Дело № 2-1283/2025

УИД: 18RS0013-01-2025-001005-66

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 октября 2025 года село ФИО1

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Тимофеевой Е.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Усмановой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №№ от 05 марта 2024 года в размере 4 073 421,66 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 52 514 рублей, обратить взыскание на принадлежащее на принадлежащие ответчику на праве собственности жилой дом, площадью 103,5 кв.м., кадастровый №, и земельный участок, кадастровый №, площадью 1423 +/- 26 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 5 334 908 рублей.

Требования мотивированы тем, что 05 марта 2024 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № №. По условиям договора банк предоставляет заемщику кредит в размере 3 664 000 рублей на срок 350 месяцев с уплатой процентов в размере 18,29 процентов годовых. Обеспечением исполнения обязательства по указанному договору является ипотека жилого дома и земельного участка, возникающая в силу закона. Банком обязательства по договору были выполнены, заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору. Сумма задолженности по состоянию на 05 марта 2024 года составляет 4 073 421,66 рублей, из которых 21 131,41 рублей – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; 708,96 рублей – неустойка за просрочку погашения основного долга; 387 581,29 рублей – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом; 3 664 000 рублей – задолженность по просроченной сумме основного долга. С учетом указанного истец просит суд удовлетворить заявленные требования.

Истец АО «Альфа-Банк» о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, своего представителя для участия в судебном заседании не направил, просил суд о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом.

По требованию части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, иными средствами связи и доставки, обеспечивающими фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю (абз. 1).

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (абз. 2).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в абз. 2 пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат.

При таких обстоятельствах суд, в целях соблюдения прав сторон на судопроизводство в разумный срок, на основании статей 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 05 марта 2024 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 3 664 000 рублей на срок 350 месяцев, размер полной стоимости кредита составляет 18,673 процентов годовых (пп. 1, 2 Индивидуальных условий). Размер аннуитентного платежа на дату заключения договора составляет 56 135,962 рублей (п. 7). Во исполнение кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 3 664 000 рублей. Договор на предоставление кредита заключён в соответствии с индивидуальными условиями кредитования и правилами предоставления и погашения ипотечного кредита.

Заемные денежные средства были получены заемщиком путем зачисления на счет, что свидетельствует об исполнении Банком обязательств по соглашению и подтверждается выпиской по счету.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки (п. 11 Индивидуальных условий договора). Предметом ипотеки является жилой дом с кадастровым номером 18:08:000000:10303, площадью 103,5 кв.м. и земельный участок с кадастровым номером №, площадью 1423+/-26 кв.м. расположенные по адресу: <адрес> (п. 18 Индивидуальных условий договора).

Номер государственной регистрации ипотеки дома - №, срок действия ипотеки с 06 марта 2024 года на 350 месяцев, номер государственной регистрации ипотеки земельного участка- № срок действия ипотеки с 06 марта 2024 года на 350 месяцев. Ограничение прав и обременение объектов недвижимости установлены в пользу АО «Альфа-Банк».

Согласно Выписке из ЕГРН от 01 июня 2025 года собственником недвижимого имущества (жилой дом и земельный участок) по адресу: УР, <адрес> - является ФИО2

Согласно отчету ООО «Русоценка» от 04 декабря 2024 года об оценке рыночной стоимости жилого дома и земельного участка по адресу: УР, <адрес>, рыночная стоимость жилого дома составила 4 882 394 рублей, земельного участка – 452 514 рублей.

Согласно пункту 8.4.1 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки.

Изложенные обстоятельства установлены в судебном заседании письменными доказательствами.

По определению статьи 819 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее – в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Правила, относящиеся к договору займа (параграф 1 Главы 42 ГК РФ), а именно: уплата процентов, обязанности заёмщика по возврату суммы долга, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, целевой характер займа и ряд других – применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Состоявшийся между Банком и ответчиком Кредитный договор составлен в надлежащей форме, содержит все существенные условия, а потому признаётся судом заключённым и действительным.

Факт предоставления Банком кредитных средств, в соответствии с условиями кредитного договора, подтверждён представленными суду письменными доказательствами, в частности, выпиской по счету, что свидетельствует об исполнении Банком условий договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ на заемщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По правилам статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (статья 310 Гражданского кодекса РФ).

Как указывает истец, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи для погашения кредита не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Действительно, из представленной суду выписки по счету усматривается, что платежи в счёт погашения кредита ответчиком осуществлялись ненадлежащим образом, доказательств обратного суду не представлено.

Установленные по делу обстоятельства подтверждают факт нарушения ответчиком условий договора, и дают основания для взыскания с ответчика в пользу истца образовавшейся задолженности – суммы основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Применение таких обеспечительных мер обусловлено заинтересованностью кредитора в стимулировании должника к надлежащему исполнению своей обязанности, с целью предотвращения или уменьшения неблагоприятных последствий.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 13 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,06 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа.

В результате просрочки внесения платежей по кредитному договору, у ответчика образовалась задолженность в размере 4 073 421,66 рублей, из которых: 21 131,41 рублей – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; 708,96 рублей – неустойка за просрочку погашения основного долга; 387 581,29 рублей – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом; 3 664 000 рублей – задолженность по просроченной сумме основного долга.

Доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведённого истцом расчёта задолженности, ответчиком в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.

При таких обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, состоящей из суммы неисполненного основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку погашения основного долга и начисленных процентов подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Разрешая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество по кредитному договору, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17 ГК РФ) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса Российской Федерации об этих видах залога. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу пункта 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

Пунктами 1 и 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств истец просит обратить взыскание на предмет залога – жилой дом с земельным участком по адресу: УР, <адрес>.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (пункт 2 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке)).

Пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ и пунктом 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (статья 51 Закона об ипотеке).

Согласно статье 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом квартиры, заемщиком надлежащим образом не исполняются, у истца возникли основания требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Обеспечением исполнения ФИО2 своих обязательств по кредитному договору явилась ипотека, приобретаемого им недвижимого имущества.

Номер государственной регистрации ипотеки дома - №, срок действия ипотеки с 06 марта 2024 года на 350 месяцев, номер государственной регистрации ипотеки земельного участка- №, срок действия ипотеки с 06 марта 2024 года на 3602 месяцев. Ограничение прав и обременение объектов недвижимости установлены в пользу АО «Альфа-Банк».

Согласно Выписке из ЕГРН от 01 июня 2025 года собственником недвижимого имущества (жилой дом и земельный участок) по адресу: УР, <адрес> - является ФИО2

Согласно отчету ООО «Русоценка» от 04 декабря 2024 года об оценке рыночной стоимости жилого дома и земельного участка по адресу: УР, <адрес>, рыночная стоимость жилого дома составила 4 882 394 рублей, земельного участка – 452 514 рублей.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, суд при обращении взыскания на предмет залога и определении начальной продажной цены заложенного имущества, исходя из цены, согласованной сторонами в договоре ипотеки, учитывая положения п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимает отчет ООО «Русоценка» от 04 декабря 2024 года об оценке недвижимого имущества.

На основании изложенного, начальная продажная стоимость недвижимого имущества равна 80% от стоимости жилого дома – 3 905 915,2 рублей, от стоимости земельного участка – 362 011,20 рублей.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Исходя из наличия оснований для удовлетворения требований истца в полном объёме, сумма уплаченной им государственной пошлины подлежит возмещению ответчиком в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН №, ОРГН №) к ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан 27.01.2010 ТП УФМС России по УР в Якшур-Бодьинском районе) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 073 421,66 рублей, из которых: 3 664 000 рублей – задолженность по просроченной сумме основного долга, 387 581,29 рублей – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом; 708,96 рублей – неустойка за просрочку погашения основного долга; 21 131,41 рублей – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 52 514 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый №, площадью 103,5 кв.м., установив начальную продажную стоимость в размере 3 905 915,2 рублей и земельный участок по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, с кадастровым номером №, площадью 1423+/-26 кв.м., установив начальную продажную стоимость в размере 362 011,2 рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 13 октября 2025 года.

Председательствующий судья Е.В. Тимофеева