Решение по делу № 2-342/2025 от 25.07.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на задолженное имущество.

Дело № 2-342/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Мегион 14 июля 2025 г.

Мегионский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе

председательствующего судьи Медведева С.Н.

при секретаре Лузиной Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на задолженное имущество,

УСТАНОВИЛ

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на задолженное имущество, указав в обоснование заявленных требований, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 банк ВТБ (ПАО) предоставил кредит в размере 2520000 рублей, который был выдан для приобретения: квартиры по адресу: 628680, <адрес>. Законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО). Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчиком не производятся. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, банком предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа банку на указанное требование ответчик не представил. В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: суммарная задолженность по договору 2648881 рублей 75 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 2436915 рублей 68 копеек, сумма задолженности по плановым процентам 197179 рублей 15 копеек, сумма задолженности по пеням 13134 рублей 43 копеек, сумма задолженности по пени по ПД 1652 рублей 49 копеек, сумма задолженности по процентам ПД 00 рублей 00 копеек. В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации и пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества истец просит установить его начальную продажную цену, исходя из стоимости, указанной в отчете (рыночная стоимость квартиры составляет 3094000 рублей), установить стоимость квартиры в размере 100 % от рыночной стоимости, а именно: 3094000 рублей. Просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между банком и ФИО1, взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № в размере: суммарной задолженности по договору 2648881 рублей 75 копеек, из них сумма задолженности по основному долгу 2436915 рублей 68 копеек, сумма задолженности по плановым процентам 197179 рублей 15 копеек, сумма задолженности о пеням 13134 рублей 43 копеек, сумма задолженности по пени по ПД 1652 рублей 49 копеек, сумма задолженности по процентам ПД 00 рублей 00 копеек, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 628680, <адрес>, определить способ реализации путем продажи с публичных торгов, определить начальную стоимость в размере 3094000 рублей (100 % от рыночной стоимости), взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 81489 рублей 00 копеек.

Представитель истца, ответчик, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились.

Представитель истца, Банка ВТБ (ПАО) ФИО3 письменно в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Дело рассмотрено судом на основании ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства..

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно абз. 1 п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст. 432, 434 и 444 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что ФИО2 и Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) 08.02.2022 заключили кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита составила 2520000 рублей 00 копеек, договор действует до полного выполнения сторонами принятых на себя обязательств по договору. Срок возврата кредита в дату истечения 242 месяцев с даты предоставления кредита. (п. 1.2 кредитного договора).

Процентная ставка по кредиту составила 11,30 % годовых, с количеством платежей 242, размер ежемесячного платежа (кроме последнего и первого) на дату заключения договора составляет 26527 рублей 59 копеек (п. 4.7 кредитного договора).

Пунктом 10 кредитного договора предусмотрена необходимость заключения заемщиком иных договоров: закладной, договора текущего счета, договора страхования риска утраты (гибели) и повреждения предмета ипотеки, договора на оценку предмета ипотеки, договора на оказание услуг по электронной регистрации.

Согласно п. 11.1 кредитного договора заемщику необходимо предоставить в целях обеспечения исполнения обязательств по договору кредита, залог (ипотеку) предмета ипотеки, приобретаемого за счёт кредитных средств, предоставленных по договору.

Целью использования заемщиком кредита является приобретение в собственность на основании ДКП предмета ипотеки: квартиры, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес>. Цена предмета ипотеки по ДКП - 2800000 рублей. Предмет ипотеки приобретается в собственность заемщика (п. 12 кредитного договора).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита предусмотрена п. 13 кредитного договора, согласно которому размер неустойки за просрочку уплаты основного долга 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Размер неустойки за просрочку уплаты процентов 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Пунктом 24 кредитного договора предусмотрены прочие условия, согласно которым заключая договор, заемщик подтверждает, что ему разъяснено и понятно содержание Индивидуальных условий и Правил, выражает согласие со всеми их условиями, формой заключения договора, а также принимает Правила в качестве неотъемлемой части договора. Заключая договор, заемщик выражает свое согласив на предоставление кредитором кредита в безналичной форме путем перечисления на текущий счет заемщика. Подача документов в Регистрирующий орган на государственную регистрацию ипотеки предмета ипотеки осуществляется с использованием защищенных каналов информационно- телекоммуникационной сети интернет в установленном законодательством порядке. Стороны пришли к соглашению, что договор заключается в форме электронного документа и подписывается усиленными квалифицированными электронными подписями сторон.

ФИО2 ознакомлена с условиями кредитного договора и с ними согласилась, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись.

Во исполнение условий кредитного договора Банк ВТБ (ПАО) 08.02.2022 зачислил на счет ФИО2 денежные средства в сумме 2520000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Между банком и ФИО2 составлена закладная на жилое помещение <адрес>, в обеспечение кредитных обязательств.

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету, ФИО2 воспользовалась предоставленными ей кредитными денежными средствами.

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банком 06.11.2024 в адрес ФИО2 направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере на ДД.ММ.ГГГГ 185713 рублей 68 копеек, в том числе: просроченный основной долг 19527 рублей 59 копеек, текущий основной долг 2436915 рублей 68 копеек, просроченные проценты 154948 рублей 47 копеек, пени 11237 рублей 62 копеек со сроком уплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком указанное требование оставлено без внимания.

В соответствии со ст.ст. 307-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обязанность заемщика вернуть кредит и уплатить проценты, в установленные договором сроки установлена ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика ФИО2 перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору составляет 2648881 рублей 75 копеек, из которых основной долг в размере 2436915 рублей 68 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 197179 рублей 15 копеек, пени 13134 рублей 43 копеек, пени по ПД в размере 1652 рублей 49 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору соответствует условиям договора, проверен судом, является правильным.

Ответчик ФИО2 указанный расчет истца не оспорила, своего расчета задолженности по кредитному договору, а также доказательств надлежащего исполнения условий договора, наличия задолженности в ином размере, суду не представила.

Длительное невнесение заемщиком платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов, длительное неисполнение обязательства по оплате образовавшейся просроченной задолженности суд признает существенным нарушением договора, в связи с чем требование о досрочном расторжении договора является обоснованным.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно Общим условиям кредитного договора (Правилам), кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в том числе при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно (п. 8.4.1.9), в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты его предъявления кредитором, обратить взыскание на предмет ипотеки, находящейся в залоге у кредитора в обеспечение исполнения обязательства заемщика (п. 8.4.2). Если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части, потребовать обращение взыскания на предмет залога (ипотеки) в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5 % от стоимости предмета залога (ипотеки); нарушение заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 3 месяца в случае, если сумма просроченного платежа либо его части составляет менее 5 % от размера оценки предмета залога (ипотеки); при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. (п. 8.4.3, п. 8.4.3.1, п. 8.4.3.2, п. 8.4.3.3 Правил).

При таких обстоятельствах обоснованными суд признает также требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 11 рассматриваемого кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору ФИО2 предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора, цена предмета залога 2800000 рублей. Рыночная стоимость согласно электронной закладной составляет 3213000 рублей, установленной ООО «ФК «Экспертиза и аудит» 26.01.2022.

Предмет залога расположен по адресу: <адрес>, приобретен за счет кредитных средств по договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 08.02.2022, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости и самим договором купли-продажи.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к ипотеке в случаях, когда Гражданским кодексом Российской Федерации или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами) (ст. 3 Закона).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Заемщиком допущено более трех просрочек ежемесячных платежей по договору, размер долга превышает 5 % стоимости предмета залога. Учитывая указанные обстоятельства, банк вправе досрочно взыскать задолженность по договору кредитования и обратить взыскание на находящийся в ипотеке предмет залога.

В связи с тем, что допущенные заемщиком нарушения обязательства являются существенными: просрочки в уплате долга допускались систематически; исполнение обязательства надлежащим образом не производится, суд приходит к выводу, что требование банка об обращении взыскания на заложенную квартиру, расположенную по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес>, подлежит удовлетворению.

Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта оценки, расположенного по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес>, составляет 3094000 рублей.

Следовательно, требование истца определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 3094000 рублей, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Поскольку иное не предусмотрено сторонами, реализация заложенного имущества должна осуществляться с публичных торгов, в силу вышеназванного Закона об ипотеке.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 81489 рублей 00 копеек, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Иск Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на задолженное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (Публичное акционерное общество) и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2648881 рублей 75 копеек, из которых сумма задолженности по основному долгу в размере 2436915 рублей 68 копеек, сумма задолженности по плановым процентам в размере 197179 рублей 15 копеек, сумма задолженности о пеням в размере 13134 рублей 43 копеек, сумма задолженности по пени по ПД 1652 рублей 49 копеек, а также в порядке распределения судебных расходов расходы по уплате государственной пошлины в размере 81489 рублей 00 копеек, всего взыскать 2730370 (два миллиона семьсот тридцать тысяч триста семьдесят) рублей 75 копеек.

В счет погашения задолженности ФИО2 перед Банком ВТБ (Публичное акционерное общество) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: 628680, Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес>, определить способ реализации путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 3094000 (три миллиона девяносто четыре тысячи) рублей 00 копеек (в размере 100 % от рыночной стоимости).

Ответчик вправе подать в Мегионский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Мегионский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Мотивированное заочное решение составлено и принято в окончательной форме 25.07.2025.

Судья подпись

Копия верна

Судья С.Н. Медведев