РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 июня 2025 года г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе председательствующего Ганага Ю.Н.,

при секретаре судебного заседания Ворбанской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заёмщика,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заёмщика, в обоснование требований которого указало следующее. Между ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк, Истец) и ФИО5 15.06.2021 заключён кредитный договор № (далее – кредитный договор), в сумме 391 007 рублей 62 копеек под 15,9 % годовых. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора, в случае неисполнения обязательств, кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. 09.10.2023 ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Согласно сведений из реестра наследственных дел, после смерти заемщика заведено наследственное дело №. Предполагаемым наследником является ФИО1 (дочь). По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: денежные средства в размере 5 525 рублей 29 копеек, размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №+125,17 рублей после зачислений за период с 09.10.2023 по 04.09.2024; денежные средства в размере 273 рублей 92 копеек, размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № после зачислений за период с 09.10.2023 по 04.09.2024. Задолженность по кредитному договору № за период с 20.10.2023 по 29.10.2024 составила 156 380 рублей 64 копейки, из которых: 133 177 рублей 57 копеек – просроченная ссудная задолженность, 23 203 рубля 07 копеек – просроченные проценты.

Ссылаясь на положения ст.ст. 307, 309, 310, 323, 329, 330, 361, 363, 450, 807, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит: взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчика (-ов) в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка сумму задолженности по кредитному договору № от 15.06.2021 за период с 20.10.2023 по 29.10.2024 в размере 156 380 рублей 64 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 691 рубля 42 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебном заседании с требованиями искового заявления не согласились. Указали, что смерть их отца признана страховым случаем и, следовательно они не должны выплачивать задолженность по кредитному договору. Они знали, что у отца были кредитные обязательства. После получения свидетельства о смерти, они сразу же пошли в Сбербанк и сообщили о смерти отца, просили приостановить действие кредитного договора для обращения в страховую компанию. Банк принял все документы и сказал ждать. Ждали долго, потом из Сбер страхования жизни пришел запрос на предоставление медицинских документов, они все справки необходимые предоставили.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилось.

Выслушав ответчиков, исследовав письменные доказательства и дав им оценку, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом в соответствии с требованиями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из ст.813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что согласно Индивидуальных условий «Потребительского кредита» ПАО Сбербанк заключило ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5 кредитный договор № и в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит»» (далее – Общие условия кредитования) предоставило кредит в размере 391 007 рублей 62 копеек под 15,9% годовых на 60 месяцев.

В соответствии с п.6, п.12. Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее - Кредитного договора), п.3.1.1., 3.1.2., 3.2., 3.2.1., 3.3., 3.5. Общих условий кредитования ФИО5 обязался обеспечить погашение кредита и процентов по нему ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9 487 рублей 78 копеек в платёжную дату 15 числа месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита в соответствии с Графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования -20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета (ов) в соответствии с условиями счёта (ов) (отсутствие денежных средств на указанном (ых) счёте (ах) не является основанием для не выполнения или несвоевременно выполнения заёмщиком обязательств по погашению задолженности по договору. Счёт/иной счёт может быть пополнен путём внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу кредитора, а также переводом с других банковских счётов, в том числе, открытых в сторонних банках.

Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования, установлено, что кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Факт получения ФИО5 в ПАО Сбербанк денежных средств по кредитному договору № от 15.06.2021 в сумме 391 007 рублей 62 копеек на счет заемщика подтверждается представленными истцом документами, в том числе копией выписки по лицевому счёту заёмщика и не оспаривалось в судебном заседании ответчиками.

Платежи с момента смерти ФИО5 не производились, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

ФИО2 15.06.2021 при оформлении кредита своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласилась с Индивидуальными условиями «Потребительского кредита», а так же Приложением к Кредитному договору № от 15.06.2021 «Информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит» и обязался их выполнять.

09.10.2023 ФИО5 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-РЕ №, выданного отделом ЗАГС администрации муниципального образования «Черняховский муниципальный округ» ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, приходится ФИО5 дочерью, что подтверждается копией свидетельства о рождении I-ЖА №, выданным консульским отделом Посольства СССР в МНР от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о заключении брака серии I-РЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным отделом ЗАГС администрации МО «Советский городской округ» Калининградской области (запись регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ); ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, приходится ФИО5 сыном, что подтверждается копией свидетельства о рождении У-МЕ №, выданным отделом ЗАГС <адрес> Латвийской ССР от ДД.ММ.ГГГГ и на основании ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются наследниками первой очереди по закону.

Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации). В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.58, п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Обязанность заёмщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора носит имущественный характер, не обусловлена личностью заёмщика и не требует его личного участия. Основания наследования и способ принятия наследства не влияют на ответственность наследников по долгам наследодателя.

Таким образом, кредитные обязательства к обязательствам, прекращающимся смертью должника и не переходящим в порядке универсального правопреемства, не относятся, следовательно, задолженность наследодателя по кредитному договору, образовавшаяся ввиду неисполнения/ненадлежащего исполнения им своих обязанностей по погашению кредита, уплате процентов, подлежит взысканию с его наследников.

Поскольку денежные обязательства ФИО5 перед ПАО «Сбербанк России» не связаны с личностью должника, их исполнение может быть произведено без его участия, наследниками умершего должника.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Как установлено в судебном заседании, образовавшаяся перед Банком кредитная задолженность, ФИО5 образовалась за период с 20.10.2023 по 29.10.2024.

С 20.10.2023 погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не производится.

Согласно представленному истцом расчету, правильность которого ответчиками не оспаривалась и сомнений у суда не вызывает, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от 15.06.2021, заключенному с ФИО5, составил 156 380 рублей 64 копейки, в том числе: просроченные проценты – 23 203 рубля 07 копеек, просроченный основной долг –133 177 рублей 57 копеек.

Нотариусом Неманского нотариального округа Калининградской области ФИО6 к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 заведено наследственное дело №. ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 и ФИО3 нотариусу поданы заявления, в которых указано, что они принимают по всем основаниям наследования наследство оставшееся после смерти ФИО5.

16.04.2024 ФИО1, приходящейся наследодателю дочерью и ФИО3, приходящемуся наследодателю сыном, выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из 2/3 доли и 1/3 доли собственности на квартиру с кадастровым номером №, площадью 51,1 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, на 2/3 и ? доли соответственно на права на денежные средства (с причитающимися процентами) находящиеся в доп. офисе № ПАО Сбербанк на счетах: №, №.

В силу правовой позиции, изложенной в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии со ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из положений ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследниками первой очереди по закону являются супруг и дети наследодателя.

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст.ст.1152, 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, то смертью должника оно не прекращается и подлежит исполнению наследником в пределах стоимости наследственного имущества.

Вместе с тем, в силу п.3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Размер задолженности ФИО5 подлежащий взысканию с наследников ФИО1, ФИО3 составляет по кредитному договору № от 15.06.2021 за период с 20.10.2023 по 29.10.2024 по просроченному основному долгу – 133 177 рублей 57 копеек, по просроченным процентам 23 203 рубля 07 копеек, всего 156 380 рублей 64 копейки.

Размер унаследованного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что право выгодоприобретателя на получение страховой суммы возникает по воле и в интересах страхователя, заинтересованного в привлечении конкретного лица к участию в договоре личного страхования.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Согласно представленным материалам страхового дела ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ответа на запрос от 30.05.2025, ФИО5 по кредитному договору № от 15.06.2021 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2106, срок действия страхования с 15.06.2021 по 15.04.2024, смерть застрахованного лица ФИО5 признана страховым случаем, в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» в рамках кредитного договора № от 15.06.2021 осуществлена 23.05.2025 страховая выплата в размере 134 279 рублей 84 копеек. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателей - наследников ФИО5 страховая сумма в размере 256 727 рублей 78 копеек будет выплачена при обращении с соответствующим заявлением.

Как следует из материалов дела, 10.11.2023 ПАО «Сбербанк» обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о страховой выплате, представив соответствующее заявление, свидетельство о смерти, справку о смерти.

Как следует из пояснений ответчиков, данных в судебном заседании, приложенных к материалам дела ответов Сбер Страхование жизни, наследники обращались в ПАО «Сбербанк» с обращением в котором просили уточнить, оплачена ли программа страхования и действует ли она. Впоследствии по запросу Сбер Страхование жизни, наследниками были представлены необходимые медицинские справки и иные документы.

Осуществляя страхование своих имущественных интересов на случай смерти заемщика, Банк фактически обеспечивал исполнение кредитных обязательств заемщика страховыми выплатами в размере кредитной задолженности на день смерти заемщика.

Согласно материалам дела, истцу о смерти заемщика было известно, 10.11.2023 ПАО «Сбербанк» направил заявление в Сбер Страхование жизни о выплате страхового возмещения, и только при подготовке искового заявления в суд в 2024 году банком было установлено об открытом наследственном деле после смерти заемщика.

При этом в период с 09.10.2023 до ноября 2024 года банк о своих притязаниях к наследникам ФИО5 по кредитному договору не заявлял, с какими либо заявлениями о необходимости предоставления в страховую компанию документов, не обращался.

Согласно представленному ПАО «Сбербанк России» расчету иска, сумма задолженности по кредитному договору № за период с 20.10.2023 по 29.10.2024 составила 156 380 рублей 64 копейки, из которых: 133 177 рублей 57 копеек – просроченная ссудная задолженность, 23 203 рубля 07 копеек - просроченные проценты.

Вместе с тем, истец, заявляя требования о размере задолженности и периоде ее возникновения, требования не конкретизировал, при том, что размер страхового возмещения полностью покрыл размер задолженности, заявленный банком к взысканию по состоянию на дату события.

При таких данных, смерть ФИО5 является страховым случаем и ответственность перед ПАО «Сбербанк России» должен нести страховщик.

В силу статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе требовать выплаты страхового возмещения в свою пользу со страховщика, поскольку при наступлении страхового случая банку не принадлежит право выбора способа защиты своего права - либо предъявление иска о взыскании долга по кредиту к наследникам должника либо предъявление требований к страховщику.

Правоотношения между выгодоприобретателем (Банком) и страховщиком, возможные недостатки, несвоевременность предпринятых мер в их взаимодействии при решении вопроса о страховой выплате не должны касаться и нарушать права, законные интересы ответчиков, наследников умершего лица, застраховавшего свой риск при получении кредита.

Согласно пунктам 3 и 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В целях реализации указанного выше правового принципа пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена недопустимость осуществления гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действий в обход закона с противоправной целью, а также иного заведомо недобросовестного осуществления гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения данного запрета суд на основании пункта 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 1 Постановления Пленума от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений под злоупотреблением правом понимается поведение управомоченного лица по осуществлению принадлежащего ему права, сопряженное с нарушением установленных в статье 10 Гражданского кодекса Российской Федерации пределов осуществления гражданских прав, осуществляемое с незаконной целью или незаконными средствами, нарушающее при этом права и законные интересы других лиц и причиняющее им вред или создающее для этого условия.

Под злоупотреблением субъективным правом следует понимать любые негативные последствия, явившиеся прямым или косвенным результатом осуществления субъективного права.

Одной из форм негативных последствий является начисление банком процентов за пользование кредитными средствами в течение длительного периода после возникновения права на обращение в страховую компанию за выплатой страхового возмещения при отсутствии доказательств, подтверждающих невозможность своевременного получения страховой выплаты в результате действий (бездействия) ответчика.

Суд считает, что необоснованно инициированный иск в соответствии с положениями статей 1, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельствует о заведомо недобросовестном осуществлении истцом гражданских прав (злоупотребление правом).

Несоблюдение конституционно-правовых принципов справедливости, разумности и соразмерности, несоответствие избранного истцом способа защиты характеру и степени допущенного нарушения прав или законных интересов является основанием к отказу в удовлетворении заявленных исковых требований.

Проанализировав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований, поскольку ООО СК «Сбербанк страхование жизни» смерть ФИО5 признана страховым случаем, в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России» выплачено страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 15.06.2021.

Согласно условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования здоровья заемщиков - физических лиц ПАО «Сбербанк России» страховая сумма устанавливается равной остатку ссудной задолженности заемщика по кредиту, соответственно, страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового случая, следовательно, у страховщика возникает обязанность при наступлении страхового случая произвести выгодоприобретателю страховую выплату в размере остатка ссудной задолженности заемщика по кредиту на дату наступления страхового случая.

Таким образом, при получении страховой выплаты банком должны были быть признаны исполненными обязательства заемщика по состоянию на 09.10.2023 - срочная задолженность по основному долгу и процентам, определенные на эту дату, в сумме 134 279 рублей 84 копеек.

Суд приходит к выводу о злоупотреблении банком своими правами, поскольку, действия кредитора, при установленных обстоятельствах, направленные на взыскание с наследников денежной суммы уже полученной в форме страхового возмещения, свидетельствует о нарушении прав и охраняемых законом интересов наследника, так как риск невозврата кредита в связи со смертью заемщика был застрахован.

При этом в дальнейшем, оставшиеся непогашенными проценты за пользование кредитом банк вправе получить со страховщика, однако своим правом не воспользовался, доказательств отказа страховщика в страховых выплатах не представлено, а взыскание задолженности по кредитному договору с наследников заемщика приведет в данном случае к нарушению прав наследников.

При этом суд обращает внимание, что банк, как выгодоприобретатель, после смерти заемщика, застраховавшего риски невозврата кредита, имеет возможность получить страховое возмещение от третьего лица в связи с наступлением страхового случая. Таким образом, истец не лишен права обратиться к ОАО СК «Сбербанк Страхование жизни» как во внесудебном, так и в судебном порядке, независимо от наличия наследников и размера наследственной массы.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, предусмотренных ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правовых оснований для взыскания судебных расходов не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ :

В удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заёмщика, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Советский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено судом 24.06.2025.

Судья Ю.Н. Ганага