Дело №2-528/2022

УИД37RS0№-44

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Пестяки 22 сентября 2022 года

Пучежский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Павлова В.В.,

при секретаре Минатуллаевой Д.Г.,

рассмотрев 22 сентября 2022 года в открытом судебном заседании в пос. Пестяки гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21июля 2021 года в сумме 202 777 рублей 56 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 227 рублей 78 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство автомобиль марки HYUNDAIAccent, год выпуска 2006, идентификационный номер (VIN): №, установив продажную цену в размере 138 659 рублей 45 копеек, путем реализации с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующее.

21 июля 2021 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 197 583 руб. 06 коп. под 20,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства автомобиль марки HYUNDAIAccent, год выпуска 2006, идентификационный номер (VIN): №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процента продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.09.2021 года, на 22.08.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 314 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 07.09.2021 года, на 22.08.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 314 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 42 296 руб. 49 коп.

По состоянию на 22.08.2022 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет: 202 777 рублей 56 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 184 692 руб. 49 коп.; просроченные проценты 13 083 руб. 26 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду 416 руб. 36 коп.; неустойка на просроченную ссуду 393 руб. 50 коп., неустойка на просроченные проценты 496 руб. 95 коп., комиссия за смс-информирование 745 руб., иные комиссии 2 950 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 кредитного договора № от 21.07.2021 года, п.5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство автомобиль марки HYUNDAIAccent, год выпуска 2006, идентификационный номер (VIN): №. Стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 138 659 рублей 45 копеек с применением к ней дисконта 30,67%.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, от истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, в котором истец поддерживает исковые требования по основаниям, изложенном в иске, заявляет о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства и вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, судебная повестка получена лично ответчиком, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Согласно ч.4 ст.167 и ч.2 ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, по правилам главы 22 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, находит, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из ст.310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа, если иное не установлено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрена уплата должником кредитору денежной суммы (неустойки, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьи 820, 339 ГК РФ не содержат требования о том, чтобы кредитный договор и договор залога заключались в виде одного документа, подписанного сторонами, а лишь указывает на необходимость соблюдения письменной формы договора.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.160 ГК РФ. В абзаце 2 п.1 ст.160 ГК РФ указано на то, что двухсторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Пункт 2 ст.434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п.3 ст.434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (Заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Таким образом, совершение лицом (Банком), получившим оферту, действия по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом, что в соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В судебном заседании установлено, что 21 июля 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. Договор заключен на следующих условиях: сумма кредита - 197 583,06 рублей; процентная ставка - 20,9% годовых; срок кредита - 60 месяцев,неустойка 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка HYUNDAIAccent, год выпуска 2006, идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак <***> (л.д.52 оборотная сторона). Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выпиской из лицевого счета Заемщика. Согласно условиям кредитного договора, Кредитор приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

С указанными условиями договора, с графиком платежей по кредитному договору ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписями в данном графике и индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 21.07.2021 года. Все существенные условия договора залога и кредитного договора сторонами согласованы.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процента продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Банк направил 09.02.2022 года ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно ст.68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.09.2021 года,на 22.08.2022 годасуммарная продолжительность просрочки составляет314 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 07.09.2021 года, на 22.08.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 314 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 42 296, 49 руб.

По состоянию на 22.08.2022 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет: 202 777 рублей 56 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 184 692 руб. 49 коп.; просроченные проценты 13 083 руб. 26 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду 416 руб. 36 коп.; неустойка на просроченную ссуду 393 руб. 50 коп., неустойка на просроченные проценты 496 руб. 95 коп., комиссия за смс-информирование 745 руб., иные комиссии 2 950 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Расчет указанной задолженности судом проверен, он является арифметически верным, соответствует условиям договора. Альтернативного расчета ответчиком не представлено, а представленный расчет не оспорен.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору № от 21.07.2021 года ответчиком в нарушение положений ст.56 ГПК РФ в суд не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности вместе с причитающимися процентами и неустойкой являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора залога), в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Частью 1 ст.341 ГК РФ установлено, что право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В силу положений ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Частью 1 и 2 ст.89 Федерального закона от 2 октября 2007 г. №229-ФЗ (ред. от 5 мая 2014 г.) «Об исполнительном производстве» установлено, что реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

При определении начальной продажной цены предмета залога истцом предложено применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 30,67%, таким образом, стоимость заложенного имущества составляет 138 659 рублей 45 копеек. Доказательств, подтверждающих иную стоимость предмета залога на дату рассмотрения дела по существу, ответчик в соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ, суду не представил.

Проанализировав установленные обстоятельства и исследованные доказательства с учетом положений вышеприведенных норм права и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, то есть по их относимости, допустимости и достоверности как каждого в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное транспортное средство законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что заемщиком ФИО1 не были выполнены обязательства перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 21.07.2021 года.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом полного удовлетворения исковых требований с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 11 227 рублей 78 копеек.

Оплата истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением от 23.08.2022 г. №65. Истец просил взыскать в его пользу вышеуказанные судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 234, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 21 июля 2021 года по состоянию на 22.08.2022 года в размере 202 777 рублей 56 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность 184 692 рубля 49 копеек; просроченные проценты 13 083 рубля 26 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду 416 рублей 36 копеек; неустойка на просроченную ссуду 393 рубля 50 копеек, неустойка на просроченные проценты 496 рублей 95 копеек, комиссия за смс-информирование 745 рублей, иные комиссии 2 950 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 227 рублей 78 копеек, а всего сумму 214 005(двести четырнадцать тысяч пять) рублей 34 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки HYUNDAIAccent, год выпуска 2006, идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак <***>.

Определить способ продажи заложенного имущества автомобиля марки HYUNDAIAccent, год выпуска 2006, идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак <***>- с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 138 659 рублей 45 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд Ивановской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Павлов В.В.

Мотивированное решение изготовлено 23 сентября 2022 года.