дело № 2-4639/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 декабря 2025 года г. Волжский Волгоградская область
Волжский городской суд Волгоградской области в составе: председательствующего судьи Галушкиной И.А.,
при ведении протокола помощником судьи Сафоновой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «ФИО7» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО МФК «ФИО8» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обосновании исковых требований указав, что "."..г. между ООО МФК «ФИО9» и ФИО1 заключён кредитный договор №... по которому истец согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, п. 3 ст. 438 ГК РФ, требованиям ст. 9 Закона об электронной подписи, предоставил ответчику кредит в размере №..., сроком на 12 месяцев. Для исполнения Кредитного Договора, а также для взаиморасчетов Заёмщику в Банке был открыт счет № №... (далее - Счет). Кредит был предоставлен Заёмщику путем зачисления на его Счет денежной суммы в размере №.... Выписка по счету подтверждает зачисления денежных средств (выдача/предоставление кредита) на Счет в размере №.... Таким образом, Банк своевременно, в полном объеме выполнил обязательства согласно Условиям кредитного договора №... от "."..г. заключенного с ответчиком. Однако, до настоящего момента ответчик не исполняет взятые на себя обязательства.
"."..г., в связи с нарушениями Клиентом сроков оплаты Ежемесячных платежей, истец посредствам почты России, направил ФИО1 требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору №... от "."..г.. До настоящего времени задолженность перед Банком по Кредитному Договору не погашена, сумма, указанная в Требовании о досрочном исполнении обязательств на счет, не поступила.
"."..г. истец обратился в суд с заявлением на выдачу судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа №... от "."..г..
"."..г. мировым судьей судебного участка №... <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа №... от "."..г.. Выданный судом судебный приказ был отменён ответчиком "."..г., о чём вынесено соответствующее определение.
В соответствии с расчетом задолженность образовалась за период с "."..г. по "."..г. и составила №..., в том числе: задолженность по основному долгу №..., задолженность по процентам за пользование кредитом – №....
Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО МФК «ФИО10» сумму задолженности по Договору №... от "."..г. за период с "."..г. по "."..г. в размере №... года в размере №..., и расходы по оплате государственной пошлины в размере №....
Представитель истца ООО МФК «ФИО11» в судебное заседание не явился, представил в адрес суда заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддержал, просил суд удовлетворить.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала по доводам, изложенным в письменных возражениях, просила отказать истцу в удовлетворении иска в полном объеме, поскольку данный кредитный договор заключала под влиянием обмана, денежные средства фактически не получала.
Третьи лица ФИО6, представитель <...> (ПАО), представитель ПАО <...> в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания.
Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Как следует из абз. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч. 1 ст. 421 и ч. 4 ст. 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
Согласно п. 2 статьи 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В судебном заседании установлено, что "."..г. между ООО МФК «ФИО12» и ФИО1 заключен кредитный договор №....
Согласно Индивидуальным условиям Договора займа ОО МФК «ФИО13» №... от "."..г., Сумма займа составила №..., срок действия договора: с "."..г. и до полного выполнения сторонами обязательств. Срок возврата займа: до "."..г..
Количество платежей: 12. Размер первого платежа: №...; размер платежей (кроме первого и последнего): №...; размер последнего платежа: №.... Периодичность (сроки) платежей: 19 числа ежемесячно.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от "."..г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации” в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от "."..г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закон
Федеральный закон «Об электронной подписи» №...-Ф3 от "."..г. (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:
1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;
2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;
3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;
4) создается с использованием средств электронной подписи.
Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.
Договор был подписан простой электронной подписью.
В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.
"."..г., в связи с нарушениями Клиентом сроков оплаты Ежемесячных платежей, истец посредствам почты России, направил ФИО1 требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору №... от "."..г..
Задолженность перед Банком по Кредитному Договору не погашена, сумма, указанная в Требовании о досрочном исполнении обязательств на счет, не поступила.
Разрешая ходатайство ответчика ФИО1 в котором она просит отказать истцу в удовлетворении иска в полном объеме, поскольку данный кредитный договор заключала под влиянием обмана, суд приходит к следующему.
Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "."..г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума N 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).
При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума N 25).
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В соответствии с пунктом 2.3 положения Банка России от "."..г. №...-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (Положение №...-П) удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 этого Положения, по условиям которого распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогами собственноручных подписей и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).
В силу статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
В соответствии со ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами.
Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В качестве способов ограничения свободы договора предусмотрены, в частности, институт публичного договора и институт договора присоединения.
Согласно пункту 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В соответствии с п. 1 статьи 177 Гражданского кодекса Российской
Федерации сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент её совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина либо иных лиц, чьи права или охраняемые законом интересы нарушены в результате её совершения.
В соответствии со ст.178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.
Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.
Для признания сделки заключенной под влиянием обмана необходимо наличие факта намеренного умолчания об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
В соответствии с п. 3 ст. 179 ГК РФ, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
В силу ч. 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом
"."..г. согласно Постановлению о возбуждении уголовного дела №... и принятии его к производству, дознаватель ОД Управления МВД России по городу Волжскому капитан полиции ФИО4 рассмотрев сообщение о преступлении по факту обмана, совершенного в отношении ООО МФК «ФИО14», поступившее В ДЧ ОП №... Управления МВД России по <адрес>, зарегистрированное в КУСП №... от "."..г. и материал проверки,
установил:
поводом для возбуждения уголовного дела является поступивший материал процессуальной проверки в ДЧ ОП №... Управления МВД России по городу Волжскому по заявлению ФИО1, ходе которого были получены достаточные данные, указывающие на наличие в действиях неустановленного лица признаков преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ.
Основанием для возбуждения уголовного дела являются материалы проведенной процессуальной проверки, в ходе которой установлено, что "."..г. примерно в 09 часов неустановленное лицо находясь в неустановленном месте, используя а/н №... под предлогом информирования компанией «Энергосбыт» вошло в доверие с гр. ФИО1, "."..г. г.р. паспорт №... ОУФМС России по <адрес> в <адрес> от "."..г., (а/н №...). В эти же сутки злоупотребляя доверием, при помощи программы «ЭнергоСбыт2.0.9.арк» контролирующее сотовый телефон ФИО5 завладело персональными данными. Продолжая свой преступный умысел, по средством информационно - телекоммуникационных сетей (включая сеть «Интернет»), используя персональные данные и сотовый телефон ФИО5 заключило договор потребительского займа №... от "."..г. 000 МФК «ФИО15» на сумму №..., полученные денежные средства перевело по средством переводов СПБ на неустановленные реквизиты №... в счет ФИО6 Похищенным распорядилось по своему усмотрению причинив ООО МФК «ФИО16», материальный ущерб.
Принимая во внимание, что имеются достаточные данные, указывающие на признаки преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ, руководствуясь ст. ст. 140, 145, 146 (147) и частью первой ст. 156 УПК РФ,
постановил:
Возбудить уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ. Уголовное дело принять к своему производству и приступить к расследованию.
Конституционным Судом Российской Федерации в Определении от "."..г. N 2669-О выражена правовая позиция, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).
Банк, действуя с должной степенью заботливостью и осмотрительности, учитывая применяемые способы дистанционного банковского обслуживания, когда решение вопроса о заключенности и действительности кредитного договора определяется достоверной идентификацией заемщика, должен убедиться, что сделка в действительности совершается определенным лицом, осознающим правовые последствия совершаемых действий.
В соответствии с пунктом 5.1 статьи 8 Федерального закона от "."..г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Такие признаки утверждены Приказом Банка России от "."..г. N ОД-2525, и в соответствии с ними операция считается осуществленной без согласия клиента, в том числе, в случае несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
Доводы ответчика ФИО1, о том, что она была введена в заблуждение неустановленными лицами, так же подтверждается Выпиской по операциям ответчика, из которой следует, что займ был выдан "."..г. в 13:48:06, и в 13:50:30 "."..г. денежные средства в размере №..., были переведены третьему лицу ФИО6, который распорядился ими по своему усмотрению.
Из обстоятельств, установленных по делу, с очевидностью усматривается, что совершенные в течение нескольких минут операции через личный кабинет клиента, пароль для доступа, а также факт немедленного снятия/перечисления и перевода кредитных денежных средств на счета третьего лица, свидетельствовало о том, что оспариваемая истцом сделка по получению кредита, распоряжению денежными средствами должна была проверяться банком на предмет наличия признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, чего банком сделано не было.
Таким образом, разрешая исковые требования ООО МФК «ФИО17» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований в полном объеме.
руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО МФК «ФИО18» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать.
Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья