Дело №2-124/2022

УИД 57RS0004-01-2022-000177-64

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2022 года г.Дмитровск Орловской области

Дмитровский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Фомичевой Н.А.,

при секретаре Коростелёвой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Дмитровского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенное наименование – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указав в обоснование заявленных требований, что 26.10.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 719095 рублей 27 копеек под 12,9% годовых, сроком на 36 месяцев под залог транспортного средства марки <....> модели <....>, 2018 года выпуска, серо-бежевого цвета, идентификационный номер (VIN): №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. По состоянию на 17.05.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 757872 рубля 24 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 711364 рубля 38 копеек; просроченные проценты – 39014 рублей 23 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду – 960 рублей 54 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 1470 рублей 71 копейка; неустойка на просроченные проценты – 1367 рублей 38 копеек; комиссия за смс-информирование – 745 рублей; иные комиссии – 2950 рублей. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 20,14%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 598960 рублей 52 копейки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 757872 рубля 24 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16778 рублей 72 копейки; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <....>, 2018 года выпуска, серо-бежевого цвета, идентификационный номер (VIN): №, установив начальную продажную цену в размере 598960 рублей 52 копейки, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца – Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, в изложенном в исковом заявлении ходатайстве просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенный своевременно и надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Согласно ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

На основании ч.1 ст.233 ГПК РФ суд принял решение о рассмотрении данного дела в порядке заочного производства, о чем вынесено определение от 30 июня 2022 года.

Исследовав материалы дела и собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании п.п. 1 и 3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, 26.10.2021 между ПАО «Совкомбанк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 719095 рублей 27 копеек под 12,90% годовых, сроком на 36 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными характеристиками: марка <....> модель <....>, 2018 года выпуска, серо-бежевого цвета, идентификационный номер (VIN): №, кузов № (паспорт транспортного средства серия: №) (п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк»). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк»).

Факт заключения между сторонами договора потребительского кредита на вышеизложенных условиях подтверждается приложенными к исковому заявлению документами: заявлением заемщика ФИО1 о предоставлении потребительского кредита; согласием заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности от 25.10.2021; анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита от 26.10.2021; Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от 26.10.2021, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1; Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

Как следует из копии договора купли-продажи № от 26.10.2021, ФИО1 по указанному договору купли-продажи приобрел транспортное средство – автомобиль марки <....> модели <....>, 2018 года выпуска, серо-бежевого цвета, идентификационный номер (VIN): №, кузов № у индивидуального предпринимателя Р.И.Л. за 750000 рублей.

Вышеуказанное транспортное средство зарегистрировано в органах ГИБДД за ответчиком ФИО1 10.11.2021 и до настоящего времени ФИО1 по данным учета транспортных средств является его собственником, что подтверждается карточкой учета транспортного средства, представленной по запросу суда ОГИБДД ОМВД России по Дмитровскому району (исх. №3332 от 27.05.2022), а также сообщением ЦАФАПОДД ГИБДД УМВД России по Орловской области от 30.05.2022 №12/6047.

В соответствии с п.п. 3.1, 4.1.1, 4.1.2, 5.2, 8.14.2, 8.14.3, 8.14.4 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк» Банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму в сроки, установленные Договором потребительского кредита, а также уплачивать Банку проценты за пользование кредитом. Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае, нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. Порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.

Как следует из графика платежей по Договору потребительского кредита № от 26.10.2021, заключенного с заемщиком ФИО1, дата ежемесячного платежа в погашение основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом – 26-го числа каждого месяца, начиная с 26.11.2021 и по 26.10.2024; сумма ежемесячного платежа – 15758,42 руб., а в последний месяц срока – 390758,14 руб.

Из материалов дела усматривается, что Публичное акционерное общество «Совкомбанк» выполнило свои обязательства по договору потребительского кредита в полном объеме, перечислив ФИО1 денежные средства по кредиту в размере 719095 рублей 27 копеек на открытый на его имя в ПАО «Совкомбанк» счет, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету на имя ФИО1 за период с 26.10.2021 по 17.05.2022.

Представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.05.2022, выпиской по счету, открытому в ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО1, подтверждается, что ФИО1 неоднократно не исполнял обязательства по кредитному договору по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, вследствие чего образовалась кредитная задолженность, которая по состоянию на 17.05.2022 составила 757872 рубля 24 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 711364 рубля 38 копеек; просроченные проценты – 39014 рублей 23 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду – 960 рублей 54 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 1470 рублей 71 копейка; неустойка на просроченные проценты – 1367 рублей 38 копеек; комиссия за смс-информирование – 745 рублей; иные комиссии – 2950 рублей.

Расчет взыскиваемой суммы сделан банком-кредитором, проверен судом, является правильным, в связи с чем суд принимает данный расчет в качестве доказательства.

Как следует из копии досудебной претензии о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 02.03.2022, Публичное акционерное общество «Совкомбанк» направило в адрес заемщика ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, с уведомлением заемщика о последствиях неисполнения или неполного исполнения им обязательств по кредитному договору в установленный срок, в том числе о праве банка-кредитора обратиться в суд с иском о досрочном взыскании всей задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Направление вышеуказанной досудебной претензии о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ответчику ФИО1 подтверждается копией списка №1549/20 простых почтовых отправлений франкированных от 10.03.2022.

В судебном заседании установлено, что в указанный в досудебной претензии срок заемщик ФИО1 не погасил образовавшуюся задолженность по кредитному договору.

Таким образом, ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность по кредитному договору, размер которой по состоянию на 17.05.2022 составил 757872 рубля 24 копейки. В добровольном порядке ответчик ФИО1 образовавшуюся сумму кредитной задолженности не погасил, в связи с чем суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 указанной суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Доказательств исполнения денежного обязательства на заявленную сумму задолженности по кредитному договору ответчик ФИО1 суду не представил.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ФИО1 располагал полной информацией об условиях предоставления кредита, добровольно и в соответствии со своим волеизъявлением принял все права и обязанности, определенные договором потребительского кредита, обязательства по которому им не исполняются, суд приходит к выводу, что исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 757872 рубля 24 копейки являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При разрешении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство <....> модели <....>, 2018 года выпуска, серо-бежевого цвета, идентификационный номер (VIN): №, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно пункту 1 статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с пунктом 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях: если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Согласно п. 1ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как предусмотрено п. 1ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обязательства ответчика ФИО1 по договору потребительского кредита № от 26.10.2021 обеспечены залогом транспортного средства – автомобиля марки <....> модели <....>, 2018 года выпуска, серо-бежевого цвета, идентификационный номер (VIN): №, кузов № (паспорт транспортного средства серия: № выдан ПАО «АВТОВАЗ» ДД.ММ.ГГГГ).

ПАО «Совкомбанк» во исполнение положений ст. 339.1 ГК РФ произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от 27.10.2021 №).

Учитывая совокупность установленных в суде обстоятельств во взаимосвязи с указанными нормами права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на заложенное транспортное средство.

Вместе с тем, требования истца в части установления начальной продажной цены предмета залога в размере 598960,52 руб. суд считает не основанными на законе исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 1 июля 2014 года. После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений пункта 1 статьи 350 ГК РФ, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно статье 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2 статьи 89 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Поскольку, в данном случае обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога.

Судебные расходы согласноч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 16778 рублей 72 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия: №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 26 октября 2021 года в размере 757872 (семьсот пятьдесят семь тысяч восемьсот семьдесят два) рубля 24 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 16778 (шестнадцать тысяч семьсот семьдесят восемь) рублей 72 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство - автомобиль марки <....> модели <....>, 2018 года выпуска, серо-бежевого цвета, идентификационный номер (VIN): №, кузов № (паспорт транспортного средства серия: №, выдан ПАО «АВТОВАЗ» ДД.ММ.ГГГГ), принадлежащий ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия: №), определив способ его реализации – с публичных торгов.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Дмитровский районный суд Орловской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Дмитровский районный суд Орловской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Дмитровский районный суд Орловской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 07 июля 2022 года.

Судья Н.А. Фомичева