием системы «Сбербанк-Онлайн» заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику потребительский кредит в сумме 101063,83 руб. (путем перечисления указанной суммы на счет ФИО2) под 19,2% годовых на срок 30 месяцев, а Заемщик обязался возвращать кредит и проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором. Указанные обстоятельства подтверждаются: Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» от 24 марта 2020, подписанными в электронном виде; протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн»; заявлениями ФИО2 на получение карты; копией лицевого счета; протоколом смс - уведомлений на номер телефона ФИО2.
Согласно п.6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» возврат кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4268,11 руб., платежная дата – 24 числа каждого месяца.
В нарушение условий кредитного договора заемщиком принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняются с марта 2021 года. За период с 25.03.2021 по 24.05.2022 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составила 86125,20 руб., в том числе: просроченный основной долг – 69529,24 руб., просроченные проценты за кредит – 16595,96 руб..
Суд, принимая во внимание представленный истцом расчет задолженности и проверив его правильность, приходит к выводу о том, что он произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически верным.
ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным Отделом ЗАГС Администрации Боровичского муниципального района Новгородской области 15 февраля 2021 года.
В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Таким образом, в случае смерти должника кредитор вправе предъявить требование к наследнику, принявшему наследство. Иск кредитора к такому лицу подлежит удовлетворению при доказанности наличия у должника имущества, факта его принятия наследником и непревышении размера долга стоимости унаследованного имущества.
Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года № 9), смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 ГК РФ).
Как установлено из материалов наследственного дела № 46/2021 и ответчиком не оспорено, наследником к имуществу ФИО2 является ее сын Иванов С.А., обратившийся в установленный законом срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону. Наследственное имущество ФИО2 стоит из квартиры, находящейся по адресу: <...> (кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 560032,5 руб., что подтверждается выпиской из ЕГРН от 03.06.2021 года); земельного участка площадью 600 кв.м с кадастровым номером 53:22:0010104:137, находящегося по адресу: Новгородская область, г. Боровичи, сдт Яблонька; автомобиля марки ДЭУ MATIZ BDC Е93, модификация (тип) транспортного средства комби (хэтчбек), 2007 года выпуска (рыночной стоимостью 90000 рублей); денежных средств, хранящихся в дополнительном офисе № 8629/01454 ПАО Сбербанк на счетах №№ 40817810555008290429, 42307810343055403948, с причитающимися процентами; денежного вклада, хранящегося в дополнительном офисе № 8629/01459 ПАО Сбербанк на счете № 40817810843860662209 с причитающимися процентами.
Согласно сведениям РЭО ОГИБДД МОМВД России «Боровичский» за ФИО2 зарегистрирован автомобиль №, г.р.з №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, vin №. Согласно ответу ГУ МЧС России по Новгородской области в реестре ГИМС маломерных моторных судов в собственности ФИО2 не числится.
Решением Боровичского районного суда Новгородской области от 14 апреля 2022 года по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк с Иванова С.А. как наследника ФИО2 взыскана задолженность по кредитной карте № № в размере в размере 75243 рублей 75 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2457 рублей 31 копейки.
22 апреля 2022 года Банк направил ответчику Иванову С.А. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее 23 мая 2022 года, которое оставлено без удовлетворения.
Принимая во внимание, что размер задолженности ФИО2 № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 86125 руб. 20 коп. перед истцом с учетом суммы, взысканной решением суда от 14 апреля 2022 года задолженности, не превышает стоимости наследственного имущества, принятого ответчиком Ивановым С.А., требования Банка подлежат удовлетворению.
Кроме того, Банк просит расторгнуть заключенный с ФИО2 кредитный договор.
В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая сумму задолженности ответчика и период просрочки (более года) исполнения своих обязательств по договору, суд приходит к выводу, что данное требование Банка также является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Так как решение состоялось в пользу банка, то в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в его пользу с ответчика надлежит взыскать понесённые им расходы по уплате государственной госпошлины в сумме 8783,76 руб..
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №№ от 24 марта 2020 года, заключенный между ПАО Сбербанк и Ивановой ФИО6.
Взыскать с Иванова ФИО7, паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года, код подразделения №, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с 25.03.2021 по 24.05.2022 в размере 86125 (восьмидесяти шести тысяч ста двадцати пяти) рублей 20 копеек, из которых: просроченный основной долг – 69529 руб. 24 коп., просроченные проценты – 16595 руб. 96 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 8783 руб. 76 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда – 08 августа 2022 года.
Судья С.А. Иванова