Дело №2-841/2022

УИД: 22RS0010-01-2022-001046-51

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2022 года г. Камень-на-Оби

Каменский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего М.В. Мягковой,

при секретаре Е.А. Пустовит,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском (с учетом уточненных требований) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что *** между ВТБ (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк ответчику предоставил кредит в размере .... руб. сроком .... месяцев по *** под .... % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита образовалась задолженность, которая по состоянию на *** составляет .... руб., в том числе: сумма основного долга – .... руб., .... руб. – плановые проценты за пользование кредитом, .... руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; .... руб. – пени по просроченному долгу. Кроме того, *** между ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере .... руб. сроком 60 месяцев по ***. под .... % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита образовалась задолженность, которая по состоянию на *** составляет .... руб., в том числе: сумма основного долга – .... руб., .... руб. – плановые проценты за пользование кредитом, .... – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, .... руб. – пени по просроченному долгу. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) указанную задолженность по кредитным договорам № от ***, № от ***, а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины .... руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о его времени и месте извещалась в установленном законом порядке, однако судебная корреспонденция возвращена с отметками почтовой связи «истек срок хранения».

При данных обстоятельствах, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о займе (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что *** между ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО2 предоставлен кредит в размере .... руб. сроком на 60 месяцев по *** под .... % годовых, с уплатой ежемесячных платежей в размере .... руб. 14 числа каждого месяца, последний платеж *** в размере .... руб.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита размер неустойки за ненадлежащие исполнение условий договора – 0,1 % за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Факт исполнения Банком обязательств по договору подтвержден выписками по счету №.

Как следует из выписки по счету № ответчик пользовалась картой, оплачивая торговые операции, осуществляя переводы, однако в нарушение условий кредитного договора ежемесячные платежи по кредиту в установленные сроки не вносила.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по состоянию на *** образовалась задолженность по кредитному договору № в общем размере .... руб., из которых .... .... руб. - остаток ссудной задолженности, .... руб. – плановые проценты, .... руб. - пени.

Согласно расчету истца (с учетом уточнения) сумма задолженности по кредитному договору № от *** по состоянию на *** составляет .... руб., в том числе: .... руб. - сумма основного долга, .... руб. – плановые проценты за пользование кредитом, .... руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; .... руб. – пени по просроченному долгу.

Кроме того, *** между ВТБ (ПАО) ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере .... руб. сроком по *** под .... % годовых на срок 60 месяцев по ***., с уплатой ежемесячных платежей в размере .... руб. 25 числа каждого месяца, последний платеж *** в размере .... руб.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита размер неустойки за ненадлежащие исполнение условий договора – 0,1 % за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Факт исполнения Банком обязательств по договору подтвержден выписками по счету.

Как следует из выписки по счету № ответчик пользовалась картой, оплачивая торговые операции, осуществляя переводы, однако в нарушение условий кредитного договора ежемесячные платежи по кредиту в установленные сроки не вносила.

Согласно расчету истца (с учетом уточнения) сумма задолженности по кредитному договору № от *** по состоянию на *** составляет .... руб., в том числе: .... руб. - сумма основного долга, .... руб. – плановые проценты за пользование кредитом, .... – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, .... руб. – пени по просроченному долгу.

До настоящего времени задолженность по кредитным договорам ответчиком не погашена, доказательств обратному в деле нет.

Требование Банка о погашении просроченной задолженности от *** ответчиком оставлено без исполнения.

Факт обращения в Банк с заявлением о выдаче кредитов ответчик не оспаривает, доказательств не использования денежных средств, находящихся на ее лицевом счете не приводит, равно как и доказательств погашения кредитных обязательств перед кредитором в полном объеме.

*** ФИО2, *** года рождения, сменила фамилию на ФИО3, что подтверждается записью акта о регистрации брака.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО), банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов.Согласно условиям, содержащимся в уведомлении о полной стоимости кредита, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита устанавливает размер неустойки 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Согласно пункту 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.Следовательно, договорная неустойка не превышает размер, установленный законом. Вместе с тем согласно п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно п.6 ст. 395 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи, когда размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.. Согласно пункту 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Согласно пунктам 71, 73 указанного Постановления, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Несоразмерность неустойки и необоснованность выгоды кредитора могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Согласно пункту 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.Как видно из материалов дела, истцом начислена неустойка (пеня) исходя из 0,1% в день от суммы долга. Банк воспользовался своим правом и уменьшил размер неустойки (пени) по договору № от *** снизил размер неустойки на ....% с суммы .... руб. до .... руб.; по договору № от *** снизил размер неустойки на ....% с суммы .... руб. до .... руб., что является ниже суммы, рассчитанной из расчета средневзвешенной процентной ставки Центрального Банка Российской Федерации за указанный период. Таким образом, неустойка не может быть судом снижена ниже размера, определенного п.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Учитывая изложенное, суд не находит оснований для уменьшения неустойки, поскольку размер неустойки ниже ключевой ставки ЦБ РФ. В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчиком в судебное заседание не представлено доказательств, на основании которых возможно освободить его от гражданско-правовой ответственности за нарушение своих обязательств по кредитному договору, доказательств иного размера задолженности. На основании изложенного, суд признает заявленные Банком ВТБ (ПАО) исковые требования обоснованными и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору № от *** в размере .... рублей по состоянию на ***.; по кредитному договору № от *** в размере .... рублей по состоянию на ***.Кроме этого, истцом понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска, которые в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат возмещению, поэтому также взыскиваются с ответчика в пользу истца в размере .... руб.Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН: №, ОГРН: №) задолженность по кредитному договору № от *** в размере .... рублей, в том числе: сумма основного долга – .... руб., .... руб. – плановые проценты за пользование кредитом, .... руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; .... руб. – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН: №, ОГРН: №) задолженность по кредитному договору № от *** в размере .... рублей, в том числе: сумма основного долга – .... руб., .... руб. – плановые проценты за пользование кредитом, .... – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, .... руб. – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины .... руб.

Решение может быть обжаловано в ....вой суд через Каменский городской суд .... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья М.В. Мягкова

Мотивированное решение изготовлено ***