Дело № 2-7126/2022

УИД 23RS0040-01-2022-007327-60

Решение

именем Российской Федерации

07 ноября 2022 года город Краснодар

Первомайский районный суд города Краснодара в составе:

председательствующего судьи Куличкиной О.В.,

при секретаре судебного заседания Паккер Д.С.,

при участии:

представителя истца – ФИО6,

ответчика – ФИО1,

третьего лица – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, третьи лица: ФИО2, ФИО3,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 24.08.2020 между банком и ФИО4 был заключен кредитный договор №684847, на основании которого ФИО4 были предоставлены денежные средства в размере 300 000 рублей сроком на 60 месяцев под 12,78% годовых. Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, зачислив сумму кредита на счет заемщика. Заемщик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им в размере, и в срок, указанные в кредитном договоре. За период с 24.11.2021 по 27.06.2022 (включительно) по кредитному договору №684847 образовалась задолженность, которая согласно расчету истца составляет 246 932,53 рублей, из которых: просроченная задолженность – 243 998,61 рублей, просроченные проценты – 2 933,92 рублей. Банку стало известно о том, что ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ умер. На дату смерти задолженность по кредиту не оплачена. На основании изложенного, банк просит суд взыскать за счет наследственного имущества с наследников умершего сумму задолженности по кредитному договору в размере 246 932,53 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 669,33 рублей.

В ходе судебного разбирательства судом в качестве надлежащего ответчика была привлечена наследница умершего ФИО4 - ФИО1, а в качестве третьих лиц привлечены наследники, отказавшиеся от наследства: ФИО2, ФИО3

В судебном заседании представитель истца уточнил исковые требования, просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 228 899,48 рублей, из которых: просроченная задолженность – 226 395,42 рублей, просроченные проценты – 2 504,06 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 5 669,33 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, ввиду того, что не имеет возможность оплатить задолженность по причине тяжелого материального положения.

Выслушав объяснения лиц, участвующих по делу, исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420, 421, 423, 432, 425 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24.08.2020 между банком и ФИО4 был заключен кредитный договор №684847, на основании которого ФИО4 были предоставлены денежные средства в размере 300 000 рублей сроком на 60 месяцев под 12,78% годовых.

Кредитный договор был подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО. удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:

- обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1);

- в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

24.08.2020 в 13:30 заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента №40817810530000367292 (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора) 24.08.2020 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 300 000 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами – 24-го числа месяца.

В силу п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Однако заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, согласно расчету истца, за период с 24.11.2021 по 27.06.2022 (включительно) образовалась задолженность в размере 246 932,53 рублей, из которых: просроченная задолженность – 243 998,61 рублей, просроченные проценты – 2 933,92 рублей.

В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 16.09.2021 серии №.

Из материалов наследственного дела №46/2021 следует, что наследником умершего ФИО4 по закону является ФИО1, принявшая наследство, оставшееся после смерти ФИО4

Согласно уточненному расчету, задолженность по кредитному договору №684847 по состоянию на 25.10.2022 составляет 228 899,48 рублей, из которых: просроченная задолженность – 226 395,42 рублей, просроченные проценты – 2 504,06 рублей.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае ФИО1 становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

При изложенных обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование кредитом в установленные кредитным договором размере и срок надлежащим образом не исполнены, суд приходит к выводу, что исковые требования банка о взыскании с наследника умершего заемщика задолженности в размере 228 899,48 рублей являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Довод ответчика о невозможности оплатить задолженность, ввиду тяжелого материального положения, не может быть принят судом, как основание для освобождения от уплаты задолженности по кредиту.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом названной статьи, суд находит требование банка о взыскании с ответчика судебных расходов, состоящих из суммы госпошлины в размере 5 669,33 рублей, также подлежащим удовлетворению.

В силу ч.2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по кредитному договору №684847 от 24.08.2020 по состоянию на 25.10.2022 в размере 228 899,48 рублей, из которых: просроченная задолженность – 226 395,42 рублей, просроченные проценты – 2 504,06 рублей, а также судебные расходы в размере 5 669,33 рублей, всего 234 568 (двести тридцать четыре тысячи пятьсот шестьдесят восемь) рублей 81 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Первомайский районный суд города Краснодара в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: О.В. Куличкина

Мотивированное решение изготовлено 11.11.2022.