Дело № 2-9252/22
45RS0026-01-2022-010536-34
PЕШЕHИЕ
Именем Российской Федерации
2 ноября 2022 года
г. Курган
Курганский городской суд Курганской области в составе
председательствующего судьи Макеевой И.С.,
при ведении протокола помощником судьи Черношвец Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «БыстроБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на транспортное средство,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «БыстроБанк» с учетом измененных исковых требований обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на транспортное средство.
В обоснование иска указано, что 07.06.2020 года между ПАО «БыстроБанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 746676,62 рублей на приобретение автомобиля, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора с момента перехода к ответчику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, указанный автомобиль признается находящимся в залоге у истца для обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Должнику было предъявлено требование (уведомление) от 21.05.2022 года о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей. Установлен срок для исполнения - в течение 30 дней с момента отправления уведомления ответчику. Требование до настоящего времени не исполнено. Собственником автомобиля в настоящее время является ФИО2 В соответствии с условиями кредитного договора, стороны согласовали, что первоначальная продажная цена заложенного имущества равна 40,00 % от его оценочной стоимости, установленной Специальными условиями кредитования, что составляет 199319,40 рублей.
Ссылаясь на неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по уплате основного долга (кредита) в размере 234063,15 рублей. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 08.06.2020 по 14.10.2022 г. в размере 3040,66 рублей. Проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 18,10% годовых, начиная с 15.10.2022 года по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату 22.06.2026.) Возложить на ответчика расходы по уплаченной истцом государственной пошлине в размере 11 947,21 рублей. Обратить взыскание на автомобиль: Ид.№ (VIN): №, ПТС №, марка, модель ТС: LADA GRANTA, Категория ТС: В, год изготовления ТС: 2020, модель, № двигателя: №, установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги, в размере 199319,40 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании пояснила, что оплачивать кредит возможности не было, в настоящее время оплату возобновила, в счет погашения задолженности 20.10.2022 года внесла 8000 рублей.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась при надлежащем извещении.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Установлено, что 07.06.2020 года ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> с условиями договора о залоге транспортного средства, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на Кредит в ПАО «БыстроБанк» (Индивидуальные условия).
В соответствие с Индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия кредита, истец взял на себя обязательства предоставить ФИО1 денежные средства в сумме 746 676,62 руб. на срок по 20.06.2023 года со взиманием за пользование кредитом 15,10% процентов годовых, а с 04.06.2021 года под 18,10% годовых в соответствии с дополнительным соглашением от 03.06.2021 года, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить начисленные проценты (п. 3.2.1 Правил кредитования). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца (в соответствии с графиком платежей).
В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий, кредит предоставляется заемщику на приобретение автомобиля LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) №, год изготовления 2020, и оплату страховой премии.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий, погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по договору осуществляется заемщиком посредством внесения денежных средств на текущий счет, открытый заемщику на основании заявления и их последующим списанием в погашение задолженности заемщика перед кредитором по договору на основании платежного требования кредитора путем прямого дебетования счета в порядке, установленном законодательством РФ.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока оплаты.
Установлено, что банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме 08.06.2020, предоставив заемщику сумму кредита на счет ответчика.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
Ответчиком обязательства по исполнению договора исполняются ненадлежащим образом, по состоянию на 14.10.2022 года сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору составила 237103,81 руб. в том числе: сумма основного долга – 234 063,15 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 3040,66 руб.
Расчет суммы взыскания осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных договором, соответствует принятым методикам и является верным.
В материалы дела ответчиком представлена квитанция от 20.10.2022 года, подтверждающая внесение 8000 рублей в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору.
Поскольку обязательства ответчиком до настоящего времени не исполнены, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности в размере 229 103,81 руб. (237103,81 руб. – 8000 руб.), а также проценты за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 18,10 % годовых, начиная с 15.10.2022 по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более, чем по дату 22.06.2026).
Из п. 9 Индивидуальных условий следует, что для заключения и исполнения настоящего договора, в соответствии с выбором, сделанным заемщиком при обращении за получением кредита, заемщику необходимо также заключить договор залога транспортного средства, а также договор банковского счета.
Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель) за изъятиями, установленными законом.
В силу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинивших просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по содержанию.
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Судом установлено, что спорный автомобиль выбыл из владения ответчика ФИО1
Данное обстоятельство подтверждено самой ФИО1, а также информацией УМВД России по Курганской области от 05.08.2022 о том, что с 26.03.2022 по настоящее время спорный автомобиль зарегистрирован на имя ФИО2
В соответствии с п. 1 ст. 353 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.
Федеральным законом от 21.12.2013 № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» (далее - Федеральный закон № 367-ФЗ) изменена редакция ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно подп. 2 п. 1 данной статьи залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.
В соответствии с пп. 1,3 ст. 3 Федерального закона № 367-ФЗ измененные положения Гражданского кодекса Российской Федерации вступают в силу с 01.07.2014 и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого федерального закона.
В пункте 25 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17.02.2011 № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» также разъяснено, что исходя из общих начал и смысла гражданского законодательства (аналогия права) и требовании добросовестности, разумности и справедливости (п. 2 ст. 6 Гражданского кодекса Российской Федерации), не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога.
Согласно ст. 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, введенной в действие с 01.07.2014 Федеральным законом от 21.12.2013 № 379-ФЗ, учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном п. 3 ч. 1 ст. 34.2 данных Основ.
Регистрацией уведомления о залоге движимого имущества признается внесение нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведений, содержащихся в уведомлении о залоге движимого имущества, направленном нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством.
Информация о залоге транспортного средства в пользу ПАО «БыстроБанк» внесена в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества 08.06.2020, то есть до совершения сделки купли-продажи спорного транспортного средства между ФИО1 (продавец) и ФИО2 (покупатель), следовательно, на дату заключения договора, при должной степени осмотрительности ФИО2 знала или должна была знать, что приобретаемое транспортное средство обременено залогом в пользу ПАО «БыстроБанк».
Реестр уведомлений о залоге движимого имущества находится в свободном доступе.
Таким образом, поскольку до прекращения обязательства, обеспеченного залогом, заемщик не имел право отчуждать спорный автомобиль, но при этом он был продан по возмездной сделке другому лицу, требования банка к новому собственнику спорного имущества ФИО2 должны быть удовлетворены.
Поскольку судом установлено, что ответчиком допущены нарушения условий договора, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца об обращении взыскания на предмет залога – LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) №, год изготовления 2020.
Статьей 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу положений ч. 3 ст. 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с условиями договора залоговая стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет 199319,40 руб.
Указанная стоимость предмета залога ответчиком не оспорена.
В связи с установленным, суд приходит к выводу об обоснованности и удовлетворении исковых требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ его реализации – с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере 199319,40 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с удовлетворением исковых требований на основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5947,21 руб., с ФИО2 – 6000 руб. (по требованиям неимущественного характера об обращении взыскания на транспортное средство).
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу ПАО «БыстроБанк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору в размере 229 103 руб. 81 коп., расходы по оплате государственной пошлины 5947 руб. 21 коп.
Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу ПАО «БыстроБанк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 18,10 % годовых, начиная с 15.10.2022 по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более, чем по дату 22.06.2026).
Обратить взыскание на транспортное средство марка (модель) Lada Granta, 2020 года изготовления, VIN №, модель, № двигателя № установив начальную продажную цену при его реализации в размере 199319 руб. 40 коп.
Взыскать с ФИО2 (паспорт: <...>) в пользу ПАО «БыстроБанк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) расходы по оплате государственной пошлины 6000 руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Курганский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья И.С. Макеева