Дело № 2-2-561/2022

УИД 64RS0010-02-2022-000865-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2022 года город Хвалынск

Вольский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Е.В. Алейниковой,

при секретаре Е.А.Маляуновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (далее ООО МФК «КарМани»), обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указывает, что между ООО МФК «КарМани» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику денежную сумму в размере 310000 рублей, сроком на 48 месяцев под 80 % годовых, с ежемесячным погашением долга и процентов согласно условий договора и установленного графика. В обеспечение обязательств по договору займа между истцом и ответчиком был заключен договор залога принадлежащего ответчику транспортного средства - автомобиля марки Hyundai Solaris, 2017 года выпуска, VIN №, с определением рыночной стоимости предмета залога в размере 310000 рублей. Истец свои обязательства по договору исполнил, путем зачисления указанных денежных средств на счет заемщика, однако ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита с уплатой соответствующих процентов и неустоек неоднократно нарушал, платежи в погашение займа вносил несвоевременно и не в полном объеме. Согласно условий договора, при несвоевременном перечислении платежа ответчик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Предпринятые истцом меры к добровольному погашению займа, не привели к своевременному погашению задолженности ответчиком. Просят взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по указанному договору займа в сумме 321337,30 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 282203,32 рубля, задолженность по процентам за пользование займом в размере 35256,15 рублей, неустойку в размере 3877,83 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12413,37 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащий ответчику автомобиль марки Hyundai Solaris, VIN №.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представили в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя и о поддержании заявленных требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Возражений относительно заявленных требований в суд не представил.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора, как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

На основании ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге в силу ст. 341 ГК РФ.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно п. 3 ч. 2 ст. 351 ГК РФ поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях, в том числе нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 статьи 346).

Согласно п. 4 ст. 339.1 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 21.12.2013 г. № 367-ФЗ) залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.

В соответствии со ст. 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 настоящих Основ.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к сведениям о залоге движимого имущества, содержащимся в единой информационной системе нотариата.

Таким образом, сведения о залоге движимого имущества являются общедоступными.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований или возражений.

Из договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между ООО МФК «КарМани» - заимодавцем и ФИО1 - заемщиком, был заключен договор потребительского займа, по условиям которого заимодавец предоставил заемщику заем в размере 310000 рублей (п.1) на срок 1 месяц 1 день с возможностью ежемесячного продления не более 47 раз, при исполнении обязательств по договору в размере не менее 21613 рублей в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Общий срок возврата суммы микрозайма не позднее 60 месяцев (п.2, 17) под 80 % годовых (п.4), при этом деньги были перечислены заемщику и получены ответчиком в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условий данного договора, заемщик обязался ежемесячно по приложенному к договору графику уплачивать истцу сумму долга и проценты (п.6), а в случае неисполнения данного условия договора, предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20% годовых на непогашенную часть долга (п.12). Также предусмотрено досрочное взыскание займа, начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения заемщиком обязательств.

Кроме того, согласно договора залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ данный заем предоставлен под залог принадлежащего ФИО1 транспортного средства марки Hyundai Solaris, VIN №, залоговой стоимостью 310000 рублей.

Также судом установлено, что залог транспортного средства марки Hyundai Solaris, VIN №, был зарегистрирован залогодержателем ДД.ММ.ГГГГ в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, который размещен на соответствующем интернет-сайте, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что задолженность заемщика ФИО1 по указанному договору займа составила 321337,30 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 282203,32 рубля, задолженность по процентам за пользование займом в размере 35256,15 рублей, неустойку в размере 3877,83 рублей.

Истец представил суду надлежащие доказательства, подтверждающие, что им при заключении данного договора займа были соблюдены указанные нормы законодательства, в связи с чем, ответчик обязан исполнить обязательство перед истцом по выплате указанной суммы задолженности по договору займа. При этом ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих, что он со своей стороны исполнил обязательство надлежащим образом и возвратил заем, не представил иных сведений о задолженности или ее отсутствии по займу.

Представленный истцом расчет задолженности по указанному договору займа проверен судом, является правильным и принимается судом.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика суммы основного долга по договору займа в размере 282203,32 рубля, а также начисленных и неуплаченных процентов в размере 35256,15 рублей подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, поскольку суд установил, что ответчик нарушил свои обязательства по своевременности внесения платежей по договору, то одновременно с удовлетворением требования истца о взыскании суммы задолженности по договору займа подлежит взысканию неустойка за просрочку исполнения условий договора.

Истцом представлен расчет неустойки, исчисленной исходя из условий договора займа.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абз. 2 п. 71 постановления Пленума от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Принимая во внимание, что в материалы дела не представлены доказательства, что ответчик получал заем как лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, отсутствие возражений ответчика, относительно размера заявленной ко взысканию неустойки и ходатайств о ее снижении, не ограничивает суд в возможности применения положений п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к спорным правоотношениям сторон.

Как следует из диспозиции ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. При этом, оценивая степень соразмерности неустойки, необходимо исходить из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения должником взятых на себя обязательств.

По смыслу названной правовой нормы уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 года № 263-О, от 15.01.2015 года № 6-О, от 15.01.2015 года № 7-О).

Таким образом, возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства, суд исходит из того, что ответчик длительное время исполнял принятые на себя обязательства не надлежащим образом, а именно не в полном объеме и с нарушением сроков исполнения денежного обязательства, также суд исходит из суммы неисполненного обязательства - суммы основного долга и начисленных и неуплаченных процентов, размера неустойки, заявленной к взысканию - 3877,83 рублей, который не превышает ни сумму основного долга, ни сумму процентов за пользование кредитом.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Кроме того, суд учитывает поведение истца, который предпринял меры к погашению долга ответчиком путем направления претензии в адрес ответчика о досрочном расторжении договора займа и требованием об уплате задолженности по данному договору займа.

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности по указанному договору займа с ответчика ФИО1 подлежат удовлетворению, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по указанному кредитному договору исполнял недобросовестно, платежи в счет погашения кредита вносил несвоевременно и не в полном объеме, вследствие чего образовалась указанная задолженность.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки Hyundai Solaris, 2017 года выпуска, VIN №, также подлежит удовлетворению, поскольку судом установлено, что транспортное средство, на которое истец просит обратить взыскание, как на заложенное имущество, в настоящее время фактически принадлежит ответчику. Право собственности ФИО1 на данное транспортное средство никем не оспорено, что подтверждается сведениями УГИБДД МВД России по Саратовской области.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется Федеральным законом от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в силу п. 2 ст. 89 которого начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В свою очередь оценка имущества, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ст. 85 Закона об исполнительном производстве).

Кроме того, необходимо иметь в виду, что залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства.

Предусмотренных законом оснований, когда обращение взыскания на предмет залога не допускается, судом по настоящему делу не установлено. Доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.

При оценке значительности размера неисполненных обязательств и решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу, что общая сумма задолженности по кредиту в размере 321337,30 рублей превышает указанную в договоре № от ДД.ММ.ГГГГ залоговую стоимость имущества, т.е. 310000 рублей (по состоянию на 2020 год), которая однако не является начальной продажной ценой заложенного имущества, в связи с чем, судом определено наличие условий для обращения взыскания на предмет залога.

Таким образом, исковые требования о расторжении указанного договора займа и взысканию задолженности, подлежат удовлетворению, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по указанному договору займа исполнял недобросовестно, платежи в счет погашения займа вносил нерегулярно и не в полном объеме, вследствие чего образовалась задолженность в указанной сумме.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец оплатил государственную пошлину для обращения в суд по данному иску в общем размере 12413,37 рублей, что соответствует заявленным исковым требованиям имущественного характера, подлежащего оценке, а также неимущественного характера в части обращения взыскания на заложенное имущество, в порядке п.1, 3 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в связи с чем суд считает, что понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 321337 (триста двадцать одна тысяча триста тридцать семь) рублей 30 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 282203 рубля 32 копейки, задолженность по процентам за пользование займом в размере 35256 рублей 15 копеек, неустойка за нарушение срока возврата суммы займа в размере 3877 рублей 83 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12413 (двенадцать тысяч четыреста тринадцать) рублей 37 копеек.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1 и являющееся предметом залога по договору займа и договору залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ – транспортное средство марки Hyundai Solaris, 2017 года выпуска, VIN № путем его реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд Саратовской области по адресу: <...>.

Судья Е.В. Алейникова