УИД: 77RS0016-02-2024-013721-85

Дело № 2-1444/25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2025 года адрес

Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Боярниковой Е.В., при секретаре судебного заседания фио, с участием истца ... Р.А., его представителя фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ... ФИО1 к адрес, ... о защите прав потребителя

установил:

Истец фио обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к адрес, в котором просил признать кредитный договор № ... от 15.06.2023 г., заключенный между ...ым Р.А. и адрес, ничтожным; признать договор страхования от риска потери работы № ...1 от 15.06.2023 г., заключенным между ФИО2 и адрес Жизни», ничтожным; признать договор страхования от риска потери работы № ... от 15.06.2023 г., заключенным между ФИО2 и адрес Жизни», ничтожным; взыскать с адрес сумму в размере сумма, внесенные истцом на расчетный счет 23.06.2023 г. в счет погашения кредита; взыскать с адрес компенсацию морального вреда в размере сумма

Требования мотивированы тем, что 15.06.2023 г. на сотовый телефон истца <***> поступил звонок от сотрудника адрес, с предложением оформить кредитный договор с предоставлением денежных средств на личные цели, в размере сумма Сотрудник адрес назначил истцу встречу на 19.06.2023 г. в 12 час. 00 мин. в отделении адрес, расположенном по адресу: адрес, о чем истцу пришло смс-сообщение. Затем сотрудник адрес попросил истца набрать номер из смс-сообщения, в личном кабинете «Альфа-Онлайн», для того, чтобы заявка на кредит была уже оформлена. Истец ввел код из смс-сообщения, в результате чего на имя истца был оформлен кредит на сумму сумма и тут же были списаны три суммы в обеспечение кредита, а именно: сумма за снижение ставки, сумма защита от потери работы в ..., сумма защита от потери работы в .... Истец полагает, что не давал согласия на заключение вышеуказанных договоров, в связи с чем действия сотрудника адрес являются незаконными и необоснованными. 16.06.2023 г. истец вместе со своим представителем поехал в отделение адрес, расположенное по адресу: адрес, для написания заявления об отзыве кредита на сумму сумма Вместе с тем, сотрудник банка отказался закрыть кредит, так как на кредитном счете оказалась сумма сумма, в связи с чем кредит не мог быть закрыт. Однако, сотрудник банка принял заявление истца о зачислении суммы в размере сумма, за уменьшения процентной ставки с 22% до 10%, на кредитный счет. 17.06.2023 г. банк вернул истцу комиссию за снижение процентов в сумме сумма, то есть сумму сумма прописью на сумма, которую истец должен будет внести в адрес, чтобы закрыть выданный истцу кредит. В этот же день истцом было подано заявление в ... о закрытии договоров страхования на сумму сумма и на сумму сумма 22.06.2023 г. истец написал в отделении адрес и подал заявление о зачислении суммы в размере сумма и суммы в размере сумма на кредитный счет истца. 23.06.2023 г. истцом в отделении адрес были внесены сумма на кредитный счет, а также написано заявление на досрочное закрытие кредитного договора. Истец полагает, что банковская услуга в виде оформления на имя истца кредитного договора является незаконной, в связи с чем истец вынужден требовать признания спорных договоров ничтожными, в судебном порядке.

В судебном заседании 22.07.2025 г. в качестве соответчика к участию в деле было привлечено ....

Истец фио, а также представитель истца по доверенности - ФИО3 в судебное заседание явились, на удовлетворении исковых требований настаивали, просили удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд письменные возражения на иск, согласно которым просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку кредитный договор № № ... от 15.06.2023 г. был оформлен в соответствии с нормами п. 3.27, п. 8.8 ДКБО, ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст.ст. 8, 154, 309, 310, 432, 425, 810, 819, 820 ГК РФ, а именно с использованием простой электронной подписи. Обязательства ответчика по выдаче истцу кредита были исполнены адрес надлежащим образом и в полном объеме, таким образом, по мнению ответчика, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Представитель ответчика ... в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд письменные возражения на иск, согласно которым просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку истец подписал заявление на перечисление страховой премии. Оплачивая страховую премию, истец активировал (акцептовал) договор страхования и подтвердил ознакомление с Правилами страхования. В связи с чем, по мнению ответчика, отсутствуют основания полагать, что истец был введен в заблуждение относительно существенных условий договора страхования, а также о том, что до истца не была доведена информация о договоре страхования.

Представитель третьего лица Службы Финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица Центрального Банка Российской Федерации в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд письменные пояснения по иску, в соответствии с которыми полагал, что правовая оценка рассматриваемого спора не относится к компетенции Банка России, также ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав объяснения истца и представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1 ГК РФ).

В силу абз. 1 п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в п. 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума № 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума № 25).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 ГК РФ).

Судом установлено, что 15.06.2023 г. между истцом и ответчиком адрес был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым истцу были предоставлены денежные средства в размере сумма, сроком на 60 месяцев, под 23,75% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и из Общих условий договора потребительского кредита.

Указанный кредитный договор был подписан истцом простой электронной подписью.

Для целей подтверждения согласия истца с условиями кредитования и подписания электронных документов, банком 15.06.2023 г. был сгенерирован ключ и на номер мобильного телефона телефон, принадлежащего истцу, было направлено смс-сообщение с паролем (ключом) для заключения с банком договора выдачи кредита наличными, путем подписания электронных документов, с использованием простой электронной подписи, следующего содержания: «Никому не сообщайте код: 0421. Оформление кредита наличными.».

Таким образом, 15.06.2023 г., истцом, путем успешного ввода пароля (ключа) из направленного банком смс-сообщения, подтверждено согласие истца с условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, и, осуществлено подписание вышеуказанного комплекта документов договора на сумму сумма

После заключения кредитного договора и зачисления на счет истца денежных средств в размере сумма, со счета истца были списаны денежные средства а размере сумма, а также сумма в размере сумма, в счет заключения между истцом и ответчиком ... договоров страхования от риска потери работы № ...1 от 15.06.2023 г., № ... от 15.06.2023 г.

Как следует из искового заявления, а также пояснений стороны истца, 16.06.2023 г. истец вместе со своим представителем поехал в отделение адрес, расположенное по адресу: адрес, для написания заявления об отзыве кредита на сумму сумма Вместе с тем, сотрудник банка отказался закрыть кредит, так как на кредитном счете оказалась сумма сумма, в связи с чем кредит не мог быть закрыт. Однако, сотрудник банка принял заявление истца о зачислении суммы в размере сумма, за уменьшения процентной ставки с 22% до 10%, на кредитный счет.

17.06.2023 г. банк вернул истцу комиссию за снижение процентов в сумме сумма, то есть сумму сумма прописью на сумма, которую истец должен будет внести в адрес, чтобы закрыть выданный истцу кредит.

В этот же день истцом было подано заявление в ... о закрытии договоров страхования на сумму сумма и на сумму сумма

22.06.2023 г. истец написал в отделении адрес и подал заявление о зачислении суммы в размере сумма и суммы в размере сумма на кредитный счет истца.

23.06.2023 г. истцом в отделении адрес были внесены сумма на кредитный счет, а также написано заявление на досрочное закрытие кредитного договора.

23.06.2023 г. кредитный договор № ... закрыт, в связи с полным исполнением сторонами своих обязательств по нему.

Из материалов дела также следует, что спорные договоры страхования являются расторгнутыми.

На основании п. 8.4 правил страхования, при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит за исключением случаев, предусмотренных п. 8.3 настоящих правил страхования.

В соответствии с п. 8.3. правил страхования, в случае получения страховщиком заявления страхователя о досрочном отказе от договора страхования, составленного и направленного страховщику (представителю страховщика) течение 30 календарных дней со дня заключения договора страхования, в письменном виде, уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату.

В связи с поступившими в адрес ... писем от адрес о возврате денежных средств, ... осуществило перевод денежных средств адрес, тем самым спорные договоры страхования, заключенные с истцом, были расторгнуты.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться определенная информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно заявлению на страхование, истец получил экземпляр договора страхования и правил страхования, был ознакомлен с тем, что заключение договора страхования не может быть обязательным условием для получения банковских услуг, вправе не заключать договор страхования и не страховать предлагаемые риски или застраховать их в любой страховой компании на свое усмотрение.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Из материалов дела следует, что спорный кредитный договор, а также договоры страхования, заключенные между истцом и ответчиками, соответствовали всем обязательным требованиям закона.

Вся информация об указанных договорах была надлежащим образом доведена до истца, доказательств обратного суду не представлено.

Истец не был лишен возможности отказаться от заключения указанных договоров в случае несогласия с их условиями. Подписав договоры, истец подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия договоров. Истцом не представлено доказательств того, что он не имел намерений заключать договоры с ответчиками.

Разрешая возникший спор, суд исходит из того, что оснований для удовлетворения требований не имеется, так как ответчики надлежащим образом исполнили принятые на себя обязательства по договорам.

Истцом не представлено доказательств существенного изменения обстоятельств, которые могли бы повлечь для него ущерб, лишающий его того, на что он рассчитывал при заключении спорных договоров.

На момент заключения договоров истец располагал полной информацией и должен был при должной степени внимательности и заботливости предвидеть наступление возможных негативных факторов, а также возможность наступления всех неблагоприятных последствий. Как сторона гражданского оборота истец обязан совершать сделки и вступать в гражданские правоотношения с должной заботой и осмотрительностью.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о признании кредитного договора от 15.06.2023 года, договоров страхования от 15.06.2023 года, ничтожными.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении основного требования, оснований для удовлетворения производных требований о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ... ФИО1 к адрес, ... о признании кредитного договора от 15.06.2023 года, договоров страхования от 15.06.2023 года, ничтожными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2025 года.

Судья Е.В. Боярникова