УИД: 54RS0**-86

Дело **

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2023 года ***

Железнодорожный районный суд ***

в составе:

председательствующего судьи Козловой Е.А.

при помощнике судьи Волченском А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с **** по **** включительно, в размере 61076,33 рублей, которая состоит из: 53192,87 рублей – основной долг. 7883,46 рублей – проценты на непросроченный основной долг, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2032,29 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что **** КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (ранее - КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 заключили кредитный договор **. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заёмными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заёмные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не выполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредит, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 143228, 34 рублей в период с **** по ****. **** банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-041019/1627. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ****. В период с **** по **** ответчиком не были внесены денежные средства по кредитному договору, в результате задолженность составляет 61076, 33 рублей. Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта оферты. Составными частями кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, тарифы банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между взыскателем и банком уступке права требования.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, представила отзыв на исковое заявление, в котором выразила несогласие с исковыми требованиями, указав, что истцом не представлено доказательств обоснованности предъявленных исковых требований, доказательств соблюдения установленного досудебного порядка урегулирования спора, доказательств того факта, что договор, на котором истец основывает свои требования, является договором до востребования. Кроме того, ответчик указала в отзыве, что представленные в материалы дела копии не заверены истцом надлежащим образом, в связи с чем не могут считаться надлежащими доказательствами. Также ответчик в отзыве указывает, что истцом был пропущен срок исковой давности, поскольку с момента заключения договора уступки прав (требований) до момента обращения истца в суд с иском прошло более трех лет.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Ст. 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч. 3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учётом указанных положений судом установлено, что **** между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 был заключен договор о карте **, согласно п. 1.1 которого Общие условия условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Картам, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифы по картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) являются неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 1,3, 1.4 договора о карте ответчику была выдана банковская карта MasterCard Unembossed с тарифным планом ТП74.

В соответствии с Общими условиями (п.4.1) кредитная карта-карта, предназначенная на совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет кредита, предоставленного клиенту; лимит-максимальный размер кредита; минимальный платеж – минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период.

Согласно п. ****.2 Общих условий клиент ежемесячно не позднее и последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае, если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера, установленного тарифами по картам банка, Банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж.

Согласно п. **** по окончании каждого расчетного периода Банк формирует отчет, который направляется клиенту.

Согласно п.**** Общих условий, если клиент не осуществил обязательное для него погашение любого платежа в соответствии с настоящими условиями, Банк вправе взимать штрафные санкции, приостановить расходные операции с использованием карты, приостановить/прекратить действие карты, направить клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности; указанные действия совершаются Банком в любой день, следующей за датой, когда клиент не осуществил обязательное для него погашение в соответствии с настоящими условиями

Согласно п. 14 тарифного плана «ТП 74», процентная ставка по кредиту составляет 42 % годовых, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж составляет 3% от задолженности, граница минимального платежа (п. 14.4) 100 рублей. Льготный период (п. 14.5) до 55 календарных дней.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств истцу в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счёту (л. д. 15).

В соответствии с п. 3.2.1 кредитного договора заёмщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заём», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно Тарифам комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита составляет 0,9 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчёта за 1 день (л.д. 25).

Судом установлено, что условия кредитного договора ответчиком ФИО1 выполнялись ненадлежащим образом.

По состоянию на **** согласно расчёту истца общая сумма задолженности ответчика по договору составляла 61076,33 рублей, из них: 53192, 87 рублей – основной долг, 7883,46 рублей – проценты.

**** между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-041019/1627 (л.д. 34-36), согласно условиям которого банк уступил, а ООО «Феникс» принял права требования к должникам по кредитным договорам, заключенным между банком и заемщиками, в частности право требования к ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору ** (л.д. 32).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

С учётом указанных положений ООО «Феникс», полагая, что является правопреемником кредитора КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по неисполненным перед ним обязательствам ФИО1, обратился в суд с рассматриваемым иском.

Однако ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске ООО «Феникс» срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 Гражданского Кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из Общих условий, задолженность по договору о карте перед банком включает в себя: кредит, в том числе сверхлимитную задолженность; задолженность по процентам, в том числе просроченные проценты и проценты за просроченный кредит; сумму плат и комиссий, взимаемых в соответствии с договором о карте; штрафные санкции; сумму издержек банка по получению исполнения обязательств по договору о карте от клиента.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Договором о карте ** от **** предусмотрено погашение задолженности ежемесячно в размере установленного минимального платежа.

Однако ООО «Феникс» просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с **** по ****, то есть по минимальным платежам, которые ФИО1 не вносила в данный период.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **** ** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **** ** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из смысла приведенных норм следует, что в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье. При отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

ООО «Феникс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ****, что следует из материалов дела **.

**** мировым судьёй 1-го судебного участка Железнодорожного судебного района *** был выдан судебный приказ по заявлению ООО «Феникс» в отношении ФИО1, который определением мирового судьи от **** был отменен.

Таким образом, на протяжении периода с даты обращения ООО «Феникс» с заявлением о выдаче судебного приказа (с ****) по дату его отмены (по ****) срок исковой давности не тёк 138 дней, а после его отмены течение срока давности продолжилось, и кроме того, срок исковой давности удлинился до 6 месяцев с момента вынесения определения об отмене судебного приказа по платежам, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев.

С исковым заявлением в суд ООО «Феникс» обратилось **** (л.д. 50), то есть по истечении 6 месяцев с даты отмены судебного приказа, вынесенного в отношении ответчика.

Таким образом, в данном случае с учетом приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного суда РФ срок исковой давности исчисляется следующим образом: **** – 3 года – 138 дней, таким образом, срок исковой давности не является пропущенным ООО «Феникс» по минимальным платежам по договору о карте с ****.

Между тем, ООО «Феникс» просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с **** по ****.

Таким образом, даже с учётом вынесения и отмены судебного приказа, требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору заявлены за пределами установленного законом срока исковой давности.

Истцу предлагалось судом представить доказательства того, что срок исковой давности им не пропущен (л.д. 64), однако никаких возражений относительно заявления ответчика о пропуске срока исковой давности истцом в материалы дела не представлено.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца — физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку судом установлено обстоятельство пропуска истцом срока исковой давности по настоящему делу, иные доводы ответчика не имеют правового значения для разрешения спора по существу.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте ** не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд *** в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

/подпись/

Решение в окончательной форме принято ****