Дело № 2-859/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2025 г. г. Вязьма Смоленской области

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Воронкова Р.Е.,

при секретаре Ефимовой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском, указав в обоснование заявленных требований, что 26 декабря 2023 г. заключило с ФИО1 кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***> на сумму 1 368 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 28,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства MERCEDES cla 200d, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, что подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

В свою очередь ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем 28 мая 2024 г. образовалась задолженность, которая по состоянию 16 апреля 2025 г. составляет 1 475 633 рубля 77 копеек: 745 рублей – комиссия за ведение счета, 2950 рублей – иные комиссии, 162 306 рублей 93 копейки – просроченные проценты, 1 269 520 рублей 75 копеек – просроченная ссудная задолженность, 10 429 рублей 15 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 76 рублей 60 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 7175 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 6663 рубля 76 копеек – неустойка на просроченные проценты, 15 000 рублей – неразрешенный овердрафт, 766 рублей 58 копеек – проценты по неразрешенному овердрафту.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору <***> от 26 декабря 2023 г. заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом – транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии с п. 9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства право залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику.

Договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ.

Как следует из п. 9.14.9 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий. установленных настоящим пунктом.

Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.9 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства с применением к ним 33,42 %. таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1 139 256 рублей 78 копеек.

Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженность за период с 28 мая 2024. по 16 апреля 2025 г. в размере 1 475 633 рубля 77 копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 49 756 рублей 34 копейки, а также обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство MERCEDES cla 200d, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, установив начальную продажную цену в размере 1 139 256 рублей 78 копеек, способ реализации – с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, не сообщил суду об уважительных причинах неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил, возражений относительно заявленных требований суду также не представил.

В соответствии с ч. 4 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 3 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Как указано в пункте 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 3 статьи 432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Из пунктов 1, 2 статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Пунктами 1, 2 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение договоров, в том числе, кредитных, путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено пунктом 1 статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из части 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Частью 14 статьи 7 вышеприведенного Федерального закона предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Условия использования простой электронной подписи регламентированы в статье 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Судом установлено и следует из письменных материалов дела, что 26 декабря 2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме, в электронном виде путем подписания простой электронной подписью, заключен кредитный договор <***> лимитом кредитования 1 368 000 рублей под 14,9 % годовых, которые могут быть увеличены до 28,9 % годовых в определенных случаях. Кредит предоставляется траншами, размер которого не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) заемщиком/банком оферты банка/заемщика об увеличении лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам Банка (л.д. 18-19, 25).

В соответствии с п. 2.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 26 декабря 2023 г. срок возврата полной задолженности по кредитному договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании Банком полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 26 декабря 2023 г. предусмотрено, что количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж не менее 33 325 рублей37 копеек ежемесячно по 26 число каждого месяца включительно.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки MERCEDES модели cla 200d, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, регистрационный знак <***>

Из п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита усматривается, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку (штраф, пени) в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

С Общими условиями договора потребительского кредита заемщик ознакомлен, согласен с ними и обязался их соблюдать (п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Кроме того, ФИО1 просил Банк заключить с ним посредством акцепта заявления (оферты) договор банковского счета и договор банковского обслуживания, открыть банковский счет не позднее следующего рабочего дня после подписания индивидуальных условий и осуществлять его обслуживание в соответствии с требованиями действующего законодательства и на основании Общих условий. Акцептом заявления (оферты) будет являться открытие банковского счета в соответствии с действующим законодательством на определенных условиях. Датой акцепта заявления (оферты) является дата открытия банковского счета.

Также ответчик просил Банк в день заключения договора выпустить ему к банковскому счету банковскую карту без физического носителя (номер карты: <***> срок действия: 12/2030, реквизиты банковского счета: <***> в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк»).

В это же день ФИО1 простой электронной подписью подписаны заявление-оферта на открытие банковского счета <***> (л.д. 21) и оферта на подключение тарифного плана «Лайт» (л.д. 21 (оборот) – 22), в которой указал, что ознакомлен и согласен с условиями предоставления и Тарифами комиссионного вознаграждения за подключение тарифного плана, информация о которых размещена на официальном сайте Банка и в офисах Банка, уведомлен, что они могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. Клиент дает распоряжение Банку в дату оплаты минимального обязательного платежа согласно договору потребительского кредита <***> от 26 декабря 2023 г. ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода по договору списывать с его банковского счета <***>, открытого в Банке.

Также ФИО1 было оформлено заявление о предоставлении транша (л.д. 17), в котором он просил Банк перечислить денежные средства с его счета <***> по реквизитам и с назначением платежа, указанным в заявлении. Условия предоставления транша в соответствии с договором потребительского кредита <***> от 26 декабря 2023 г.: сумма транша – 1 368 000 рублей на 60 месяцев под 14,9 % годовых (ставка увеличивается до 28,9 % годовых в установленных случаях); сумма минимального обязательного платежа по траншу составляет 33 325 рублей 37 копеек. Данные о транспортном средстве: марка MERCEDES, модель cla 200d, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, регистрационный знак <***>. Клиент просил рассмотреть настоящее заявление как его предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства в рамках договора на условиях, указанных в Общих условиях договора. Акцептом настоящего заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству. Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства с вышеприведенными характеристиками. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 1 711 000 рублей.

Таким образом, при заключении кредитного договора сторонами были согласованы все существенные условия, четко выражен его предмет, а также воля сторон.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком, перечислив 26 декабря 2023 г. на его личный счет денежные средства в размере 1 368 000 рублей (л.д. 47 (оборот) - 48).

В свою очередь ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем 28 мая 2024 г. образовалась задолженность.

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств и наличия просроченной задолженности по кредиту, Банк 31 января 2025 г. направил в его адрес досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на 28 января 2025 г. в размере 1 375 957 рублей 73 копейки в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии (л.д. 14, 15, 16), которая до настоящего времени не исполнена.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору, по состоянию на 16 апреля 2025 г. задолженность составляет 1 475 633 рубля 77 копеек, из которых: 745 рублей – комиссия за ведение счета, 2950 рублей – иные комиссии, 162 306 рублей 93 копейки – просроченные проценты, 1 269 520 рублей 75 копеек – просроченная ссудная задолженность, 10 429 рублей 15 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 76 рублей 60 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 7175 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 6663 рубля 76 копеек – неустойка на просроченные проценты, 15 000 рублей – неразрешенный овердрафт, 766 рублей 58 копеек – проценты по неразрешенному овердрафту (л.д. 45-47).

Указанный расчет проверен судом, признан верным и сомнения не вызывает, поскольку он основан на заключенном договоре, не противоречащем действующему законодательству, и согласуется с установленными судом обстоятельствами, составлен с учетом произведенных ответчиком выплат.

Данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчета не представлено, доказательств, подтверждающих погашение задолженности в ином размере, суду не представлено.

Поскольку факт нарушения ответчиком условий кредитного договора установлен судом и подтвержден материалами дела, принимая во внимание положения приведенных норм права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в вышеуказанной сумме.

С учетом данных обстоятельств суд находит заявленные Банком требования в данной части законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая заявленные требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

В соответствии со статьей 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Исходя из пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Собственником предмета залога – транспортного средства марки MERCEDES-Benz, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, регистрационный знак <***>, является ФИО1, что подтверждено представленной МОРЭР Госавтоинспекции УМВД России по Смоленской области в адрес суда историей регистрационных действий (л.д. 72).

Как указано в пунктах 9.14.1-9.14.4 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 8-13), обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка по договору потребительского кредита является незначительной. Порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Пунктом 9.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства определено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %.

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, с учетом вышеприведенных норм права суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчиком не исполняются обязательства по возврату денежных средств, имеются законные основания для обращения взыскания на спорное движимое имущество, являющееся предметом залога и принадлежащее ответчику на праве собственности, путем продажи с публичных торгов.

Ввиду вышеизложенного, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Статьей 350.2 ГК РФ предусмотрен порядок проведения торгов при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам.

Главой 9 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» установлена реализация имущества должника на торгах.

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Как разъяснено в п. 50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17 ноября 2015 г. № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности.

Стоимость объекта оценки, указанная оценщиком в отчете, является обязательной для судебного пристава-исполнителя, который выносит постановление об оценке вещи или имущественного права не позднее трех дней со дня получения отчета оценщика и в тот же срок направляет сторонам исполнительного производства копию заключения оценщика.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде автомобиля не имеется. Начальная продажная стоимость спорного автомобиля подлежит установлению в порядке, предусмотренном ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований Банка в полном объеме суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 49 756 рублей 34 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 26 декабря 2023 г. за период с 28 мая 2024 г. по 16 апреля 2025 г. в размере 1 475 633 (один миллион четыреста семьдесят пять тысяч шестьсот тридцать три) рубля 77 копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 49 756 (сорок девять тысяч семьсот пятьдесят шесть) рублей 34 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки MERCEDES, модель cla 200d, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, принадлежащее ФИО1 (паспорт серии <***>), определив способ реализации в виде его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в соответствии с требованиями ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области в течение месяца.

Судья Р.Е. Воронков

15.08.2025 вступает в законную силу.