Дело № 2-2707/2025

УИД 33RS0011-01-2025-004851-93

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 19 ноября 2025 года

Ковровский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Шутовой Е.В., при секретаре Перфиловой А.А., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее ООО ПКО «ПКБ») обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу по кредитному договору <№> от <дата> в размере 44002,06 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 12244,46 руб. за период с <дата> по <дата>, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей.

В обоснование иска указано, что <дата> между ПАО «МТС-Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор <№>, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере 50000 рублей, на неопределенный срок, с уплатой 25,9 % годовых. В свою очередь, заемщик принял на себя обязательство погашать сумму кредита и процентов в размере и сроках, установленных графиком платежей для исполнения договора. <дата> ПАО «МТС-Банк» уступило право требования по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ» на основании договора цессии <№>-ПКБ. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО2 составляла 56246,52 руб., из которых: 44002,06 руб.- сумма основного долга; 12244,46.- сумма процентов.

Представитель истца НАО ПКО «ПКБ» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, направила для участия в деле своего представителя ФИО1, которая в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать, т.к. вышеуказанного кредитного договора ФИО2 не заключала, денежных средств по договору не получала. Данный кредитный договор был оформлен от ее имени начальником офиса АО «РТК» ФИО3, которая воспользовалась ее паспортными данными и заключила спорный кредитный договор. В отношении ФИО3, в том числе по данному факту, возбуждено уголовное дело.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО4 в судебное заседание не явилась, уведомлялась о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, судебное извещение возвращено почтовым отделением с отметкой об истечении срока его хранения.

Представитель третьего лица ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон, не явившихся в судебное заседание.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца ФИО1, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу положений ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из искового заявления следует, что <дата> между ПАО «МТС-Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор <№>, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере 50000 руб. на неопределенный срок с процентной ставкой 25,9 % годовых.

Заемщику следовало ежемесячно в течение платежного периода размещать на счете сумму минимального платежа в размере 5% от суммы задолженности, но не менее 100 руб. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора предусматривалось начисление неустойки (пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.6 договора).

<дата> ПАО «МТС-Банк» уступило НАО «ПКБ» права (требования) по кредитному договору, заключенному с ФИО2 <№> от <дата> по договору уступки прав (требований) <№>-ПКБ с общим объемом уступаемых прав 56246,52 руб., из которых: 44002,06 руб.- сумма основного долга; 12244,46 руб.- сумма процентов по кредитному договору.

<дата> НАО «ПКБ» сменило наименование на НАО ПКО «ПКБ».

Согласно информации, предоставленной следственным отделом МО МВД России «Ковровский» от <дата> в производстве СО МО МВД России «Ковровский» находится уголовное дело <№>, возбужденное <дата> в отношении ФИО4 по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ.

<дата> по заявлению ФИО2 в отношении ФИО4 возбуждено уголовное дело <№> по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ.

<дата> уголовные дела соединены в одно производство.

В объем обвинения вошел, в том числе договор, незаконно оформленный ФИО5 от имени ФИО2 <№> от <дата> на предоставление кредитной карты в размере 50000 руб. с открытием на имя ФИО2 в ПАО «МТС-Банк» текущего счета <№> к кредитной карте <№> с тарифным планом «72 МТС Деньги Weekend МС World».

Согласно заявлению о преступлении, поступившему в МО МВД России «Ковровский» от ПАО « МТС-Банк» от <дата>, ФИО4, являясь начальником офиса продаж (салон сотовой связи МТС) АО «Русская телефона компания» путем обмана и злоупотребления доверием, оформила в ПАО « МТС-Банк» кредитные договоры, в том числе на имя ФИО2, и похитила денежные средства, принадлежащие Банку при следующих обстоятельствах.

Из МО МФД России «Ковровский» в банк поступила информация о возбужденном <дата> в отношении начальника офиса продаж АО «РТК» ФИО4 уголовного дела по ч.3 ст. 159 УК РФ по заявлению ФИО2 по фактам незаконного оформления на ее имя кредитных договоров.

В ходе проведенной проверки и согласно имеющихся в банке документов, установлено, что <дата> сотрудник АО «РТК» ФИО4, работая начальником офиса продаж АО «РТК» в торговой точке Н604 (салон сотовой связи МТС), расположенной по адресу: <адрес>, с целью завладения денежными средствами Банка путем обмана и злоупотребления доверием, без ведома, согласия и присутствия клиента направила в банк заявку на предоставление ФИО2 потребительского кредита с ее паспортными данными, прикрепив к заявке собственноручно заверенную скан-копию паспорта ФИО2 Данная заявка была одобрена банком, после чего ФИО4 без ведома и согласия клиента ФИО2 электронно составила заявление об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, расписку в получение кредитной карты, сама либо иное лицо по ее просьбе выполнили рукописные записи «Подтверждаю достоверность и точность предоставленных мной в анкете сведений, ФИО2, с указанием места работы, регистрации и регулярного ежемесячного дохода», а также проставили подписи от имени ФИО2, после чего в указанных документах расписалась и ФИО4, оформив тем самым по бумажной технологии выдачи денежных средств кредитный договор <№> на предоставление кредита на сумму 50000 руб. с открытием на имя ФИО2 в ПАО «МТС-Банк» текущего счета <№> к кредитной карте <№> с тарифным планом с тарифным планом «72 МТС Деньги Weekend МС World».

Согласно выписке по данному текущему счету <№> по вышеуказанному кредитному договору на имя ФИО2 Банком <дата> предоставлены денежные средства в размере 148299 руб.,которые по поручению Клиента с использованием доступа к ДБО перечислены на счет <№>, открытый на имя ФИО2 к кредитной карте <№>, которая по данным процессингового центра в период с <дата> по <дата> активно использовалась:

1. произведены снятия наличных денежных средств на сумму 40500 руб. через банкомат Банка ПАО "ВТБ24" ПАО "Сбербанк", установленный в <адрес>

2. оплачены услуги связи номера телефона: <№>, оформленного и зарегистрированного <дата> на ФИО2 по договору об оказании услуг подвижной связи МТС на общую суму 28700 руб.;

3. производились пополнения денежными средствами указанной банковской карты <№> переводами с банковских карт, оформленных на имя ФИО5, ФИО2 на общую сумму 103273 руб.

4. осуществлялись переводы денежных средств с указанной карты на карту, оформленную на имя ФИО2 на сумму 21599 руб.;

5. оплачены товары и услуги в различных торгово-сервисных предприятиях: гг. Муром, Ковров, Владимир на сумму 9255,57 руб.

Таким образом, ФИО3 незаконно оформила на имя ФИО2 по бумажной технологии кредитный договор <№> от <дата> и похитила денежные средства Банка на сумму 50000 рублей 00 копеек.

<дата> представителем Банка произведен звонок по номеру телефона <№>, указанному в кредитном договоре <№> от <дата>, на который ответила ФИО2 и от последней стало известно о том, что <дата> в салоне сотовой связи по адресу: <адрес>, она действительно приобрела в кредит через МТС-Банк у ФИО4 сотовые телефоны и прочие товары на сумму 37273 руб. Перед этим ФИО4 отсканировала ее паспорт и сфотографировала ее с паспортом на веб-камеру. При этом какие-то документы она подписывала, но какие именно не помнит. Обязательства по кредитному договору <№> от <дата> она исполнила. Кредитный договор <№> от <дата> на сумму 50000 руб. она не оформляла, свое согласие на его оформление не давала, при его оформлении не присутствовала, и к этому договору никакого отношения не имеет. Договор на оказание подвижной связи МТС от <дата> с номером сим - карты <№> она не подписывала и такого номера у нее никогда не было.

Из информации, предоставленной ПАО «МТС-Банк» следует, что кредитный договор <№> от <дата> закрыт в связи с его продажей в НАО ПКО «Первое клиентское бюро».

Счет <№> открыт на имя ФИО2 при оформлении ФИО3 кредитных договоров от имени ФИО2 <№> от <дата>, что следует из заявления ПАО «МТС-Банк» о возбуждении уголовного дела в отношении ФИО4 от <дата>.

В статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации содержатся основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Так, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 158 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Указанные правила применяются к двусторонним (многосторонним) сделкам (договорам), если иное не установлено Гражданским кодексом Российской Федерации (пункт 2 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации). Так, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (подпункт 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 167 названного кодекса недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (части 1, 3 и 7 статьи 5 названного закона).

В силу части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Договор займа является реальным и в соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа ("Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015)", утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ <дата>).

С учетом собранных по делу доказательств, суд приходит к выводу, что ФИО2 волеизъявления на совершение сделки - кредитного договора <№> от <дата> не выражала, денежных средств по договору не получала и распоряжений на перечисление средств с банковского счета кредитору не давала, т.е. данный кредитный договор не заключала.

При таких обстоятельствах, исковые требования НАО ПКО «ПКБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дата>, судебных расходов, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дата>, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: Е.В. Шутова

Мотивированное решение изготовлено <дата>.